哪里可以申请贷款25万元？银行经理酒后吐真言，这3条路最靠谱

上个月一个老同学在半夜里给我说电话，语气很急促，说是要用钱来周转生意，向我什么地方可以贷到25万人民币。他已经到了急病乱投医的地步，在点开手机上的一些小贷广告的时候都快忘记自己要干什么了。我马上把住他，并说，“你先不要动，让我把里面的事情给你解释清楚，否则拿到这25万元之后你还得偿还50万元以上。”

这件事情并不是我在吓唬别人。

我做银行客户经理八年的经验告诉我，在现在的环境下，一些内部标准以及“不能明说”的潜规则应该被更多的员工所了解。毕竟大家都不容易挣钱，不要因为信息不对等而白白把钱送给银行或者中介。

想要申请到25万元的贷款吗？弄明白银行里面有哪些“白名单”

很多人一开始就会问到产品的相关问题，但是这却是最不专业的提问方式。请问我的情况什么地方可以贷到25万人民币不如先问一问自己手中到底有多少筹码。我们银行里有一种没有明文规定但是大家都认可的一种“白名单”规则，也就是看你是不是“自己人”。

什么是自己人？

代发工资的客户、房贷客户的公积金缴存额比较高的人，在银行系统中都是VIP。上个月有一个做设计的朋友，公积金月缴12000元，并且没有房产作为抵押品，只凭借个人信誉就可以获得30万元贷款额度，年化利率只有3.6%。当时的他很惊讶，问，“怎么会那么快呢？”我告诉你你的公积金交得这么多，银行睁眼闭眼都能知道你是有工作的、稳定的收入的，这就叫最好的担保。

因此不要随便去尝试了。

首先打开和你的工资卡相关的手机银行应用，在里面查看是否有预授信额度。这个数额一般都比较准确，并且利息也较低。如果我在A银行有房贷的话，在A银行办理消费贷款的时候，利率往往会打得很低，这就是所谓的“存量客户维护”，即银行为了留住你而给你提供的优惠政策。

装修贷款、消费贷款应该如何选择才能避免上当受骗呢？

这两样东西表面上看都是贷款，但是其中的门道却大不相同。有的朋友为了凑到25万元，听了中介的话去做装修贷款，但是利息一算下来就拍案而起。

装修贷最大的一个坑就是“分期费率”。

中介说月费率是0.25%，听起来很便宜是吧？一年只有百分之三吗？非常错误。该费率是以全部本金为基数计算出来的，并不是按照你已经还清的部分来收取的。实际年化利率要乘上大约两倍，真实的成本大概在六七个百分点之间。但是如果你真的需要装修的话，那么它的利息要比信用卡分期好一些；不过如果是为了套现做其他事情的话，那就要考虑一下风险以及成本了。

说到这儿，我要加一句，在网上的那些教你怎么去申请25万贷款的地方里，十个人里面就有九个都是用来引诱人的。你把手机号填进去之后就会收到很多中介打来的骚扰电话，并且你的征信也会被查询。这种事情我已经见过很多次了，就是来找我的麻烦。

不要去接触网贷，只有在没有其他办法的时候才使用

我的一个表弟，在前年的时候也是因为缺少资金没有向我求助，在某呗和某条上面私自借款一圈。那时候很便利，钱也拿到了。所以去年想要买房子的时候，一查征信报告就发现有好几页小贷记录。银行看到这种情况之后就拒绝放款了。我当时后悔的心情到现在我还记得很清楚。

很多人的想法是只要按时还清借款就可以万事大吉了，但是银行对于这样的“多头借贷”是十分厌恶的。在审批系统的里面，如果一个人名下有三笔以上的网贷的话，那么他的评分就会被下调。到那时你想要去申请一家正规银行的低利率贷款吗？没有可能实现。

找人办理贷款的话，是不是就等于交智商税了呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实这个行业的鱼目混珠现象很严重，坑人的中介机构很多，但是也存在一些值得信赖的服务商。主要看是否遇到一个有良知的人。

如果您的征信有瑕疵、或者负债较多的话，在银行办理贷款的时候很容易被拒绝。此时中介的作用就显现出来，他们会告诉你哪一家银行最近“放水”，哪一家银行对于“查询次数”的容忍度比较高。

这是内部的消息。

比如说每年的第一季度，许多银行都会为了完成“开门红”的业绩指标而放松审批标准。有的时候系统过不了的订单，在那个时候人工审批就可以通过了。此时外界的人是无法知道的。另外各个支行以及各地市的政策也存在一定的差异性。曾经有一个客户在A支行被拒绝后，转到B支行就被批准了，原因是B支行当月缺少任务量。

但是找中介的时候要守住两条底线。

第一，前期费用一分也不能给。所谓的包装费、渠道费、打点费等等都是没有依据的。正规的中介公司是下款之后收取服务费的，在没有下款之前就要求付款的人会被拉黑。

第二，如果服务费达到或者超过3个百分点的话，那么你就应该更换其他的公司了。25万元收取你的两个到三个百分比，也就是五六千元钱，还算是合理的；但是如果有个人敢向你要五个百分比或者十个百分比的话，那就纯粹是在拿你当猪宰了。不要相信所谓的“包过”、“特殊渠道”，因为银行并不是他们家开设的，谁能保证百分之百能通过呢？

申请25万贷款的操作方法建议

说了很多之后，到底要去哪里呢？给出一个真实的优先级排序，按照这个去做一定不会错。

首先就是国有四大行以及招商银行。不要认为大银行门槛很高，实际上它们优质的客户信用贷款产品的利率，在整个市场上都是最低的。工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等产品的年化利率可以做到3%左右，甚至更低一些，比房贷还要低很多。如果你有公积金并且被单位代发工资的话，可以直接到网点找客户经理，态度要真诚一些，并且把你的用处讲明白，一般都能通过审批。

第二选择就是城商行、农商行。小银行为了争夺客户，所以它的政策比较宽松。比如说我们这里的城市商业银行，只要有房子就可以做“业主贷”，即使没有抵押也能够拿到20到30万元。利率稍高一些，七八个百分点的样子，但是通过率比较高。

最后就是消费金融公司了。比如中银消费、中邮消费等持牌正规的机构，虽然利率较高（年化10%-18%），但是可以解燃眉之急。如果您的征信不是很好，那么去银行贷款就很难通过了，这时您可以考虑一下这种方法，总好过去借网贷啊！

另外一件事情要告诉你的是。

申请贷款时，用途不要随便填写。目前银行对消费贷款的贷后管理非常严格，不能把资金用于股市或者房地产市场。如果你说是用来买房子的话会被拒绝；如果是用来装修的话，银行可能会要求你提供一份装修合同。很多人的问题就卡在这一关上，虽然审批通过了但是又无法提取出来。最恰当的说法是什么呢？装修、购买电器、旅行、教育等都属于合法的行为。具体的步骤你知道就好，不用多说。

申请这件事情，并不是很难，也不是很容易。主要是不能贪图小便宜，不要相信天上掉馅饼的事情。告诉别人“黑户也可以贷款”、“不管有没有征信”的都是骗子。你自己的信用记录就是你最有价值的一笔财富了，要好好的保护它，比什么都重要。

如果是真的要办理的话，可以先打印出一份详细的征信报告来查看一下，心中有底之后再去银行洽谈。