网黑有逾期能下的口子可乐分期：我采访了37个借款人后的真相

老陈坐在马路边上抽着烟，手中的催收单已经揉成了团，整个人都好像没有了力气一样。去年十二月份的一个下午，在东莞做生意亏本之后，他的征信早就被用完了，“强制下款”的方式也尝试过了，但是却被剥得只剩一层皮了。问我说有无这样的网黑可以利用逾期这个漏洞来使用可乐分期等等这些方法都可以，只要能够拿到贷款就可以。说实话，在看到他的时候心里还是有些不舒服的，但是从事这个行业久了之后就会发现，越是这样的情况之下，就越容易被当成猪来宰割。

网络攻击、逾期等是否还有可以利用的地方呢？

很多人在急需资金的时候，脑海中只有一个想法：贷款。不管是什么样的利率和合同条款都不要管了。但是我要先给它浇一盆冷水。

市场上标榜“黑白两用”、“即使有逾期也可以申请”的产品中，有90%以上都是骗人的。另外一半，则是人们所说的网黑可以利用逾期这个漏洞来使用可乐分期这样的商品。一般而言，并不是正规银行发放的消费贷款，而是小贷公司或者是助贷平台所推出的“次级贷”。

其实也就是做“押大小”的生意。

他们明白你现在很着急，没有地方可以去，因此才会给你设定如此高的年利率，达到36%，甚至更高，并且还会收取一笔不小的手续费。我曾经采访过一位做风控的老赵朋友，他说给我听：这些平台的风控模型和银行正好相反，银行看重的是人的可靠程度，而它们看重的是人能不能还上一点利息。

这件事情听起来很荒唐是吗？但是这就是事实。

能够贷款买房的人，背后一定有不为人知的付出

我印象最深刻的就是今年三月对小林进行的一次采访。她的工作是电商运营，在广州的时候由于家里人身体不好，在多个网贷平台上有逾期记录，征信报告上全是红色。之后她在一个叫作“贷款中介群”的地方看到可乐分期的宣传信息，说它是不管黑白、一定会下的。

她那时候也是病急乱投医，填写了申请表，并且同意了通讯录的使用权限。那么结果是什么呢？款项已经到账了，但是只有三千八百元，其他的都说是“风险保证金”、“服务费”。

这还不算完。

借款期限为14天，到时需要归还五千元。计算一下这样的利息有多恐怖吧！小林当时并没有仔细去想这件事，拿到钱的时候还以为他是救世主呢。但是到了还款的日子，她却无法筹集到这笔钱。

此时平台的“套路”就开始了：客服建议她用贷款来偿还贷款，并且向她推荐另外一个平台借钱来归还这笔钱。这就是所谓的“债务陷阱”，一旦踏入其中就很难再走出来。

人们往往认为拿到了钱就算完事了，但是真正的问题才刚刚开始。

怎样来辨别一个“口子”是机遇还是风险呢？

既然你是个做调查的人，那就可以直接问了，这个东西可以碰吗？我知道你在屏幕上会这样想。

我直接说的就是：除非万不得已，否则不要去碰它。但是如果你真的饿到揭不开锅了，或者是像老陈一样需要一笔钱来救急的话，那么你至少要学会看懂这些陷阱。

见过很多借款人都不会去看合同，只会看广告语。这是不可以做的。

找出虚假宣传的地方

那些宣称可以做到“百分之百放款”、“不管什么情况都可以申请”的地方基本上都是可以随便拿走的钱。正规的金融机构，即使是小贷公司也会有坏账率考核，怎么会不考虑征信呢？广告背后所隐含的逻辑就是：广撒网，捞到一个算一个，先骗取用户的个人信息然后再卖掉一批，或者是收取一笔所谓的“包装费”，之后告诉用户“审核没有通过”。

这样的事情我已经见过很多次了。

那么大家寻找的东西网黑可以利用逾期这个漏洞来使用可乐分期这样的产品，其实存在着审核比较宽松的问题，但是宽松带来的后果就是很高的资金成本。你必须问自己的问题是：下个月我能把本金和利息一起还上吗？

如果是“不确定”或者“还不起”，那么你最好马上关闭这个网页。

逾期以后，真正的生活法则又是什么呢？

说出一些网络上找不到的话。

催收行业的老大哥曾经告诉我，在催收过程中有很多人会被吓到，其实大可不必。催收也有一定的费用支出，对于那些确实没有能力偿还债务但是又很诚实的人，很多平台内部都有“停息挂账”或者是“二次分期”的规定。

但是这项政策，并不是他们会主动告诉你的。

你要去谈判、去磨合。不要傻兮兮地玩失踪，这样只会使情况更加糟糕。现在的通讯录泄露问题，在国家监管之下已经大为改善，但是仍然存在一定的心理负担。

我采访的老陈之后又发生了什么事情呢？

最后没有选择“口子”，而是向亲戚借了一些钱来先偿还一笔急需的资金。虽然丢了脸面，但是比掉入高利贷陷阱要好得多吧？

一行中有一句我非常赞同的话：救急不救穷。如果因为赌博、炒股或者是单纯的消费欲求而出现逾期的情况，那么任何“口子”都无法拯救你了，只会使你陷入更加严重的境地。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在“网黑”状态之下仍然能够顺利贷款的人，一般都具有以下特点：他们很清楚自己能还多少钱，并且马上把钱用掉，绝对不会多留一天。

想“借了不还”的人就不要抱有希望了。目前的数据共享程度已经远远超过了人们的预期。

最后给出一个实际的意见：如果目前你的征信已经被占用并且还有逾期的情况的话，不要急于去寻找新的途径。先把所有债务记下来，并且把利率高的那些用铅笔画上标记，在最前面解决。实在不行的话就主动和平台沟通一下延期的事情。

躲也是躲不过去的了，与其去找个“神口子”，还不如正视一下事实。