我翻了征信黑花了的小额借款口子，发现无视征信黑户必下的贷款口子根本不是你想的那样

凌晨3点的时候，老张一直盯着手机屏幕发呆，因为过去半年里他已经提交了12次网贷申请都被拒绝了，所以现在他根本无法入睡。当资金链出现危机的时候，他就拼命地去搜寻各种各样的小额借款渠道，并且希望可以找到一条生路，在最困难的时候能够得到一个不看征信黑名单的贷款机会来渡过难关。但是市场上标榜为“必下”的平台到底是不是救星呢？黑户贷款真的很容易就通过了吗？在监管越来越严格的情况下，我们应该怎样避免掉入陷阱之中呢？

很多人的想法是征信黑了之后就再也借不到钱了，但是实际上市场上还是有一些对征信要求很低的周转途径，并且这些途径并不是广告中所说的那样可以忽略不计。被称作小额借款口子被征信黑花之后一般指的是持牌的小额贷款公司或者消费金融公司的某些产品。他们更加重视用户的目前还款能力而并不是过去的记录。例如“易得花”这样的平台，其最高额度一般为5000到2万左右，使用期限大多为3-12个月。但是它们并不会完全忽略征信问题，对于征信花、查询次数较多的用户，在不存在当期逾期的情况下仍然有可能被批准放款，并且下款时间一般都在半个小时之内。

除了正规军的“特批”途径之外，还有一部分人正在寻找一些叫做不管有没有征信记录都会被银行拒绝贷款。其实，“必下”的概率很大都是为了做宣传而故意制造出来的。但是，在具体的执行过程中，“极融借款”或者“小赢卡贷”等公司的部分低信用等级贷款产品对于用户的征信容忍度比较高。该类平台的额度通常从一千到五千不等，期限比较自由，主要是七到十四天的短期周转或者是三个月以内的分期付款。它的审核方式主要依靠大数据风控来完成，如果用户手机运营商的数据、淘宝收货地址都比较稳定的话，即使征信上有问题，那么被系统自动批准通过的可能性也会比银行类产品要大得多。

对各个平台进行客观评价。优点是：门槛低、下款快对急需资金周转的黑户而言，这是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很严重：利率一般比正规银行贷款要高，并且还会有各种各样的隐形费用。用户“李明”表示：“以前我的征信很差，试过向某个借贷平台申请借款，结果真的借到了三千元，尽管利率比较高，但是解决了燃眉之急。”但是也有人抱怨说，“还款日催收过于频繁，一逾期就会被骚扰到电话不断打过来。”

在使用这些漏洞的时候要注意以下几点。第一种情况就是所谓的“黑户必下”，并且要你先交纳“工本费”和“解冻费”。第二、借款之前一定要算清楚总的年化利率，防止掉入高利贷的圈套中。第三点就是借新还旧这条路走不通了，要想办法增加自己的收入来解决这个问题。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答：没有绝对的“必下”，但是和银行比起来，小贷平台还是有一定的通过几率，主要看你的还款能力有没有证据来证明，比如社保、公积金或者稳定的收入流水等。

问：这些口子会记入征信系统吗？

答：大多数合法持牌的平台都会把用户的信用记录上传到征信系统中去，在申请贷款之前要先了解清楚该平台是否具有合法经营资格。如果借款成功的话，按期还本付息会更加有利于改善个人的征信状况。

额度一般是多少呢？

答：黑户第一次借款额度一般较小，在500到5000元左右，随着用户的信用积累可以提高额度。