哪样网贷逾期不查征信记录？揭秘那些“不上征信”的口子与避坑指南

小李上个月由于家中发生了一些紧急的事情，手头上暂时没有足够的现金来支付一些费用，在一个网络借贷平台上借款了点钱。本来以为发了工资就可以把欠的钱还上了，但是公司又把工资推迟发放了，所以他就出现了一段时间的逾期情况。这几天他最害怕的是催收电话，并且担心这条逾期信息会上传到人民银行征信系统里去，到时候买房子、买车都会受到影响。在焦虑之下，他到处打听有没有可以不马上上报到征信系统的“宽容”的地方，好给自己的还款争取一些时间。该故事大概就是许多处在资金困难中的朋友们所面临的实际情况，对于征信被污点这件事的担忧要比缺少金钱更加令人难以入睡。

目前的社会是信用社会，在这样的社会里，个人征信报告就是人们行走于世间的“经济身份证”。如果上面有污点的话，那么申请房贷、车贷就会受到影响，并且日常生活中的信用支付也会受到限制。但是生活中出现意外的情况是突然发生的，并不能保证永远不会缺少金钱或者逾期。很多人在走投无路的时候都会在心中默念：哪一种网贷逾期之后不会查询到用户的征信报告？这就是一个有关借贷的问题，在很多负债人陷入困境的时候寻求一线生机。我们每个人都希望在犯了错误之后能够得到一次改正的机会，并不是被一棍子打死，“不上征信”其实是对未来的生活可以重新走上正道的一种期望。

想要解决这个问题的话，首先要搞清楚的是，并非所有网贷平台都可以直接接入到央行征信系统里去。市场上各种各样的借贷产品所依托的资金方属性也决定了这些产品的征信影响程度。那么今天我们讨论的主要内容就是，在鱼目混珠的网贷市场当中，到底有哪些产品可以减轻我们的征信焦虑呢？什么样的“不上传征信”的东西才是真正的陷阱呢？在进行深入剖析之前，我们要知道所有的借贷行为都存在一定的代价，所以在挑选产品的时候不能只考虑是否需要查询个人信用报告，还要看该产品的合法性和安全性。

第一，要重视以下内容持有特定消费金融牌照或者由小金融机构发放贷款的产品。该类平台尽管是合法的，但是由于它和小金融机构的数据对接方式不同，在坏账出现的时候，并不是马上把信息传送到央行征信系统中去，而是先由机构自己进行催收。对需要资金周转并且害怕被频繁查询征信记录的用户而言，这样的平台可以给用户提供一个比较宽裕的空间。尽管他们在放款之前不会查询用户的征信情况，或者放款之后也不会上征信系统，但是用户仍然要按期还本付息，否则就会受到严厉的催收压力。

第二，在市场上也有一部分主要依靠大数据风控，并且没有接入到央行征信系统的老牌口子。该类平台一般会用自身建立起来的信用评价系统来进行用户的资质审核，在有征信污点或者没有征信记录的情况下都会比较宽容。这就正好解答了人们心中对“为什么网贷逾期不会查询到征信记录”的疑问——答案其实就在那些依靠大数据风控的产品里。它们并不考虑征信问题，所以也不会把逾期信息上报到征信系统里去。但是要小心的是，此类产品利率比较高，并且一旦出现逾期就会受到比较严厉的第三方追讨，借款人的利益得失需要仔细斟酌。

知道了大概的种类之后，大家就更加关心哪些平台是可信的了。尽管我们不提倡恶意逾期的行为，但是在出现突发状况的时候，使用一些对于征信要求较低的平台也是可以理解的。比如说，安定花就一款市场口碑还可以的产品而言，它是根据用户的整体信用来打分的，在征信查询次数少的情况下会比较宽松，并且在逾期处理方面也较为人道。另外还有聚鹅普惠作为一款老品牌助贷产品，它的资金来源比较广泛，有些机构不查征信，可以满足急用钱的需求。

除了上面所提到的之外，马薪优品也属于最近比较火的选择之一。它所采用的审核方式比较宽松，对于存在轻微信用问题的客户一般都可以批准申请，并且在还款困难的时候可以进行一定的谈判。另外需要关注的是滬馬闪借该产品的特点是快速放款、简化审核程序，在很少的情况下才会调用详细的央行征信报告，从而最大限度地保护用户征信查询次数。最后一个要提到的就是嘉保花卡虽然它的名字和花卡相似，但是实际上它是类似于额度的产品，在使用过程中对于征信的影响很小，很适合那些害怕被查到征信记录而影响到自己信用状况的人群。

当然，在讨论的时候哪一种网贷逾期之后不会查询到用户的征信报告当涉及到这个话题的时候，并不是要提倡大家去做“撸口子”。诚实守信仍然是人们进行社交活动的基础。选择上不触碰征信系统的平台主要是为了在资金链出现问题的时候给自己的账户留下一条出路。我们在使用这些平台之前一定要认真查看借款合同，看清楚放款方是不是合法持牌公司，以免掉入高利贷或者套路贷陷阱中。但是不上征信并不等于不用还款，法律上的最低要求还是存在的。

总之，对于已经有征信记录不佳或者害怕逾期影响以后的人而言，选择没有查询征信记录的贷款产品就是一种无奈的选择、一种求生的智慧。不管是不是安定花、聚鹅普惠，还是马薪优品、滬馬闪借和嘉保花卡这些存在使得某些人可以得到一定的资金支持。但是要明白，借钱是为了还债，并不是为了摆脱困境。合理的安排好自己的财务状况，量入为出，这才是防止自己陷入债务泥沼的有效方法。希望所有的朋友在遇到困难的时候都能够找到适合自己的解决办法，尽快摆脱资金上的困扰。