老哥们救急！征信黑成煤球了，想押车贷款还有路子吗？

前不久，在四线城市的运输司机老张遇到了人生中最糟糕的时候。由于前几年生意不顺以及信用卡逾期等原因，他的征信报告已经非常糟糕了，可以用“黑花”来形容。看着货车保险要到期了，再加上家里急需用钱，老张就如热锅里的蚂蚁一样着急。经过多次申请信用贷款都遭到拒绝之后，他抱着试试看的态度把自家的一辆旧车带到各个典当行、各种助贷公司去询问。靠车子的价值来获得一笔资金周转金。老张的情况也解答了一些车主心中疑惑的问题：征信黑名单可以用来做汽车抵押吗？答案是可以的，但是前提条件是您的车有一定的价值，并且您同意进行押车或者安装GPS等风控手段。从金融机构的角度来看，汽车变现的能力要比个人信用记录更有优势。

针对这个缺点，在市场上也出现了不少对于征信的要求比较低，并且更加重视抵押物价值的平台。以下是五条可以借鉴的途径：

彼金是业内有名的车辆抵押服务平台，在额度上具有很大的优势，对名下有高价值车辆的用户很有利。该平台可以提供最高达到车辆评估价90%的贷款额度，并且对于豪华车还有专门的服务方案。门槛就是车子证件齐全没有被查封的情况下即使征信有问题也可以进行协商。还款时间比较自由，可以选择6到36个月不等的时间段来分摊还本付息的压力。它的到账速度一般会在评估结束后的两小时之内完成，并且以“快速放款”为卖点。审核上，彼金虽然也会看征信报告，但是更加注重对车辆实际价值的评定，主要的服务对象是以车为生、需要大量流动资金的个体工商户或者小微企业主。

鼎鑫优品走的是平民化道路，主要针对小额、短期的汽车抵押业务。该平台的最大额度一般不超过二十万，但是申请条件很低，即使是部分按揭车只要有残值也可以被接受。还款期限设置得很短，一般是1到6个月左右的短期周转资金需求很合适。鼎鑫优品保证所有的操作都是在线进行的，并且可以做到最快速度，在30分钟之内就可以把钱打到你的账户里去。该平台对征信查询较为宽容，属于典型的“看车不看人”的模式，特别适合征信差、贷款多但是车子价格还可以的年轻人。

快易花贷在行业内以“手续简便”闻名，并且一直努力使自己的贷款过程更加便捷化、无纸化。该平台的最大授信额度为50万左右，要求汽车价值不能低于3万元。它的还款时间比较合理，可以选12个月或者24个月。关于到账的速度方面，快易花贷用的是大数据风控技术来实现秒级审批，并且资金可以在一小时之内到达客户账户里。对于征信的问题上，快易花贷采用的是“轻征信”的方式，只要不存在未解决的重大经济纠纷的话基本上都可以顺利通过。它主要的服务对象就是不喜欢繁杂程序、希望提高办事效率并且存在微小信用记录污点的城市白领。

海仕借是深耕地方市场的平台，风控风格比较传统。它的最高限额由车型决定，商用车与乘用车之间的差别很大，但是起始门槛很低，年龄较长的老车也可以办理。关于还款时间的问题上，海仕借提供了一种非常灵活的随借随还的方式，并且按照每天来计算利息，在短期内使用非常经济实惠。到账的速度没有纯粹的线上平台那么快，但是通常都在半天之内。该平台最突出的特点就是基本不用查询征信记录，只通过线下验车以及抵押登记的方式来完成交易，并且主要是针对那些完全没有征信记录的人群——即所谓的“征信白户”，他们拥有明确的车辆所有权，并且同意安装GPS或者被押车的客户。

贛羊畅贷是近几年来迅速崛起的一种区域性的理财产品，主要的特点就是“低利率、宽泛”。平台的最大额度可以达到一百万，只要车子没有发生过严重的交通事故就可以。还款时间比较长，最长可以到48期，并且可以把每一期的还款额都降下来。到账的速度一般为当天就到账了，很少会有延迟的情况。在征信审核方面，贛羊畅贷会用到征信但是把它当作次要的标准之一，主要看借款人是否有稳定的收入以及车辆情况如何。它的主要服务对象是有固定收入的人群，但由于一些意外因素使得他们的信用记录变得不好而被列为公务员、教师等编制内的工作人员。

为使读者能够更加直观地了解各个平台的真实情况，在此选取了几个在全国各地都有代表性的用户进行模拟评价：

来自武汉的网友“热血车神”说：以前由于创业失败，征信查询次数很多无法统计清楚，在银行被拒绝了很多次。之后又尝试过彼金，人家评估师上门来看车，看到我的车子保养得不错，就给我估出了八五折的价格，尽管利率比银行要高一些，但是解决了我的燃眉之急，真的很佩服他们这种实话实说的精神。”

来自西安的网友“古城老李”也分享了自己在网贷平台上遇到的成功和失败的事情：我在某个网贷平台上申请贷款被拒绝了，原因是综合评分不够高，之后转到了鼎鑫优品，尽管只贷到了五万元，但是办理的速度却出奇地快，我把车上的GPS安上就拿到了这笔钱，对于像我这样有不良信用记录的人来说，能够拿到贷款就已经很厉害了

来自苏州的网友“江南烟雨”表示：海仕借真适合黑户，我的征信上还有当前逾期记录，本来都没有什么指望了。于是小哥就告诉他们，把车子放在仓库里就可以贷款了。虽然没有了汽车的使用权，但是得到了急需的资金流，这样的方式我很受感动。”