苹果借款口子怎么还款？生意人踩过坑才敢说的实话

上个月的资金链紧张到快要断裂的程度了，在看到手机里几个借贷软件的时候，我才真正感受到苹果借款的还款方式是什么这件事情并不是点击一下就可以解决的。我在小商品批发行业做了五年的生意，平时进货和出货都比较注重一个“稳”字，但是去年年底的一笔货款被拖延了两个月都没有回笼，险些把我的身体给拖垮了。当时急需资金周转，我没有仔细阅读合同条款，在一些标榜自己是“苹果用户专属”的商家那里借到了一笔钱。到要还款的时候才知道里面有很多门路比我的仓库里存货还要多。

说实话，在那个时候我是很紧张的。

“苹果独享”的口子是什么意思呢？

再说一下我遇到的问题。上个月底，“苹果贷”中介给我打电话说可以办理苹果手机用户的信用贷款，并且很快就能拿到钱。当时我急于向供应商付款，所以没有过多考虑就去尝试了。那么最后的结果是什么呢？钱已经到了账户里，但是还清欠款的时候我就傻眼了。其实并不是我想像中的银行贷款，而是披着羊皮的狼一样的分期公司。

我借了三万元，分成十二个月来还，表面看去利息并不高，但是加上各种“服务费”、“担保费”，实际的成本就很高了。这件事到今天我还记得很清楚，在那时候我就拍着大腿后悔不已，如果当时再多问几个问题就好了。

后来我自己想明白了之后才知道苹果借款的还款方式是什么这件事情要看你借用的是什么类型的口子了。市场上标榜自己为“苹果”的产品有三种类型：第一种是正规的消费金融机构的产品，第二种是第三方分期平台的产品，第三种就是小贷公司或者诈骗分子的产品。不同的口子有不同的还款方式，差别很大。

各种类型的苹果手机借款和还款的方式说明

正规军队最容易解决。比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等，尽管有时也会有“苹果用户专享额度”的情况出现，但是从本质上看都是大平台推出的产品。还款可以在APP里面进行，绑定银行卡之后点击还款就可以了。提前还贷也没有什么特别的地方，就是把钱还给银行的时候计算到今天为止。

但是杂牌军就很危险了。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年的一个不太知名的平台上借了一些钱，但是到了还钱的时候却发现APP上并没有提前还款的功能。客服电话打不通，好不容易打通了之后，对方表示提前还款需要支付剩余本金五个百分点的违约金。这是胡言乱语吧？后来我帮着他查了一下，才发现合同中有一条被隐藏起来了。

因此，在借用之前要先把合同倒过来检查一遍，特别是有关还款的部分。

自动还款和手动还款哪一个比较可靠呢？

这个问题我已经回答了很多次了。我的意见是：大平台用自动还款方便，小平台还是自己动手比较好。

这样说可以吗？大的平台系统的稳定性很好，扣款的时间也很固定，只要你把钱放在银行卡上就可以了。但是小平台又怎样呢？系统不稳定的情况时有发生，有时明明账户上有余额却不能自动扣除，反而会记录下一笔逾期。这样的事情我已经见多了，并不是第一次了。

去年向小平台借钱的时候。每个月还款的日子都要看手机，害怕出现什么问题。有一次我去出差的时候忘记设置了，所以过了一个晚上才想起来，等到第二天一早我就接到了催款电话，口气还很凶狠地说我是欠了八百万元的人。从此之后，在我的手机日历里设置好了三条提醒。

有关还款日期的一些冷知识

但是很多人都不知道。有的平台在还款日当天会有一个宽限期，而有的则没有。宽限期的时间长度也是不一样的，有的是三天，有的只有一两天左右。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，大约有70%的平台会设置1到3天的宽限期，并不会立刻把信息上报给征信系统。但是这件事情在不同的城市可能会有所不同，在不同的平台上政策也会经常变化，去年还不至于如此，今年刚刚调整过一次。

另外一件事情就是还款的时间节点了。很多平台说的是“还款日”，但是具体的扣款时间又是多少呢？有人说是在晚上十一点之前，也有人说是五点钟以前。如果不能弄明白这个问题的话，你就会莫名其妙地被记为逾期。

