芝麻分600以上就能下款？揭秘真正有芝麻分能下的口子

上个月有一个老朋友急得团团转，半夜里给我打来电话说哪里可以弄到钱，并且告诉我家里出了紧急情况要借3万元用来周转一下，问我有没有什么办法芝麻分可以下口子。当时我就很高兴了，都已经到了2024年了，还有人认为芝麻分可以当作钱来使用吗？其实芝麻分还是有一定的作用的，并不是人们想象中的那种“通行证”，今天我把这件事情拆开来分析一下，让大家不要被网上各种各样的广告所迷惑。

芝麻分很高，并不代表可以随意申请贷款，不要被误导了

老张是个小包工头，在装修方面很有经验，芝麻分是685分左右的样子，看上去很体面对吧？所以去年底的时候资金链出现了问题，开始四处筹措资金。他说网上有很多广告声称“芝麻分六百以上可以马上申请”，“不管黑白户都可以”，但是一个个点击过去之后发现有的是诈骗信息，有的则是利率极高、风险很大的高利贷平台。折腾了一个星期都没有借到钱，并且手机也接到了很多骚扰电话。也就是说这是典型的病急乱投医的情况。人们认为芝麻分越高就可以很容易地获得贷款，这样的想法过于简单化了。芝麻分其实就是支付宝给用户画出的一张“用户画像”，它可以说明你在使用支付宝时的行为比较良好，但是当你需要借贷的时候，银行会根据你的还款情况来判断是否放款，并不是单纯依靠一个数字。

见过很多和老张一样的人，芝麻分只有七八百，但是仍然被拒得心惊肉跳。为什么呢？因为人家平台也不傻，你的芝麻分再高，如果没有稳定的收入来源、没有社保公积金、征信上有大量的查询记录的话，又有谁会愿意把钱借给你呢？这就是风险了。

什么样的芝麻分才可以申请到贷款

那么芝麻分就没有用了吗？其实并不是这样的。有的平台的确会用到芝麻分，但是绝对不会是网上传播的那个“只看芝麻分”。这几年我自己踩了不少坑，也给朋友们提过建议，总结出一些比较可靠的方法来。

第一部分就是支付宝自己开发的产品。借呗和花呗这两个就不需要再解释了吧？但是很多人的开通资格并没有。我的一个做餐饮的朋友芝麻分只有720，并且没有借呗入口，很着急。之后我就让其多在支付宝里进行一些操作来增加流水，比如缴纳水电气费用、购买理财产品以及使用花呗进行购物等，在坚持了半年左右的时间之后才给他开了五千元的信用额度。这件事情不能急于一时。

二是正规的消费金融公司。比如说招联金融、马上消费等，它们也会看芝麻分，但是他们更加重视的是你的信用记录以及收入证明。去年有一个客户的芝麻分是650分，征信良好，有稳定的收入来源，在招联金融获得了两万元的授信额度，年利率大约在18%，虽然不是很高，但是也还算正常。到现在他还一直在使用中，并且按时还款，额度也在不断上升。

第三种是银行系的信用贷款类产品。目前很多银行和支付宝都有合作，例如网商银行、邮储银行的部分产品可以通过支付宝来办理。该类产品的利率较低，但是对客户的资质要求比较高。我自己曾经尝试过网商贷，芝麻分在700以上的用户更容易获得借款额度，但是这并不是绝对的，我的一个朋友芝麻分比我还高，但是他的借款额度却比我小一些，具体的缘由我不清楚，可能是由于经营流水的原因吧。

号称“芝麻分秒下”的坑不要去踩

说到这就要提醒大家一下，网上的小平台如果标榜可以使用芝麻信用分来申请贷款的话，基本上都是骗人的。去年差一点我就栽了。那时候手里没钱，在网上找到了一个网站，页面做的很像样，声称“芝麻分五五零以上才可下单”，于是我就填写了个人信息。那么最后的结果是什么呢？没有看到钱之前先给我交199元的“会员费”，说交了之后就可以加快审核速度。当时我的头脑发热就把钱给了他，给了之后他又说还要收“风险评估费”，这时我才意识到自己上当受骗了。之后报警，并且没有追回这笔钱，当作花钱买个教训吧。

另外一种就是所谓的“套路贷”。填写完资料之后，真的会给你放款，但是数额和你说的一样吗？比如说你要借一万块钱，实际上只能拿到八千元，剩下的两千块就被当作“服务费”或者“手续费”，而利息则是按照一万元来计算的。等到你反应过来的时候就来不及了。有一个小伙子刚刚毕业不久，在这个平台上被骗去了十几万元，后来是家里帮他把钱还上了。到现在我还记得他当时的神情，好像天都要塌下来一样。

因此不要傻掉了，在放款之前不收取任何费用的地方都是正规的平台，如果有人要求你先付款的话就立刻举报他，并且不再联系他。

芝麻分借的钱应该怎么用

上面提到了很多问题，那么应该怎么办呢？其实就是这么回事。

第一件要做的事情就是把个人信用搞好。芝麻分代表的是面子上的东西，而征信才是真正重要的东西。不要随便点击网贷广告，每次点击都会被记入征信系统中，如果出现多次查询的情况，在申请正常的贷款时就会遇到困难。我的一个做保险的朋友告诉我，公司内部有一个不成文的规定，征信查询次数达到每月三次以上的客户基本上会被拒绝。这个数据不一定是准确的，但是可以反映情况。

其次是选择合适的平台。可以使用银行卡支付，如果不能用银行卡的话再考虑使用消费金融公司的信用卡或者借记卡，千万不要去接触那些没有听说过的小平台。怎样才能知道它是否合法呢？是否有金融牌照、利率是否符合法律规定（年化24%以下）、是否收取了预付款项。有一条不符合要求的就直接淘汰掉。

第三步就是量力而为了。借钱本身没有错，但是欠下债务又不能偿还就变成了一个大问题。见过很多人，开始只借几千元周转一下，后来越借越多，最终变成几万元甚至几十万元的大窟窿。到了那个时候就算是神仙也无法拯救你了。在借钱之前要问问自己：这笔钱我可以按期归还吗？如果是不确定的话就不应该去借。

老张听了我的意见之后，并没有去接触那些杂七杂八的平台，而是认认真真地把手中的债务都收回来了，并且向亲戚朋友借了一些钱来解决眼前的问题。现在的生意也渐渐好起来了，前几天还请我去吃了一顿饭，并且告诉我幸好我当时没有头脑发热去借钱，否则我现在恐怕已经人财两空了。

说到底，芝麻分可以下口子其实是有，但是绝对不会像网络上所说的那样多或者容易。与其走捷径，倒不如踏踏实实地把自己的信用搞好，自己的收入也固定下来。这条道路虽然很慢，但是比较稳妥。这样子的话就是这样的道理了。