我试了几个口子松的网贷平台，发现无视综合评分不足其实是个伪命题

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在看到弹出窗口上写着“综合评分不够好”的时候愣住了。很多人都和他一样认为，“口子松的网贷平台”是救命稻草，认为找到了可以忽略综合评分不达标网贷就可以轻易借到钱来周转的人。但是实际情况真的是这样吗？搜索的习惯后面藏着很多套路以及风险。是否存在门槛很低的途径呢？那么这些平台的额度、期限又是什么样的呢？

在网贷圈里，大家都会找一个“口子比较松”的平台，特别是那些有不良记录、负债累累的人士，则把所有的希望都放在了“忽略综合评分不够高的网贷”上面。其实市场上有一些审核标准比较低的产品，并不是说这些产品就没有底线。一般这样的平台都是用提高利率、减少期限或者减少授信的方式来控制风险的。例如一些小有名气但是知名度不高的一些小贷APP，在审核的时候并不查询央行征信信息，但是可以查看到用户的通讯录以及运营商的数据，如果用户出现逾期的情况的话，催收的方式要比正规平台更加激进。

看看一些典型平台的情况。第一是极速贷该类产品一般额度为1000-5000元、期限为7-14天，是典型的短期周转类理财产品。使用的条件很简单，就是身份证和银行卡，并且不要求芝麻分。但是它也有明显的不足之处，比如利息折算出来的年化利率可能会非常高，再者如果出现逾期的话，滞纳金会按照每个小时来收取。其次就是分期乐比如一些消费金融公司，尽管它们会对综合评分提出要求，但是只要你的淘宝收货地址是稳定的、京东消费记录也是良好的话，即使综合评分不够高，仍然可以被批准进行“提额”或者“新人专享”的操作来借钱，额度通常为3000-10000元之间，期限为3-12个月左右，比较正规。

再说一下用户的评论。有很多人试过了“无视评分”的漏洞之后发现，申请的速度很快，资金到账也很迅速，但是到了还款的时候压力就很大了。有的用户反映：借出2000元，实际拿到手只有1700元，在一个星期之后就要归还2200元，这样的隐形砍头息让人防不胜防另外一些人认为，只要有贷款就可以，不管利率多高都可以接受，因为这是救命的钱，并不是用来救济贫困的。但是从长期的角度看，如果经常用这些高利贷的方式借钱的话，那么债务就会越来越大，最后会把整个家庭都拖垮。

优点和缺点分析的部分中，该类网站的优点是门槛低、下款快对需要借钱但是又不能向银行借贷的人而言，这是唯一的选择。但是缺点也十分突出：利率高、期限短、催收严。一些平台还存在着“套路贷”的问题，例如故意造成违约、恶意垒高债务等等。因此在挑选的时候要睁大眼睛，凡是先收钱的都不要去接触。

注意事项上来说的话，“无视综合评分不够”其实是指你被大数据风控系统给调低了，并不是说真的不管风险了。如果最近申请次数太多或者还有未还清的欠款，那么一般都会被拒绝。另外要保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息，以免造成个人信息泄露。

最后把人们比较关注的一些问题列出来：

• 问：综合评分不够的话可以申请贷款吗？
  答：一些小平台是可以的，但是额度很低，并且利率很高，所以最好先用正规消费金融公司的产品。
• 问：口子松的平台会把通讯录给爆了吗？
  答：很可能会。很多非正规平台的风险控制主要依靠的是通讯录，在出现逾期之后就会爆通讯录。
• 问：申请这些网络贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
  答：要看该平台是否接入了征信系统，目前很多网贷都已接入，如果经常申请就会把征信报告弄脏。