潮花花借款怎么样？我采访了27个借款人，真相有点扎心

上个月十五日的时候，在一个咖啡厅里遇到了一位名叫小周的女孩儿，她是刚刚毕业两年的新员工，在一家电商公司的运营岗位上工作，月收入大约是八千元人民币，并且手中持有三张信用卡以及一笔未结清的网络贷款。问我的是潮花花借款的情况如何她说自己现在资金紧张，在这里向大家借钱周转一下，但是网上的评论褒贬不一，她拿不定主意。说实话，这样的问题我已经听到了不下几十次了，每次我的回答都是一样的：不要只看广告打得多响，要看这笔钱能不能拿到手、拿到了之后能不能顺利偿还。

为什么人们会搜索“潮花花借款可靠不”但是又不敢去尝试

小周的担心是很常见的。她在某个平台上借过款，在合同中有一项“服务费”，实际拿到的钱比合同上写的少了很多，等到她发现的时候，钱已经被借出去了，想要退回也无济于事，只好硬着头皮去偿还。这件事使她到现在都有些后怕。也就是说，做借贷生意的人很多都是坑人。

我采访了几十位从业者，并且和很多像小周一样的借款人都有过交流，我发现大家所担忧的问题也就那么几项。第一种是“这个平台是不是真的”，第二种是“利率会不会很高”，第三种是“如果还不上怎么办”。虽然这些问题看上去很浅显，但是网上给出的答案却大都是一些千篇一律、空洞无物的回答，无法真正地解决问题。

小周问我说：“网上的说法是这个平台放款很快对吧？”没有马上回答她，而是给她说了一个故事。

下一次发布的时间是什么时候呢？不要被广告词所欺骗

去年十一月份的时候，老陈做建材生意缺资金周转，于是就在网上搜索了一下，选择了号称可以“秒到账”的一个平台。那么结果是什么呢？资料填写完毕之后进行了人脸识别，在等待了三天之后审核仍然在进行当中。他急得团团转，后来只好向朋友借钱度过难关。

老陈的事情给我留下了很深的印象。很多平台在宣传时都会说“最快三十分钟到帐”，但是这里的“最快”二字很有讲究。只有你的条件符合要求，征信没有问题，并且提供的材料齐全的话，才能达到这样的速度。但是出现了问题，资质好的人去哪里借都可以，为什么非要在这个平台上借款呢？

真正用到这些平台的人，一般都有一些小毛病。或者是有几条逾期记录在征信上，或者负债比较高。在这种情况下，“秒下款”基本上就是扯淡了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，大约有六成左右的借款人在申请之后到资金到账之间需要等待一整天以上的时间。有的时间比较长一些。因此不要对“快”寄予太大的希望，以免产生失望的情绪。

利率是多少呢？计算一下就知道了

很多人问潮花花借款的情况如何最想了解的是什么？（注释：最想知道的是什么）。该问题曾被一位曾经在风控部工作的朋友提出过。他向我透露了行业里很少有人提及的一个数据：许多平台实际的年化收益率要比表面上显示出来的高得多。

为什么会有这么大的差距呢？花样的多。有些平台收取“服务费”，有些平台收取“担保费”，还有些平台收取“会员费”。把这些钱加起来的话，你所支付的实际利息要比表面上看出来的要高得多。

比如说。假如你向平台借款一万块钱，并且分成十二个月来偿还的话，那么平台会告诉你说每月利息是百分之零点八。但是把所有的费用加在一起之后，真实的年化利率就会达到24%以上了。这件事情很多人都没有注意到，在还款的时候才发觉到，每个月要还的钱要比预期得多很多。

我遇到过一个很坑的例子，借款人的借款金额为两万元，但是最后竟然要归还四万多。这不是借钱而是割肉。

审核的标准要比你想象中的要严格的多

很多人的想法是这样的：这个平台门槛很低，随便填写一些信息就可以借钱。别傻了，人家开设平台的目的就是挣钱，并不是来做慈善的。审核的标准要比银行宽松一些，但是地方上的要求却是一样的。

