蚂蚁花呗借呗不上征信吗？别再被误导了，真实情况可能让你大吃一惊！

刚毕业两年的小张一直以自己是“信用达人”而自豪，在日常生活中他的消费总是很克制，并且从来没有出现过逾期的情况。前几天他想借点钱买辆车，满怀希望地去4S店了，但是到了申请汽车贷款的时候却被告知自己的综合评分不够高。小张一脸迷茫，经过仔细查询才知道，原来他经常用的一款信贷产品，在征信报告里留有密密麻麻的“贷款记录”，虽然没有逾期，但是这样一份“厚重”的征信报告也使银行风控皱起了眉头。小张的事例不是孤立存在的，它是给很多认为网络信贷有问题的人一个警示。

在移动支付已经很普遍的时代里，几乎每个人的手上都有一个装着支付宝的手机，在这些产品当中，花呗、借呗这样的明星产品已经深入到我们的生活各个角落。人们在使用“先享后付”带来的方便的时候，心里总会有那么一点侥幸的想法：蚂蚁花呗、借呗不计入个人信用报告吗？该问题虽然表面看来很简单，但是和每个人都有关系——那就是一个人的“经济身份证明”。有人认为我按时还款的话就不用管了，也有人觉得这是个虚拟额度，并不会影响到我的个人信用记录。这样的认识错误就会成为小张这样的人在重要时刻出现失误的原因。人们希望得到方便快捷的服务，但是又常常由于不了解规章制度而受到损失，在此之中所体现出来的焦虑和迷茫之情也正是目前很多信贷用户的内心感受。

那么要想知道答案的话，我们就必须了解一下征信系统的工作原理了。在互联网金融野蛮生长的时候，有一些信贷产品的数据没有被接入到央行征信中心里去，这是一个“野蛮生长”的灰色地带。但是由于国家监管政策趋紧以及信用体系建立起来之后，正规持牌金融机构的产品接入征信已经成了必然趋势。这是合规要求也是为了保持市场稳定所必需的。还抱有幻想认为网络借贷可以成为“法外之地”的朋友们，请你们清醒过来吧。

回到核心问题，蚂蚁花呗、借呗不计入个人信用报告吗？答案当然是否定的，并且是十分肯定的“上”。目前花呗已经完成大规模的征信接入工作，背后提供方大多是小额贷款公司或者银行，每一条花呗消费记录都会在征信报告中以“小额贷款公司发放给个人的消费贷款”的形式出现。而借呗就更不用说了，它是现金贷的一种形式，直接由合作银行进行放款，在征信报告里也会清楚地显示出放款银行的名字和具体借款数额、时间长度。也就是说每次购物分期付款、每次取现都会留下痕迹出现在征信报告里。

但是用花呗、借呗并不是什么不好的事情。但是相反的是好的使用习惯就是累积信用的过程。如果能按期还本付息的话，那么这些记录就可以作为你有良好信用的历史依据，在以后申请住房贷款或者汽车贷款的时候得到银行的认可。但是问题就在于一个“度”的问题上。如果你经常借钱、多头借贷，征信报告上留下的痕迹很多，或者是小额贷款公司的记录太多，那么银行的风险控制系统就会认为你的资金周转不灵，还款能力有问题。此时原来的“信用资产”就成了“负债累赘”。

当然除了蚂蚁花呗、借呗之外，在市场上还有很多正规而且方便快捷的信贷平台也接入了征信系统，在额度以及灵活度方面各不相同，可以作为临时资金周转的选择之一。比如，优期活以它灵活多变的分期方式受到年轻人的喜爱，可以用来解决短期内的资金问题；胜润钱包则以审批速度较快著称，适合急需资金周转的朋友使用；滬融借钱背靠正规机构，额度比较高，适合需要大额资金的人群；但是黔融乐贷和湘易速借以它地方性的服务以及低廉的价格来吸引更多的消费者。不管选哪种方式，都必须注意以下两点：第一，在正规平台上进行交易；第二、根据自己的实际情况来决定是否购买。

既然已经知道事情的原委了，我们应该怎么处理呢？第一点就是要有定期查看本人信用报告的习惯，心中有数。第二、科学地安排自己的债务，不要把小贷公司的不良记录填满你的信用报告。最近打算要大额贷款的话，最好提前半年开始“养征信”，不要频繁地去申请网贷。第三、第四条是按时还贷、维护好自己的良好信用记录。在当今这个信用时代里，征信就相当于我们人生中的第二张身份证一样重要，保护好它也就等于是在为自己以后的发展铺路。

综上所述，关于蚂蚁花呗、借呗不计入个人信用报告中吗该问题不但是对产品的规定进行质疑，也是对人们自身诚信观念的一种拷问。在数据共享的时代里，抱有侥幸心理是不可以的。只有承认并运用好规则，合理使用金融手段，才能够走得更远，在信用之路上越走越好，使信用变成推动美好生活的力量而不会成为阻碍前行的障碍。