无需审核秒过的网贷有哪些？银行经理酒后吐真言

上个星期五晚上我和一些做风控的老同事们一起去吃大排档、撸串，喝了几杯酒之后就有人开始抱怨起来：“现在客户的素质也太差了吧，天天打来电话问这个问那个。”不需要审核就可以通过的网贷有哪些我想要知道的是，你是为了借到钱而来，还是为了领取红包而来？

这句话虽然粗鲁，但是有道理。

我曾在银行做信贷工作八年之久，由柜员做到了支行客户经理，所经手的贷款少则千余多则八百余万，真想和大家说一句掏心窝的话：“市场上的贷款根本没有不需要审核的，所谓‘秒批’其实只是用大数据代替了人工询问，并且把明面的问题隐藏到了后台。”

如果你真的相信了广告上所说的“黑户也可以贷款”、“没有门槛就可以马上拿到钱”的谎言的话，那么你就快要被诈骗了。

号称可以“秒过”的平台，在审核的时候会看什么呢？

人们认为没有去柜台、没有签字就等于没有经过审查。

别傻了。

目前很多网贷平台，在你点击“申请授权”的时候，它们会在几秒钟之内完成的事情有很多：查询你的央行征信、百行征信，获取你的运营商信息（看看是否有催收电话），还会分析你淘宝收货地址是否经常变化。

上一年有一个小老板来做装修，征信情况很好，但是去申请一个叫“秒过”的网贷的时候却被拒绝了。他很生气地跑过来问我说，我看了一下那个平台查了他的三次征信记录，最后由于他在手机通讯录中留下了大量的“催收”、“贷款”的备注信息而被通过。

这就是“秒过”的秘密所在，系统比人更加残酷，人还可以给你解释一下，但是系统只要有一个数据不符合要求就直接拒绝了，并且没有申诉的权利。

因此，不如四处询问不需要审核就可以通过的网贷有哪些但是要弄明白各个平台的“命门”是什么。

想要快速通过吗？这三个平台的通过率都很高

虽然完全没有审核是不可能的，但是经过我几年来的观察发现，有一些类型的平台，只要你没有烂到家的基本资质的话，下款的速度以及通过的概率都会比传统的商业银行要快很多。

第一种类型是互联网大厂自己打造的产品

比如某呗、某条、某贷等大家都知道的品牌。

该类平台最突出的优势就是数据闭环。你在这样的生态系统中进行消费、理财和缴纳水电气费用时，它已经为你做好了画像。当你去申请的时候，并不需要再去查询外在的征信系统了，只需要调用内部分析模型就可以完成整个过程。

我和一个朋友，在上个月的时候急需一笔资金来解决一个问题。看到他的网购记录很好，并且没有逾期的情况，所以就让其试一试某东的金条。结果真的很快到账了，而且还有五万元的额度。

是什么原因呢？由于他已经在该平台上购买了六年Plus会员，并且经常使用白条分期购买家电，所以平台对于他的信任已经通过日常生活中的各种行为建立了起来。所谓的“秒过”是需要长时间的努力才能达到的结果，并不是靠运气就可以实现的。

第二种是持有牌照的消费金融公司给老客户的优惠

这是行业内一个很小的秘密。

很多有牌照的消金公司（这里不点名了，但是大家都知道那些大公司的），他们的做法是：如果这是你第一次申请的话，那么审核就会很严格，甚至还会打给你电话进行核实，并且要求提供提现时的画面作为证明。

但是你只要借过一次，并且按期还款的话，在他们的系统里你的信用等级就会迅速提升。

我曾经接触过一位做代购的女孩，在最初的时候她的贷款申请被拒绝了三次之后才成功拿到三千块钱的贷款，并且她也一直都在按期还款。三个月之后再去申请的话，不但能通过审核而且还能提高到两万元。

其实“老户”通道要比四处寻找新的入口更可靠一些。

很多到处找不需要审核就可以通过的网贷有哪些人其实是在对自己的征信进行检查，还不如去保护好现有的几个账号。

避开了这些陷阱之后，“秒过”的几率就会提高一倍

到此为止，我要泼一盆冷水了。

市场上声称“不管黑白”的、保证放款的产品中，有九十九都是骗人的。

或者是一些利息非常高、让人望而却步的高利贷（借一千块钱只能拿到七百块，一个星期之后再归还款一万二千块），或者是专门骗取他人信息的诈骗组织。

前两个月有一个刚毕业的年轻人来到网点填写资料，我一看他的征信上面全是各种各样的查询记录，问他之后才知道，在一个微信群里看到了一条广告，“黑户秒过”，于是就下载了很多个APP，但是没有借到钱，手机里的通讯录也被爆出来了，现在每天都有无数个骚扰电话打过来。

这件事情很亏本。

为了提高通过率，我可以给出两个具体的建议：

第一是控制好自己的手。不要在短时间之内（例如一个月之内）多次向多家网贷平台申请借款，每次点击申请都会增加一条“贷款审批”的查询记录，在风控人员的眼中这就是“非常急需资金”的标志，会被列入黑名单。

第二是选择合适的时间。该说法有些玄乎，但是根据我和几位做风控模型的朋友沟通得知，在月底、季末的时候，很多平台为了完成业绩目标而放松了风控要求。尽管官方不会承认这一点，但是在这样的时间段里还是有部分顾客能够“捡漏”的。

不要把“秒过”当作一种常态，因为银行也有一条快速通道

很多人的看法是银行办事效率低，事情多。

现在的银行也很着急了。各大银行推出的各种线上消费贷款产品，如建设银行的快贷、工商银行的融e借等，在你所在银行有代发工资或者房贷的情况下，速度一点都不比网络借贷慢。

上个星期我为一位老客户的某银行线上贷款办理了一笔业务，整个过程只用了不到三分钟的时间，并且年化利率只有3.几%，相比起那些动辄就打出18%或者24%以上高利贷来说要便宜太多了。

而且银行给这笔贷款做征信的方式比较好，不像有些小贷公司那样借一笔钱就记一条“小额贷款”，这样在之后买房子、买车或者申请大额贷款的时候就会有很大的不同。

其实所谓“不需要审核直接通过”，就是你和平台之间的一种信任游戏。

你的数据很好，哪儿都能秒过了；你的数据不好，哪儿都能被秒拒了。

与其在一些不可靠的小平台上去碰运气，倒不如先看看自己有没有什么不良记录，把这些杂七杂八的查询记录给清理干净，把应该偿还的信用卡欠款也还了。

没有人会无缘无故地得到一笔巨款，借钱的事情越是着急就越容易出问题。