我试了十几个平台，发现那些不用面签和芝麻分的贷款app才是真靠谱

2030年一个深夜里，阿伟看着手机上出现的“审核不通过”的消息，想到之前被骗走押金的那个假平台的事情，心里顿时感到一阵寒意。只想要知道没有被诈骗的借呗、微粒贷等贷款产品有哪些，尤其是那种不需要进行面对面签约以及使用芝麻信用分来申请的贷款APP到底有没有呢？很多和阿伟一样需要借钱的人，在急需的时候都会去搜一搜：有哪些借款软件是不上传到征信系统的？不需要芝麻分就可以秒下的平台真的安全吗？没有经过严格的审核程序的贷款渠道会成为高利贷的陷阱吗？

再说一下大家比较关注的一些正规平台，在2032年这样的金融环境之下，它们也已经对风险控制模型进行了改进，并不是仅仅依靠陈旧的芝麻分来判断用户的风险等级。第一是“微粒贷”仍然实行白名单邀请制，最高限额为三十万元人民币，在腾讯生态圈内有良好的信用记录就可以申请到这笔贷款，并不需要进行面对面签约，资金可以立刻到达账户中，最长还款时间为五到四十个月不等。老李是这样认为的：没想到没有芝麻分也可以贷款了，而且利率很公开，并且没有任何其他费用。第二是“京东金条”对于经常在京东买东西的人来说很友好的，额度一般是500到20万元左右，并且不需要做视频面签，最长可以借到两年。它的好处就是审批速度比较快，并且对有征信污点的人也比较宽容。另外还有一件不能不说的事情是“度小满”也就是原来的钱包贷，它的最高额度可以达到二十万元，并且年利率只有七点二%，非常适合需要大额资金周转的人群使用，整个过程都是在线上进行的，完全不用面对面签约。

当然除了上述的大厂背景产品之外，在市场上还存在一些以主打没有芝麻分也没有面对面签约小众但是正规的平台。比如说“分期乐”虽然主要面向年轻消费者群体，但是它的现金借贷部分并不需要芝麻分达到一定标准，额度为一千到五万元之间，期限从三个月到二十四个月不等，很适合刚刚步入社会的年轻人。用户小张表示：我的芝麻分只有五百，但是分期乐给我了三千元的额度，尽管利率比银行要高一些，但是可以快速到账，并且没有被坑的风险大部分平台都采用的是大数据风控的方式，根据你手机使用的频率、消费情况等因素来判断你的风险等级，并不是单纯依靠一个分数来决定放款金额的。

但是我们要对这些平台进行一个公正的评价。优点很明显：门槛不高、放款迅速、使用方便尤其是对于没有良好的信用记录或者不愿意做复杂的面谈的人而言，这简直就是救星。但是缺点也很大，因为风控措施比较宽松，所以这些平台的利率一般要比传统的商业银行高一些，并且有些平台还会收取一定的手续费。市场上有很多以“无门槛”为名的诈骗软件，当你点击了不明链接之后，并不是能够借到钱，而且你的个人信息也会被贩卖出去。因此在挑选的时候要确定是拥有国家正规金融牌照的企业，不要相信所谓的“开通额度”、“修复征信”的宣传。

在使用这些贷款APP的时候要注意以下几点。第一、保护好验证码正规的平台是不会要求用户提供短信验证码的；二是放款前不收费，任何要求你先支付“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗；第三、量力而行虽然不需面对面签字比较方便，但是逾期之后的惩罚仍然很严厉，会对你的大数据信用造成影响。用户王女士曾经为了省事而向别人借钱，并且利息不断累积下去，最后差点被逼得走投无路，所以她提醒大家：不管多么着急都要看清合同上的利率是否在法律允许范围内，如果超出的话千万不要去借

最后把用户经常提出的一些问题列出来，以供参考：

问：不使用芝麻分也可以申请贷款吗？
答：可以。目前平台的风险控制方面有很多维度，比如有人会根据京东分数来判断用户风险，也有人会通过查看用户的通讯录稳定程度来进行风险评估，还有人会依据纳税情况来判定用户的信用状况，并不是所有的平台都会强制要求芝麻分。

问：没有面对面签字会很危险吗？
答：正规的大平台的面签一般为视频核对身份信息，如果平台使用了人脸识别等技术代替人工面签的话，则是技术的进步，更加的安全、高效。但是要分清“无面签”与“无审核”的区别，“无审核”的话就有可能是诈骗行为。

问：这些软件上有征信吗？
答：只要是在合法持牌的金融机构进行贷款的，一般都会被记入个人信用报告中。不走征信的话，利率就会非常高，所以要谨慎考虑。