提前还贷合不合理呢？

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。

如果借钱的是正规银行或者大的消费金融公司的话，提前还款是没有问题的，可以节省一部分利息，并且对个人信用也没有什么影响。但是对于一些小平台来说，你就得算一算了。有的平台会收取违约金来提前还款，而有的则不会收取违约金但是会按照整个借款周期来计算利息，即使你提前还款了，也会有一部分利息没有减少。

今年初我把3万元的借款提前还掉了，并且因为违约而支付了一部分违约金，但是我的心里很踏实。欠债的感觉就和一块大石头压在心口一样，无法入睡。

另外一件事情要提一提的是。有的平台你在提前还清贷款之后，额度就会减少或者被关闭。所以有人认为提前还款就是“吃亏”。但是我认为能够用金钱来换取方便的人，并不算亏。

遇到还贷问题的时候应该怎么做呢？

这件事我是最有发言权的人。三月份的时候，我又有一笔货物的钱没有到账，正好到了还款的日子。我当时账户上的钱只有几千块，距离应该偿还的数额相差很远。怎么解决呢？

我马上给平台客服打电话，把事情说清楚，并询问是否可以延后几天。因为那个平台有三天宽限期，所以客服为我办理了延期手续。但是我知道并不是所有的平台都是这样容易对付的。

如果实在没有地方可以住的话，就不要玩失踪了。见过很多同行，由于害怕接到催收电话而不敢去接，所以事情越来越严重。积极与之联系、说明情况，在大部分情况下，这些平台都会进行协商解决。他们想要的是把钱要回来，并不会让你走投鼠蹊径。

但是有一个需要注意的地方就是：协商延期会产生额外费用，并且有的平台还会把这一情况记入档案中，在之后的影响你的额度。因此除非万不得已，否则不要走这条路。

说到这儿，我还想加一句有关苹果借款的还款方式是什么实际操作的经验。如果使用的是苹果手机的话，部分平台会要求用户开通苹果支付（Apple Pay）作为还款方式之一。该功能我建议慎用，因为苹果支付的扣款存在一定的滞后性，一旦出现延迟而造成逾期的情况时，责任又该由谁来承担呢？我不愿意去尝试。

还完款之后不要忘记这件事情

很多人的事情到这儿就算结束了，并没有完成最后一步。把钱还上之后，在APP上要确定下自己的状态是否为“已结清”。有的平台系统的更新速度比较慢，你已经把钱还上了，但是状态仍然显示为“待还款”，这时候如果不去核实的话就会出现问题。

另外，在之后不再使用该平台的时候，请保存好结清证明。不管是截屏还是让客服发送确认短信都可以留下证据。我的一个朋友在还款两年之后就收到了催收电话，被告知自己仍然有债务没有还清。幸好他当时把截图保存了下来，否则很难解释清楚。

虽然听起来很荒唐，但是真的发生了。

我目前只了解我们城市的状况，在别的地方不敢随便发表意见，但是和同行们交谈后得知，该系统的错误在全国各地都存在。因此多一个心眼没有坏处。

最后说一些实在的话

几年来从事商业活动之后，我对其中的一些事情有了自己的看法。借钱的事情，能够不借就不借，借了就要按期归还。所谓的“苹果用户专属”、“低息无息”，都是可以听一听的，并不需要太过认真对待。羊毛出在羊身上，平台是不能做慈善的。

目前我仍然使用一个或者两个正规平台的额度来解决资金周转的问题，主要是为了省事，在需要紧急用钱的时候可以及时得到帮助。但是每次借的时候，我都把还款日、金额以及提前还贷的规定都弄明白了，并且再也不会大意了。

你问我现在有没有压力吗？对。但是比起去年来要好很多了，并且不会因为担心逾期而整日担惊受怕。

另外一件事情也忘记了。如果发现所借的钱有问题的话，比如说利率过高或者催债方式很恶劣的话，就可以拨打12378进行投诉。该电话为银保监会设立的一个专线来受理消费者的投诉。有一位同行使用之后感觉很好。

希望可以给你带来一些帮助。做买卖很难，而保持诚信就更加困难了。不要等到摔跤之后才懂得要小心谨慎。