纯白户借款口子17c：银行内部人告诉你为什么有人秒过有人秒拒

上个星期三的时候，在柜台那里又闹了起来。

一个二十来岁的年轻人把身份证放在桌子上，并且说在网上明明有宣传纯白户借款口子为17C可以放款了，但是到了这里却变成“综合评分不够”。我在后面理财室里听得很明白，心里很不舒服，但是作为一个银行内部的人，在场的时候真的不能这么说。

其实这件事情很荒唐。

网上的各种各样的广告把这样的口子吹嘘得天花乱坠，仿佛只要有生命的人就可以贷款。但是如果你真的相信，并且去盲目申请的话，那么结果很可能和我遇到的那个小伙子一样——不但没有拿到钱，而且还会留下一条征信查询记录。我在银行工作了八年的经历中，在柜员、客户经理等岗位上都接触到了很多审批系统里的事情。

白色的房屋是干什么用的呢？银行既喜欢也害怕的是什么

第一种说法是被人们所误解的一种观点。

很多人的看法是“纯白户”就是指信用好的人，因为从来没有借钱也没有逾期记录，所以银行一定会很欢迎。说实话，这样的想法很幼稚。在我们银行内部的审批模型中，纯白户就是一个“盲盒”。

你没有信用记录，所以系统没有可以用来判断你是否有还款意愿以及还款能力的数据。你是好人还是坏人呢？不确定。你会不会按时还钱呢？借钱不还的话就会被追回来吗？不能确定。这样的不确定因素对风控模型而言就是最大的风险。

去年有一个做自媒体的小姑娘客户，她的月流水有三到四万元的样子，看上去很稳定啊！她属于典型的纯白户，从没有办理过信用卡也没有向别人借钱。于是申请了我行的一张信用卡，但是被拒绝了。因为系统的判断是“信用历史不够”。

那么市场上为什么还会有这么多专门针对纯白户的产品呢？

一些机构的资金成本很高，为了抵消高风险带来的损失而使用了较高的利率。他们会冒一次险去相信你是好人的。所以才会出现所谓纯白户借款口子为17C这样的东西存在，并不是用来做慈善的，而是计算好了概率去收割。

审批系统中没有说明的事情

把一些内部的情况告诉给你，希望可以让你少走些弯路。

银行的审批系统不管大小，主要看的是三个方面：准入、评分和反欺诈。人们认为只要有年龄要求并且持有身份证就可以通过审核，这是在欺骗孩子。

准入这一步就会淘汰掉很多人。

比如说你手机上的电话号码已经进行了实名认证了吗？你的通讯录中是否有被列为黑名单的人呢？你经常使用的收货地址是在高危地区吗？这些内容，在申请页面上是看不到的，但是系统会在后台几秒钟之内完成计算。

再说评分。

纯白户最头疼的地方就是这里。因为你没有借贷记录，所以系统是怎么给你的评分呢？它将会获取到你所替代的数据。比如说你的电商消费习惯、话费支付方式以及你在填写表格的时候停留的时间等等。不要想当然地认为随便填一填就可以。根据一些研究数据显示，如果填写资料的时间太短或者太长的话，那么就会被系统判断为异常的行为。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果有人在“工作单位”一栏上停留不到三秒钟就把信息填写完毕的话，那么该人就会被判定为抄袭或伪造资料，并且会被扣除分数。

被忽视的无形障碍

那么人们就会疑惑了，既然如此困难，为什么还会有人能够贷款呢？

这就是我要讲的重点了。不管是现在的传言还是以前流传下来的说法，都存在一定的“偏向”。有的产品喜欢有社保、公积金的人，有的产品喜欢有电商消费记录的人，还有的产品就只能靠碰运气了。

最荒唐的一个例子是这样的。

今年初的时候，有一个做装修的小老板找到我，他的征信上是一片空白，但是他的手机里面却保存了很多装修现场的照片以及客户的聊天记录。当时的他向某款网贷产品申请贷款时总是被拒绝。之后我又让其上传了几张经营场所的照片，并且提供了流水单据来佐证自己的说法，你觉得会怎么样呢？已经过去了。

虽然只有1500元，但是已经到账了。那么这就意味着什么呢？表示系统要靠人为的方式去提供数据。纯白户借款口子17C这样的渠道，并不是不可以通过，而是因为你没有给系统足够的理由让你通过。

申请的时候最容易掉进去的坑

不要认为点得多就中奖的机会就大。

这是人们最容易犯的一个错误。据说这个口子可以贷款，于是就去点了；又听说另一个不错，也去试试看。那么最后的结果是什么呢？一个月之内征信被查询了七八次，全部花光了。

银行系统的规则非常苛刻，如果硬查询次数太多的话就会被拒绝。不管你的条件多么优越，在短时间之内多次向银行借贷的话，系统都会认为你是急需资金来填补缺口的人。这样的人，谁会愿意把东西借给他的呢？

因此我给出的建议是：选择几个比较可靠的途径，并且认真的准备好相关材料，在一次性的过程中把所有的信息都填写上去并且保证它的真实性，不要抱有侥幸心理随意地去尝试。每次点击都会对你的信用记录造成伤害。

另外一件事情也要说一说了。

很多人在填写资料时会美化自己的情况，即使自己是自由职业者也一定要填写为某家公司的员工。这件事情千万不能做。大数据已经很强大了，你的社保缴纳单位、公积金账户以及银行卡流水备注等信息都可以把人给卖了。如果系统认定你是假材料的话，那么基本上就等于被永久封号了，神仙也无法解救你。

有关通过率的真实情况

网上的“百分之百放款”的说法都是骗人的。

正规的金融机构没有一个产品的收益率可以达到百分之百。如果有的话，那么它的利率就会很高，或者是它本身就是个骗子，专门骗人的。

我没有确切的数据统计，但是根据我的观察来看，纯白户申请贷款被批准的概率大约为30%-40%之间。不同的机构，在不同的时间点上，该数值会有所变化。例如季末和年末时分，银行为了完成业绩指标而放宽要求的话，审批力度就会大一些；而年初时资金充裕的情况下，则更容易获批。

但是你指望有一个什么神秘的出口可以让你闭上眼睛去取钱的话，那就赶紧清醒过来吧。

一行字就是一笔交易，一条信息就等于一次谋杀。

最后几句实在话

写了这么多，其实想说的一件事是：纯白户并不是绝症，但是也绝对不是优点。你想要得到金钱的话，就必须得从审批系统的角度去考虑问题了。系统需要的是什么呢？要有安全的感觉。你需要做的是用自己提供的信息、自己的行动和自己的数据来给它提供足够的安全感。

关于这个所谓的口子，并没有起到什么作用，只起一个通道的作用，并不能作为救命稻草来使用。不要把所有的希望都放在某件事情上面，要脚踏实地地去建立自己的信誉，这样才好。

如果此时你真的急需用钱的话，那么我的建议就是：首先去申请一份征信报告来了解自己的实际情况，之后再参照征信报告中的内容，请专业的人员为你进行分析并推荐合适的理财产品，不要自己胡乱操作。把征信搞坏的话，以后想要办理正常的银行业务就不可能了。