我试了十几个平台，发现18岁可以分期的网贷必下其实是个伪命题

小陈今年十八岁了，但是他的生活费已经用完了，在网上看到很多关于“十八岁可以分期贷款”的信息以及各种各样的“借贷神器”，于是他就动心了。尽管心中有些疑惑，但是他仍然禁不住去查询：有没有什么正规的平台可以在十八岁的时候就直接放款呢？哪些没有经过征信审核的途径就是诈骗行为？对于征信白户而言，从什么地方借到钱才是最安全的呢？带着这样的问题，我们对一些所谓的“必下”口子进行深入调查。

很多刚刚成年的人急着要证明自己的独立性，但是由于缺少征信记录而被传统的金融机构拒之门外。标榜“18周岁之后必须开通”的网站，并不是持牌金融机构，而是高利贷或者套路贷等非法放贷机构。真正的正规平台比如支付宝借呗、微信微粒贷等，尽管门槛比较低，但是也不是必须要下的，它会根据用户的消费习惯以及信用情况来判断是否可以借款。对18岁的用户而言，额度一般为500到5000元并且要进行实名制认证，并且要绑定一张银行卡。

除了头部平台之外，还有一些消费金融公司比如马上消费金融、招联金融等等也可以作为正规途径来选择。该类平台使用的条件比较苛刻，要求用户的年龄在十八岁以上，并且不是在校生（有些产品）。并且要保证用户有稳定的收入来源。借款期限一般比较灵活，可以是3个月至2年之间任意一个时间段大部分年化利率都控制在了24%以下。而一些小贷公司虽然审批比较松懈，只需要提供身份证就可以办理贷款业务，并且服务费用也比较高，催收方式更是暴力无理取闹，所以大家一定要小心谨慎。

根据用户的评价可以知道，在正规平台上使用的感受要比在野鸡平台上好很多。一个用户的反馈是：通过借呗借款2000元，分为三个月偿还，利息非常公开，并且没有接到过催款电话但是用非法途径的人说：“借了1000块钱，到了手里只剩下八百块，一个星期之后又要归还一千二百块钱，简直就是高利贷。”正规平台的优点是安全、公开，缺点就是门槛高；而野鸡平台则可以快速放款，但是风险很大，很容易掉入债务泥潭中去。

在选择网贷产品的时候要注意如下几个方面：第一、核实平台资质查看是否具有金融牌照；第二步是认真研读借款合同中的有关利息、滞纳金以及还款方法等内容；第三步就是不要相信所谓的“必须放款”或者“不用查征信”的说法，因为这些都是诈骗行为的开端。另外，十八岁的年轻人要树立起正确的消费观念，量入为出，并且不能够过度负债。

优点和缺点进行比较的时候，正规的网贷平台的优势很明显：放款速度很快、操作方便、可以反复使用贷款额度。但是它的缺点就是：利率比银行高很多，很容易让人产生超前消费的想法。而非法网贷平台全部都是负面的东西：利息超高、暴力追债、侵犯个人隐私。所以对十八岁左右的年轻人而言，保护个人隐私、维护好自己的信用记录要比借到钱更加重要。

下面是用户的常见问题及回答：

1. 问：18岁的年轻人如果没有征信记录的话也可以借到钱吗？
答：可以试一试，但是额度可能会比较小。建议用信用卡或者花呗等方式来建立自己的信用记录。

2. 问：“网上的说法是‘必须下款’的平台存在吗？”
答：大部分都是虚假宣传，正规平台会做风控审核，并不是百分之百一定会下。

3. 问：学生的身份也可以去申请贷款吗？
答：正规持牌机构已经停止了校园贷业务，学生们应该到正规的地方去申请助学贷款。

4. 问：逾期不还会有哪些后果呢？
答：正规平台会把信息上报到征信系统里去，会对以后买房买车造成不良影响；而非法平台就会给你打电话骚扰、毁坏你的名誉。