网贷秒拒能下款的口子：被坑三次后我摸清的门道

2019年的时候，我的手机上安装了二十几个借贷软件，每天睁开眼睛的第一件事就是想怎样去套取资金。有一次急需五千元来周转，看见有人在网上说某家平台可以提现，就立刻把钱转过去了。2019年的时候，我的手机上有二十多款借贷软件，每天睁开眼睛第一件事情就是想到哪里去借钱。网贷秒拒可以下款的漏洞我都没有多想就点击了链接进行申请。那么结果是什么呢？不但没有收到钱，而且手机通讯录也被读取了，在第二天里就接到了大量的骚扰电话。那时候我很害怕，认为所有的“口子”都是一些陷阱。之后自己硬着头皮去研究才知道这件事情并不简单。

网贷被秒拒之后还可以贷款吗？弄清楚系统的判定规则是什么

很多用户在被拒绝之后的第一反应就是自己的征信有问题吗？其实并不一定如此。我的一个朋友去年向某个平台申请贷款时被直接拒绝了，但是他的信用记录非常良好，并且没有办理过任何信用卡业务。之后他又选择了一个时间点，在凌晨2点的时候再次提交申请，结果竟然通过了。为什么呢？实际上一些平台系统的风控在不同的时间段上对风险的敏感程度是不一样的，晚上的人工审核比较少，所以系统可能会放过。在网上很难找到这样的信息，经过多次尝试之后我自己发现了其中的规律。

被拒绝之后不要急于去寻找其他的治疗方法。查看一下自己的征信报告中是否有逾期的情况。负债率大于百分之七十吗？如果没有上述两项的话，那么很有可能是因为申请次数过多而触碰到风控系统。此时如果你继续胡乱点击的话，就会使事情变得更糟糕。那时候我不懂，一个月点了三十几次查询，后来想要办理正式的银行贷款时，客户经理看到我的查询记录就摇了摇头。

号称“黑户也可以下载”的地方可靠吗？

其实大部分都是胡说八道。“无视黑白”、“百分百下款”等词语出现的时候就该果断离开。能够放款的途径一定有要求。踩过的最坑的就是找了一个中介，他说可以办理，但是收取了2000元的“包装费”，之后就人间蒸发了。到今天我还记得当时站在马路上的情景，又生气又怨恨，但是也只能认输。

那么，网贷秒拒可以下款的漏洞是否存在这样的情况呢？存在，但是跟你想象的不同。并不是什么神秘的途径，而是一些普通的、正规的平台上二三线的产品。比如说某个银行的消费贷款你申请失败了，但是他们联合贷款的产品可能会要求条件低一些。还有一些持牌的小额贷款公司，如果主要产品不能通过审核的话就会把客户转交给合作方。这些内容是不公开的，需要自己去发现。

黑户下款口子的真相是：有三种错误观念导致很多人上当受骗

第一种错误的认识是认为利率越高就越容易成功。不正确。有的平台利滚利很高，但是风控却很严格，因为它们主要针对的是“看上去可以还上”的人。真正的资质不好者是不会去碰的。

第二种错误的观点就是找中介机构强行进行交易。见过很多因为中介而上当受骗的人，说有“内部关系”。不要傻了，正规金融机构哪里会有内部渠道呢？中介只是对你的信息进行包装，并且一旦被检查到就会被列入黑名单。我的一个做中介的朋友私下里告诉我，他们所经办的订单中能够落实下来的只有二成左右，其余的部分则只能收取一些手续费来应付了。

第三种错误的观点是相信“秒批”。秒批的就是最坑人的。审批的速度与利率成反比的关系已经被我验证了很多次了。声称三分钟就可以到账的，其实际收取的利息往往会很高，并且一旦出现逾期之后所受到的各种催收方式将会让你觉得世界末日来临了。

真实的贷款申请案例

上一年我就给表弟做过一次。他的征信里有两笔逾期记录，数额不大，但是很多平台都不愿意接受。之后我才发现某家消费金融公司，在用户申请的时候就会对多个资金方进行综合评价。第一个资金方拒绝后，系统就自动把订单转到下一个资金方去。过了大约20分钟左右就通过了，并且拿到了八千元的额度。利率比较高，年化在18%上下，但是它是合法经营的。该方法的核心就是：申请的时候不要一次性填写所有的信息，而是分成几部分提交给系统，给系统留出“思考”的时间。具体的原理我不太清楚，可能是风控模型打分的方式造成的。

什么样的渠道可以拿到贷款呢？

找到一个可以用来赚钱的地方比四处寻找机会要好得多。在三个月之内不要随便点击任何一个贷款申请链接，并且要把现有的债务还一部分。根据我的经验，在负债率达到50%以下的时候，以前拒绝你的人现在也会给你机会了。这并不是玄学，而是风控系统所进行的动态评价过程。

如果着急的话，可以试一试以下几种途径：第一种是农商行或者城商行的线上理财产品，门槛较低；第二种是持牌消费金融公司推出的联名贷款；第三种是在一些电商平台上进行的消费分期付款，在你曾经在某个平台上购物并且有良好的交易历史的情况下，该平台提供的分期服务可能会比较容易通过审核。具体的哪一个平台我也不敢随便推荐了，各个城市的差别很大，个人情况也相差很多。

另外一点就是不要在月初的时候去申请。大多数平台在月初风控最为严格，为了完成业绩考核，所以会把一部分边缘客户给剔除出去。中旬到下旬之间，额度还没有用完的话，审核就会比较宽松了。该规律并不是百分之百正确的，但是经过我的观察之后我认为它大约有七八成准确率。

申请的时候的一些小事情可能会左右结果

填写资料时要写全称不能用简称来代替。收入填写的是税后的实际发放金额，并不是税前金额。紧急联系人的名字应该为直系亲属的名字，不能是朋友的名字。虽然这些事情很小，但是风控系统会把它们作为交叉验证的信息来使用。我曾经帮助别人修改过工作单位的表述方式，由“某某公司”变为了“某某有限责任公司”，同样的资质，在之前的审核中都是直接拒绝了，而经过修改之后却顺利通过了。这样的地方中介是不会告诉你的，平台也不会说出来。

另外一件事情也很有趣。有一次我在为别人办理时，发现填写电话号码时，使用老号段（138、139开头）的话通过率会稍微高一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约试了十几个人，都有这样的现象。老号段是不是比较稳定呢？不能保证一定有效果，仅供参考。

最后要说明的是，能够放款的途径，并不会大肆宣传。网上所说的“口子”一般为虚假信息或者已经失效的信息。有用的资料都是经过一次又一次地尝试得到的。

三年来我一直背负着20万元的债务，并且在过程中也摔了不少跟头。回头来看的话，并没有捷径可走，只能踏踏实实地去积累自己的实力，寻找合法的道路。号称可以解救你的“口子”，其实都是把人推向更深层次的深渊。

下一次遇到有人说“黑户也可以贷款”的时候，你可以这样问：“你亲自去试试看没有？”