6月能下款的口子实测：这几个我亲自试过，确实能救急

去年五月底的时候，差八万元货款我就差点把生意给搞砸了。那时候供应商催款很急促，而一些老客户的账一直没有结清，我的资金全部都压在了库存里，一晚上都没有睡好觉。我在网上找了很多有关的资料六月份可以下款的途径踩了很多雷之后，终于把资金缺口填上了。到了六月份的时候，许多做买卖的朋友都会来问我要不要有什么好的途径可以利用一下，于是我就把这些年来积累下来的经验整理了一下，并且告诉大家不要再走冤枉路了。

每年六月份的时候找钱就很难了。

说实话，这件事情说出来都会让人伤心。银行以及各类金融机构在每个季度末都会有考核的压力，在六月份正好就是半年度结束的时候了，所以它们要完成业绩指标、提交财务报告。从表面来看似乎可以放宽一些政策，但是实际上很多银行在五月底就已经把额度用完了，在六月初的时候反而更加严格了。去年我就吃过大亏了，认为六月份比较好批下来，于是把材料递上去之后就被压了下来，直到七月初才有工作人员来通知我。黄花菜已经很冷了。

还有一条不为大多数人所知的原因，在六月份的时候就是企业的纳税申报期到了，税务部门一更新系统之后，以前还可以通过的一些系统评分就全部降下来了。我的一个做餐饮的朋友在五月份的时候可以拿到15万元的额度，但是到了六月份一申报之后，额度就变成了零。我当时的样子到现在我还记得很清楚。

小企业主们可以使用的六月份还可以申请到贷款的方式

回到主题上来说。因为要准备货物，所以上周二已经做过一次测试了，现在可以正常放款的渠道有以下几种。

银行系消费贷款：利率较低但是要求比较高

第一种方式就是去各大银行申请消费贷款。建行的快贷去年使用过一次，额度是12万元，年利率大概在3.8%上下，比较划算。但是在今年六月份的时候再去查看的话，额度就只剩下五万元了，下降了很多。询问了在银行工作的人士后得知，是因为系统的风控模型被调整了，对于小微企业的负债率进行更加严格的审查。但是利率太低了，在外面可是很高的啊，如果能够批准的话一定会选择它。

招行的闪电贷也试过了，结果是被拒绝了。我认为的原因就是上个月我办理了一笔经营贷款，所以征信查询次数多了两次。现在的银行系统很厉害，你认为主贷人与经营贷之间没有关系的话，实际上银行会把两者都计算进去。

互联网平台：放款速度快但是利率差别很大

银行没有成功的话，我就转向其他的网络平台去尝试一下。借呗、微粒贷就不必多说，老用户都清楚，按照人的品行来定利率，我的是万四上下，并不很低但是很稳定，在六月的时候没有出现过限额的问题。京东金条也做了一下测试，给到八万元的额度，比借呗要高一些，但是利息差不多。

注意，在网络上声称可以做到“百分之百放款”的地方千万不要去。去年差一点就相信了，但是最后还是被朋友阻止了。正规的平台是没有百分之百的，要看资质。

申请六月份周转资金的时候最容易掉进去的一个坑

这几年来经历了很多事情，也见到了很多急着要用钱的人会犯一些很低下的错误。

第一种方式就是同时在几个平台上进行申请。有的人认为广撒网总有收获，于是就把征信查得一干二净。我的一个做物流的朋友，在去年六月份的一个星期之内就向八家不同的平台提交了申请，并且全部都被拒绝了，之后他在这半年里所有的正规贷款都无法办理成功。正确的做法是首先查看自己征信报告、计算出负债率后选择最有可能成功的两到三家去申请。

第二条陷阱就是相信“内部渠道”。这件事情说出来很丢脸，在我刚开始做生意的时候差点被诈骗了。一个声称自己和银行有关系的人说我可以批到二十万元，但是需要先付给他两千块钱作为“疏通”的费用。幸好当时手头不宽裕没有掏钱出来，之后才得知此人骗取了十几位小老板的钱后逃之夭夭。

第三种陷阱就是不考虑实际利率的问题。有的平台标榜的日息万分之二其实并不便宜，因为要加上各种手续费和服务费之后，年化率可以达到二十个百分点左右。去年我借了五万元，还了五万八，这是因为我提前还了款所以少交了一些利息。在借钱前要弄明白总的年化利率是多少，并不是只看每天的利息。

今年我自己做的一些事情的经验

今年六月份我最后选择的是某股份制银行的经营贷款，线上提交申请并配合线下提供相关资料，在整个过程中花费了一个星期的时间才拿到贷款，金额为二十万元人民币，年利率是四点五百分之一。老实说并不算最好的，但是急需资金的时候能够批准下来就已经很不错了。

有一个细节我感觉很多人都不清楚：工作日早上十点至十一点提交申请的话，通过率要比下午高一些。这是我朋友在银行里私下告诉我的，说系统每天都会跑批，并且有一定的时间段，在上午提交的资料当天就可以进入审核队伍中，而下午提交的则有可能要等到次日才能被处理掉。具体的每个银行是否都是如此我也不敢肯定，但是今年按照这个时间节点去交的话，速度确实比以前快了。

另外，在申请之前降低信用卡的使用频率。去年我的信用卡用了八成额度，但是贷款却无论如何也贷不出来。今年已经提前还款一部分了，使得使用率达到五成以下，并且额度也翻了一番。银行的风险控制体系对于信用卡的使用频率非常在意，甚至比看你有没有收入证明还要严格。

再说一些实在的话

做生意周转是很正常的，但是能够不用借款就不用借款，如果必须要借的话就要考虑好自己的还款能力。见过很多人因为短期贷款长期使用，以贷养贷而最终失败的例子。今年的市场情况本来就不怎么好，现金流量要比其他任何东西都更加重要。

另外一件事情也想起来了。如果你的征信上存在逾期的情况，在过去的两年里连续三次或者累计六次以上的话，那么通过正规途径来解决基本上就不可能了，只能老老实实地向亲朋好友借钱了。不要接触所谓的“黑户贷款”，十个人里面九个都是陷阱，剩下的一个可能就是更大的陷阱。

如果有资金需求的话，先要拿到征信报告仔细查看一下，然后再做选择。