我翻遍了17能贷款的正规平台，发现征信花得一塌糊涂也能下款，但这几个坑你必须知道

凌晨3点的时候，阿杰看着手机屏幕上蓝色的光芒，在那里看到一个“审核被拒”的提示框，并且一直盯着它出神。急需资金的压力使他急于寻找可以申请贷款的正规网站，在互联网上四处搜寻能够满足自己需求的地方，特别是那些号称对于个人信用记录要求较低、容易通过审批的小额借款APP。很多人也有这样的问题：有没有不需要看征信就可以通过的方式呢？那么十七岁的孩子可以在哪里借钱呢？这些所谓的正规平台后面有什么样的风险呢？为了回答这些问题，我把市场上一些比较火的产品的真实情况整理出来给你看看。

首先需要说明的是，在市场上标榜可以申请到17万贷款的平台中，大部分都是打着擦边球的行为，并不是真正的持牌金融机构所为。正规持牌机构一般会要求借款人年满十八岁。但是有些平台对于优质的在校大学生或者特定的人群有特殊的“预授信”或者“实习生信贷”的政策，看上去好像降低了门槛。比如说分期乐老牌的消费金融公司对于年轻人的态度比较宽容。额度上，新用户一般为500-5000元不等，可以自由选择使用时长，在3-12个月之内都可以。条件看上去很简单：就是实名认证和在校生的身份核实就可以，但是实际上它要查询征信，并且对于“白户”比较宽容，但是对于有逾期记录的情况则不会不管不顾。

另外一种经常提到的就是洋钱罐。该产品的用户评价两极化现象比较严重。它最高可以达到20万，但是对新用户特别是征信一般的客户来说，第一笔额度一般只会有1000-3000元。期限的选择比较多，有1个月、3个月、6个月、9个月和12个月的不同选项。很多用户的反馈是洋钱罐审核的速度很快，在提交完资料之后半个小时之内就能收到款项，对于急需资金的人来说这是一个很大的吸引力。但是它的缺点也十分突出：利率比较高，并且如果出现逾期的话，催收的方式非常“强硬”，会把你的电话号码告诉给所有的朋友。

再来说说还呗主打的是信用卡账单分期业务，但是也提供了现金贷款的服务。主要的优势就是“低利率”，一般额度为两万上下。从使用条件来看，它更加注重你信用卡的使用情况，如果拥有良好的用卡习惯的话，即使征信查询次数稍微多一些也会有很大的几率被批准。用户的评价普遍认为还呗的界面简单明了、操作流畅无阻塞，但是缺点在于风控系统的设置比较混乱，有时虽然征信良好但是仍然会被拒绝，并且给出的理由大多是“综合评分不够高”。

但是，在寻找可以接受宽松征信要求的网贷APP的时候，你会看到很多“马甲包”或者是小有名气的小额贷款公司。必须要给它浇一盆冷水的是：所有的宣称“没有任何征信要求、黑户也能申请”的平台，基本上都是骗人的或者高利贷。正规的平台会接入央行征信或者百行征信，所谓“宽松”就是指它们可以接受征信上有一些查询记录，并且对于没有信贷记录的“白户”也给与了机会，并不是说欢迎“老赖”。

为使大家对这几个方面有更加明确的认识，我把它们归结为以下几点：

额度与期限：大平台比如借呗、微粒贷的额度很高，但是期限很长，并且要求也很严格；而中小平台如桔子分期、小赢卡贷等，则是额度比较适中（2000-10000元之间），期限一般在6到12个月左右，比较适合短期资金周转使用。

优缺点分析：优点是出款速度快、门槛比银行低一些，可以解决燃眉之急；缺点就是利率一般都在年化18%-24%，甚至更高，并且一旦出现逾期就会产生很严重的后果，对个人信用造成很大的损害。

注意事项：在申请之前要确定该平台是否具有放贷资格，并且不能提前向其缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”。如果出现上述情况，请立即拨打110报警。

最后对于大家比较关心的一些问题进行一个简要的回答：

问：17岁的年轻人可以贷款吗？
答：正规持牌金融机构基本不会出现这种情况。对于声称能够提供贷款的人，基本上都是非法高利贷或者诈骗分子，所以要等达到法定年龄之后再去申请合法的产品，并且不要盲目地去求助于不靠谱的地方。

问：征信费已经交了，但是查询次数多了，还可以申请贷款吗？
答：难度大，但是并不是绝路。有些平台比如极融、万达普惠等等，在你有社保、公积金或者房产证明的情况下，系统审批的时候会忽略掉查询次数多的情况，并给你发放小额度的贷款。

问：如果网贷逾期的话会有哪些后果呢？
答：首先是每天递增的罚息，再者就是留下不良记录影响以后买房买车。最麻烦的就是会受到诉讼，并且还会被列入失信人名单中，不能享受高消费的权利。

在当今以信用为本的时代里，维护好自己的个人信用要比借钱来得更加重要。不能因为几块钱的额度就毁掉自己的一生。