小额贷款2000元真的能秒下款吗？银行经理悄悄告诉你真相

昨天快要下班的时候，在柜台前有一个小伙子，大概二十岁左右的样子，学生打扮，满脸都是汗。

他说：“经理，网上的那些广告都说。”“经理，我想要辞职。”问：你认为为什么会出现这种情况呢？小额贷款2000元可以马上到账吗？我马上要用到钱了，可以马上批准吗？

看到他手中拿着一部已经出现裂缝的手机之后，再看看我们银行里面那个速度比蜗牛还要慢的审批流程，我就叹了一口气。

说实话，这样的事情我已经听了八百次了。

我如果对他说“可以”，那就是在欺骗他；而我说“不可以”的时候，他就转过身去就会去找一些不可靠的贷款网站。

今天我豁出去了，冒着被领导批评的风险和大家敞开心扉地聊一聊。

这件事情并没有广告中所说的那样神奇。

马上就可以拿到钱了吗？系统并不是神一样的存在

市场上标榜“秒下款”的产品大体上可以分为两种类型。

一种就是正规银行发放的消费贷款，例如某行的小额快贷。

另外一类就是网贷平台或者是小有名气但是知名度并不高的小额贷款公司。

对于银行来说，“秒批”功能是存在的，但是这里的“秒”和你所理解的“秒”并不相同。

上个月我们银行推出了一款新的风险控制系统来应对小额信贷业务的风险问题。

有一次我私下里向科技部的老朋友打听了一下，这个系统的判断标准是什么。

他说出全部的内容之后，系统就会把你的流水、征信报告、公积金信息以及你平时的生活方式都给拿过来。

这些数据跑起来之后，速度快的话几秒就可以完成，慢的话可能要花上几分钟。

但是这是“批”，并不是“下款”。

批完了之后还要看看放款渠道。

如果是在工作日的下午四点之前，那么资金就可以当天到达了；而如果是周五晚上或者是节假日期间的话，那就只能等一等了。

所以那些问小额贷款2000元可以马上到账吗朋友，请看下表，不要在晚上12点的时候期望银行会把钱转到你的账户里来。

银行也是有休息的时候的。

“秒批”背后隐藏着看不见的门槛

到此为止，也许有人会提出疑问：我的资质不错、没有逾期记录，为什么还会被拒绝呢？

这就涉及到了一些“不应该说”的内部标准。

我们公司有一个叫做“白名单预筛选”的词语。

什么意思呢？

就是系统每天晚上都会运行一次所有的客户的资料，把符合要求的人先筛选出来。

当你打开手机银行APP的时候，在那里会有一个“预授信额度”的提示窗口出现，这就表示你的账户已经被系统注意到了。

这样的人都会很快被批准。

但是你从来没有和这个银行有过任何接触，然后去申请贷款的话，那么系统对于你的了解就几乎没有了。

此时它的态度就会很小心了。

我的一个客户是做装修的小老板，他的征信很好，年收入也有二十几万元。

但是他向我们银行申请了消费贷款，结果却一直没能批准。

后来我去查询了他的信息，得知他的名下有十几张信用卡，总额度接近一百万元人民币，尽管没有出现过逾期情况，但是负债率已经很高了。

系统认为他的“资金饥渴”很大，风险也比较高。

这件事到今天我还记得很清楚，他说：“我的信誉那么好，为什么不能借钱给我呢？”

换句话说，银行不担心你还不了钱，只担心你借了很多钱。

网贷平台秒下款的猫腻

说完了关于银行的事情之后，就可以讲一讲有关于各种各样的网络借贷平台了。

有的平台吹嘘得很厉害，“只要提供身份证和2000块钱就可以马上收到钱。”

不可以这样想，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？

我有一个表弟是大学生，在去年的时候向某个平台借款了两千块钱。

说可以秒下款，但是实际到帐只有1800元，其中200元是所谓的“服务费”、“会员费”。

借了2000元，实际上只拿到1800元，但是按照2000元本金来还款，这样计算的话真是让人害怕。

并且大部分平台都会查询用户的征信情况，借一次就会留下一条记录。

等你以后想要买房子、车子的时候，在银行申请贷款时看到自己的征信上有好多小额贷款的信息，审批经理的脸都会皱起来。

不同的城市政策可能会有所不同，但是根据我的观察来看，大城市的对于网贷记录的宽容程度要低一些。

我们公司去年刚刚调整了政策，如果有三条以上的网贷记录就会被拒绝，并且没有人工复核的机会。

2000元的小额贷款怎样才能顺利地办理呢

说这么多坑的话，那么真的需要借钱的时候又该怎样做呢？

提出一些实际的意见。

第一种方式是选择有储蓄卡的那家银行。

你有工资卡，有流水记录，银行对你的了解最清楚，所以批贷的可能性最大。

第二，在工作日早上提出申请。

不要等到月底或者季度结束的时候再去申请贷款，因为这个时候银行的资金比较紧张，审批也会更加严格。

具体的数字我已经记不清楚了，但是每个月十号到二十号之间，通过率比较高。

第三点就是不要同时向多个地方申请。

每次申请都会在征信报告中增加一条“查询记录”。

在很短的时间内进行大量的查询请求，系统会认为你是四处寻找钱财的人，存在很高的风险。

见过最惨的客户就是一天点七八个网贷，最后一家都不给额度了，征信也毁了。

何必呢？

有关利率方面没有写到合同里的事情

很多人的目光都集中在能否拿到贷款上，并没有注意到利率的问题。

这是有关行业的秘密。

银行对外公布的利率一般为“最低利率”，例如“年化3.6%起”。

“起”这个字很小，需要用放大镜才能看到。

到底批准了多少呢？

据我所知，一般人的实际利率为6%-10%左右。

这还算良心的。

网贷平台名义上的年利率是10%，但是加上各种服务费和手续费之后，真实的年化率可以达到36%以上。

有一个做餐饮行业的客户，在去年急需资金的时候，在一个平台上借到了五万元。

后来拿着合同来找我说的时候，我已经给他算出实际利率了，他的脸色立刻就变得很难看。

这件事情也不能怪别人，在签字的时候自己没有弄明白，这是在为自己的行为埋下隐患。

最后几句大实话

回到最初提出的问题：小额贷款2000元可以马上到账吗？

答案是：可以，但是要事先做好准备。

平时要经常和银行联系，保持良好的信用记录，不要到万不得已的时候再去借债。

声称“没有信用记录也可以贷款”、“不看征信就可以马上拿到钱”的信息要小心对待。

他们想要的是你的本金，你想要的是那一点额度，那么到底是谁会受到损失呢？

肯定是你。

昨天来找我借钱的那个小伙子，最后还是让我把钱给他，但是要通过信用卡取出来，这样会有一定的手续费，但是比借网贷好很多。

如果是真的要去办理贷款的话，最好先看一下自己征信报告的情况，在心里有个底之后再做决定。