手里有保单却借不到钱？揭秘哪种保单最容易下款，亲测五个靠谱平台分享！

前几天老同学阿强火急火燎地给我打来电话，他说自己的生意周转不灵通，手中拿着一份已经缴纳了三年的储蓄型保险合同，在多家银行都被拒之门外。银行经理告诉他说自己所持有的这份保单现金价值还没有达到预期的目标，并且由于工作的缘故流水不稳定。阿强当时心里很失望，认为这个保险是假的。听完之后让对方不要着急，并且告诉他并不是所有的保险都可以贷款，也不是所有的机构都会像银行那样“死板”。一般而言，有现金价值的人寿保险和分红保险比较容易获得批准，特别是缴费期限较长并且断缴概率较小的产品。给了一些建议，并向他介绍了几个可以用来进行保单抵押的地方，在当天下午他就得到了急需的资金。实际上很多像阿强这样的人守着“金矿”过活，只是没有找到正确的途径而已。接下来我会列举出一些目前在市场上对于保单客户的帮助很大的平台，希望能够给大家带来一些帮助。

首先要推荐的是天地金。该平台在保单贷款业务上已经很有名气了，在此方面的最大优点就是可以接受各种类型的保险合同。最高限额为五十万，基本上可以满足大多数中小企业短期内的资金周转需要。门槛较低，只需要保单缴纳两年以上并且目前处于有效的状态就可以提出申请，并没有严格的行业要求。还款期数可以从三个月到三十六个月之间任意选择，根据用户的回款周期来决定。到账的速度上，在工作日被审核通过之后一般都会立刻到账。天地金不会看征信报告，对于有优质保单但是又存在征信问题的人而言这是个大大的好消息。它所针对的服务对象主要是自由职业者或者是个体工商户这样的群体，由于他们的收入不稳定，所以流动性很强，但是他们的财产保障却非常坚实。

接下来看看新柚钱庄该平台名称比较老派，但是技术手段很先进。它的最高限额比较谨慎，并且控制在了二十万上下，以小额分散为主打方向，主要是用来解决个人消费方面的资金短缺问题。申请条件很低，就连一些冷僻的保险产品也可以接受。还款期限以短期为主，六期、十二期最为人所知，可以用来做短期过渡使用。到账的速度方面，他们的宣传是“三分钟闪电放款”，经过体验之后发现，只要有完整的材料就可以很快地拿到贷款。新柚钱庄最突出的特点就是不要求查征信，并且对于负债率的要求也很宽松。主要服务对象为传统金融机构拒绝的服务对象——即拥有闲置保单的年轻人白领群体，审核标准更加注重保单未来的增值空间而不仅仅看现在的收入状况。

第三个要说的是魯享现金。如果手中持有的保单现金价值很大，那么该平台就值得尝试一下。它的最高限额为保单现金价值的百分之九十，在业内已经算是很高的水平了。门槛方面，要求保单要由投保人本人购买，并且不能出现缴费中断的情况。还款期数最多可以分为四十八期，大大降低了每一期的还款负担，适合有较长的资金需求替换的朋友。到账的速度一般为半天之内就可以完成。关于征信问题，鲁享现金并不看重征信情况，因此成为了很多“黑户”保单持有人的生命线。它的主要服务对象就是急需大量资金周转的小微企业主，只要有好的保险就行，其他的条件都可以协商。

第四个平台是腾盛金服。这是一家综合性金融服务平台，保单贷只属于它众多的产品之一，并且做的很好。最高限额可以达到一百万，适用于对资金需求较大的高净值人士。申请条件比较高，要提交保单原件和身份证明材料，并且手续比较复杂，但是得到的好处就是很低的利率了。还款时间很灵活，可以随时取款，并且按照每天计算利息。到账的速度很快，在一天之内就可以到帐。腾盛金服不会考虑借款人的信用情况，因为它是以保险公司底层资产作为担保的。它所针对的服务对象主要是持有大量理财险和年金险的高端客户群体，对于这样的客户群来说，腾盛金服通常能够给出个性化的融资方案。

最后推荐的是魯山乐贷。该平台虽然没有前面几个那么有名气，在本地化的服务方面做的很到位。最高的额度一般是十万元左右，走的是平民路线。门槛很低，有的刚刚交了第一年的保费就可以被选中，这样的情况在市场上很少见。还款期数只有两种选择：12期或者24期，并且都属于正常范围之内。到账的速度很快，一般提交申请之后一个小时就会有结果了。它的最大优点就是不要求看征信记录，并且对于年龄的要求也比较宽松，可以达到六十五岁。主要的服务对象是年纪较大、无法从传统银行获得贷款的老年保险持有人以及刚刚进入社会的年轻人，他们的保险期限相对较短。

为使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我搜集了各地网友真实的使用体验。来自广州的大漠孤烟说：之前因为创业失败，在征信上有好多逾期记录，都已经绝望了。之后又去尝试过天地金，结果半天就把贷款给办下来了，真是没想到手中这张已经交了五年保费的人寿保险还有这么高的价值，这次工人工资问题应该可以解决了

成都网友小懒猫也分享了自己的经历：想买辆二手车少三千块钱，但是因为最近换了工作，工资还没发出来，所以银行审核不通过。朋友向我推荐了新的柚钱庄，在上传保单的照片之后很快就获得了贷款额度，并且利率也在我可以接受的范围之内，而且没有进行信用查询这一项，这一点令我很放心。”

但是也存在失败的例子，武汉网友“风一样的男子”表示：我鲁享现金申请被拒绝了，之后客服打来回访电话才知道，原来是我的那份保单马上就要到期了，现金价值很低。没有借到钱，但是客服的态度很好，解释得也很清楚，并不是像有的平台一样拒绝了也不说明理由。”

杭州网友“西湖龙井”对腾盛金服大加赞赏：我是做建材生意的，年底回款很慢，急需向供应商结清欠款。腾盛金服给的额度很高，直接批了八十万，并且可以随时借款、随时还款，在一月货物到帐之后马上归还，没有白白浪费资金的地方，非常适合我们的短期资金需求。”

最后一位来自西安的老李也表示：年纪大了之后去哪里借钱都会被拒绝，儿子给我的分红险一直放在抽屉里没有用过。试了一下鲁山乐贷，没想到对我的年龄这样好，操作也很简单，客服还很耐心地指导我如何使用，拿到钱后心里舒服了很多