我的一个在行业内工作了五年的朋友说，在审核的时候他们会看三个方面的东西：实名认证的手机号使用时间长短、通讯录中联系人多少以及好坏程度、以及被授权获取到的运营商数据。这三个方面要比你提供的收入证明更加的重要一些。

他说的是：使用手机时间不超过半年的话基本上都会被拒绝。通讯录上的人很少有人能联系到，所以风险很大。运营商的数据中经常会有一些催收电话出现，不要想着去做了。

这件事情并不是所有人都知道。填写表格就可以借钱了吗？没有希望了。人家后台的数据分析能力要比你想象中的强大很多倍，你的这些小把戏在系统面前基本上是无处藏身的。

逾期之后会遇到很多问题

说到逾期的事情，我就要来说说小赵的事了。小赵是一名程序员，在去年的时候因为家里出了事情向朋友借钱进行贷款消费，之后换了一份新的工作但是工资又迟发了一个月才到账，于是就出现了逾期的情况。从此以后他手机上就没有安静的时候了。

催收电话每天有十几通，从早上一直接到晚上。更加过分的是，催收人员给他的通讯录里的朋友打电话，说是他拖欠了别人的钱没有归还。这件事使小赵在朋友圈里很没面子，到现在还没有恢复过来。

很多人都认为逾期就是逾期了，大不了上征信。但是实际上，在征信报告被上传到系统之前，各个平台都会采取一些方式来催收欠款。电话轰炸已经很严重了，更过分的是有人会跑到你的公司里闹事、堵住你的家门不让进去。

但是正规的平台是不会这样做的。但是怎样来判定一个平台是否正规呢？其实对于普通的消费者来说，很难去辨别清楚。见过很多平台，表面光鲜亮丽，背后催收手段无所不用其极。

到底要不要借呢？给出一些实际的意见

以上就是我所知道的所有内容了，那么现在我们来回答开头提出的问题：潮花花借款如何呢？该问题不存在唯一的正确答案，因为每个人的状况都不同。但是可以给出一些参考意见帮助你做出决定。

第一，看看自己是否真的需要向别人借钱。如果是为了消费、购买奢侈品或者旅游的话，那么我就建议你不要这样做。借钱去消费是愚蠢的行为，没有任何其他的选择了。但是如果是紧急情况下的开支，比如说家人生病或者房租要交了，那么就可以考虑一下。

第二、计算好实际的利息之后再进行操作。不要只看网页上的数据，要将所有的费用加在一起，并且计算出真实有效的年化收益率。大于24%的时候就需要注意了。大于36%的直接拉黑，这样的平台不要去接触。

第三步就是对自己的还款能力进行一个评价。在借钱之前要想到如何偿还。如果下个月的工资都还不知道能不能到手的话，那么最好不要去借钱了。逾期所造成的后果要比人们想象中的严重很多。

第四、要多比较几个平台。不要把所有的希望都寄托在某一棵树上面。同样的资质，在不同的平台上得到的额度和利率会相差很大。多问问几家，选择最适合自己的那个。

我知道一些主要的平台情况，但是对于其他的平台就不敢随便说了。但是不管选择哪一家，上述几点建议都是可以使用的。

最后说点真心话

小周最后没有借钱。按照我给的意见去做了之后，用朋友的钱把信用卡欠款分成了几期来偿还，并且支付了一定的手续费，但是比起陷入到网络贷款中要好很多。

借錢這件事，能夠不借就不借。如果一定要借的话，也要睁大眼睛仔细查看所有的条款之后再签合同。合同上每一条都是可以用来争辩的。

另外一件事情也忘记了。很多平台上都存在“会员”的概念，开通之后可以提升额度、减少利息。不听。据我所知，大多数平台的会员费是白交的，并没有起到什么作用。把钱节省下来好好的使用吧！

你是否也遇到过这样的借贷骗局呢？欢迎大家把你们的经历发到评论区来。