我试了那些借款不上征信的app不还会怎么样，结果芝麻分700能秒下的口子让我彻底清醒

半夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到上面没有上征信的借款APP还能不能找到免费午餐呢？于是我就打开了声称芝麻分达到700就可以马上下款的链接，但是发现所谓的“不上征信”的后面其实隐藏着更为隐秘的大数据风控陷阱。有人会问到这样的问题：这些平台真的不需要还款了吗？芝麻分很高的话是不是就等于免死金牌了呢？继续追究的话，除了催收骚扰之外还有触犯法律的风险，而后者要比被拉入征信黑名单更加恐怖。

很多人心存侥幸地以为只要不上征信的APP借款就可以赖账不还，这样的想法非常危险。第一点要说明的是，“不上征信”的说法一般指不上央行征信，并不是说没有任何影响。目前大多数网贷平台都和百行征信或者各种互联网信用数据共享平台对接上了，在出现逾期之后，你所拥有的网络信用分数就会急剧降低。

芝麻分达到700分以上的用户可以满足这个条件。市场上有一些用芝麻信用分数做风控依据的小额贷款平台，也就是人们所说的“口子”。该类平台一般额度为1000-5000元，期限一般是7天至14天左右，即所谓的“714高炮”或短期周转口子。尽管它们声称可以快速放款，但是却会附带很高的“砍头息”和各种服务费用。

如果你用的是没有上征信的APP借钱的话，还不上又会怎样呢？后果是很严重的。第一种方式就是催收手段非常恶劣。由于正规途径不能限制住你，所以平台通常会用爆通讯录、P图群发、短信轰炸等方式来进行催收，这样就会严重影响到你的日常生活以及工作。第二是法律风险。尽管高利贷的部分不受到法律保护，但是本金以及合法的利息仍然需要归还。如果数额比较大，那么该平台仍然可以向你提起诉讼，并且有可能会被认定为诈骗行为。

芝麻分700可以秒下的口子都有哪些特点呢？一般这样的平台对审核的要求很低，并不需要什么复杂的信息，只需要芝麻分以及通讯录就可以。额度上，第一次借款一般是1000到3000元之间，但是实际到账金额大概为800到2400元（扣除服务费之后），但是还款的时候需要全部归还。该种方式使得真实的年化利率常常大于100%以上，是典型的非法高利贷行为。

用户的评论褒贬不一。一些急需资金的人说：“下款很快，半夜申请半个小时就可以到账了，解了我的燃眉之急。”但是更多的借款人抱怨道：“太坑爹了，借一千块钱只能拿到七百块，一个星期之后还要归还一千块，如果还不上的话就会被打电话骚扰。”这样的评价也体现了该类网站的真实情况：只帮助一时困难，并且付出很大的代价。

对这些平台的优点和缺点进行分析也十分直接。只有一点好处就是下款速度很快、门槛很低、不用看央行征信。缺点很多：利率高、期限短、催收手段粗暴、有个人信息泄露的风险。一旦掉入其中就容易陷入“借债还债”的恶性循环中去。所以对于芝麻分较高的用户来说，应该首先考虑使用支付宝借呗或者微信微粒贷这样的正规途径来借款，并且不要因为贪图小便宜而做出错误的选择。

在使用的时候要注意一些事项。不能随便把通讯录授权给不知名的APP，这样会存在隐私泄露的风险，并且会给以后的催款留下隐患。另外，在借之前要仔细看清楚合同上的内容，算出自己真正拿到的钱以及需要还多少，如果年化利率大于36%，那么这部分就得不到法律的支持了。

以下为有关此笔借款的一些常见问题的回答：

问：借款不记入征信系统的APP真的不会影响到个人的信用状况吗？
答：不是这样的。不上传到央行征信系统里，但是会打上你互联网大数据信用的标签。如果成了网络暴力分子的话，在之后申请其他的正规贷款或者信用卡的时候，甚至是某些不需要押金的服务都可能被拒绝。

问：芝麻分在700以上的用户可以申请哪些合法的贷款产品呢？
答：芝麻分700为优秀等级，推荐优先选择借呗、花呗、招联金融等持牌金融机构产品，额度一般为1万到5万元左右，利率较低并且很安全。不能相信没有名气的第三方平台上的“秒杀”广告。

问：如果已经借了高利贷但是还不上的话该怎么办呢？
答：建议保留好借款合同、借条以及转账记录等证据，在超出国家规定利率的部分可以不予以偿还。遇到暴力催债的情况要及时报警，并且要保存好相关的证据去向互联网金融协会进行投诉。