诸暨线下借款平台有哪些？银行内部人告诉你门道

昨天有一个做袜子的老板来到我的工位上坐了下来，并且直接问道诸暨线下的借贷平台有哪些说是急需30万元来购买原材料。看到他的征信情况很糟糕。这个哥们在网上点了几十个网贷额度，征信查询记录有好几页了，还没有正式借到钱呢，就把征信给弄花掉了。其实这样的事情我已经见过很多次了，很多人都不清楚诸暨本地有什么合法途径可以解决自己的问题，就像没有头绪的苍蝇一样到处乱撞，最终把自己撞进了死胡同里。

我在诸暨支行做了七年的客户经理，所经手的贷款数量不少于二百三十笔。今天我就不用按照官方的说法来说了，直接和大家聊一些实际的事情吧。我们诸暨这个地方民营经济很发达，做珍珠生意的、做袜子生意的、做机械加工业务的，哪个没有遇到过资金周转的问题呢？但是人们在需要钱的时候，头脑发热就会掉进陷阱里去。

诸暨当地的线下借贷渠道实际存在的情况

很多人的观念里认为借钱只能去银行或者向亲朋好友借，但是诸暨当地的融资途径要比人们想象中的多得多，也更加复杂。也就是说正规军队只有那么几个，其他的都属于游击队。如果你真的想要解决资金的问题的话，首先要弄明白这些平台到底是什么样的来历，并且不要被路边小广告给骗瘸了。

诸暨的主要银行网点有农商行、工商银行、建设银行、中国银行等四大银行以及邮政储蓄和绍兴银行。农商行在诸暨的网点最多，在村里都有分布，当地人很熟悉它，审批也比较宽松。而国有大行的话，利率低但是门槛高，如果没有合适的抵押品或者流水非常干净的话就很难申请到贷款。去年有一个做五金加工业的老李，他的厂房是租赁来的，想向大银行申请五百万贷款都被拒绝了，最后只能通过农商行的商户贷款来解决资金问题，并且以自己家里的一栋自建房屋作为担保才拿到这笔贷款。

除了银行之外，诸暨还有持牌的小贷公司。这样的公司虽然有金融牌照，但是很正规，并且利率要比银行高出很多。我记得陶朱街道上应该有两间店，具体的名称我已经忘记了，大致的位置是在商贸城里。什么样的人适合到这里来呢？适用于银行不能做的，但是又不愿意借钱给高利贷的情况下的短期资金需求。如果你资质还可以的话，千万不要把小贷作为第一选择，因为这样会给你带来麻烦。

线下借款申请过程中的猫腻

如果你要找的是线下的借贷平台的话，那么就要到现场去了。一去之后学问也就大了。见过很多客户因为没有带齐资料而跑断腿的情况。更重要的是，在和客户经理面对面交流时说些什么、怎样表现自己都会直接影响到是否能够批准。

小张是一名做餐饮的人，在去年的时候申请了贷款。人很实在，但是嘴巴比较笨。问起他的生意状况时，他回答说“还可以，凑合着过”。这样我就无法向风控解释了。之后我把流水账本和进货单都拿出来给他看，并且让他说话要有底气一些。第二次来的时候带着厚厚的一叠资料，我当时就把他的系统给录了下来。这件事情又是什么意思呢？线下的事情要亲眼看见才能相信，你要让经理看到自己的还款能力而不能只听你说自己困难。

还有一个很坑的事情是人们认为线下的办理速度会比较慢。实际上诸暨农商行现在很多产品的预审额度都已经存在了，你只需要到线下签字、核实一下担保就可以了。如果你的材料准备得当的话，在上午的时候就可以拿到贷款，并且在下午的时候也可以放款。不要傻乎乎地认为还要像十年前一样等待半个月，现在已经不是那样的情况了。但是各个银行和各支行的办事效率是不一样的，我只是了解我们这里的情况，并不能随便对别的支行说什么。

不要掉进那些“陷阱”中去

说到诸暨线下的借贷平台都有哪些，我就要给大家提个醒了。有的根本就不是正规的平台，只是披着羊皮的狼而已。你在诸暨的大街小巷中会不时看到一些“无抵押、当天放款”的小广告，在电线杆上张贴或者是塞进你的汽车缝隙里。百分之百都是坑，或者是套路贷，或者是利息高的高利贷。如果碰到周转不灵的情况的话，他们会把你的骨头都榨出来。

去年有一个客户的遭遇就是这样的。借了五万元，到了手里只有四万元，其中的一万元是“服务费”。已经连续还款三个月了，但是利息却高于本金。最后是家人帮忙才把账算清楚的，到现在征信都是黑色的，正规银行大门都无法进入。这是为什么呢？

另外一种方式就是“中间人”。有的人不愿意到银行去询问，一定要请一个中介来收取几千元的服务费。其实诸暨这些银行的信贷产品，你可以直接去网点向客户经理咨询，他们会告诉你具体情况。有的中介机构就是靠信息不对称来赚钱的。但是如果你资质很差的话，银行就无法办理了，那么找中介也没有用了，因为中介也不能起死回生。不要让那些天花乱下的中介给你骗了，好不好呢？

银行经理认为可以增加分值的项目

既然已经谈到这里了，我就再补充一些内容吧。当你去线下申请贷款的时候，客户经理其实是有一定的发言权的。特别是对于农商行这样的地方性银行来说，很多审批权力都集中在市一级或者县一级的分行里。那么这又是什么意思呢？也就是说你的“软实力”很关键。

什么是软实力呢？也就是你在当地的人缘怎么样、家里有没有稳定的收入来源、你的生意做的好不好。曾经批过的一个做苗木生意的老板，在征信上有逾期记录，是因为忘记缴纳信用卡年费造成的。应该拒绝他，但是看到他已经经营了十几年，并且妻子和孩子都住在诸暨，房子也是自己买的，想逃也逃不出去。我给他写了一份情况说明，但是最终还是被批准了20万元。如果是在线上申请的话，系统就会直接拒绝，并且没有解释的机会。线下的好处就是有个人情味。

但是也不能认为找到人就能解决事情。目前银行对不良贷款实行的是终身追究制。我们不会因为帮助你做成事而把我们的工作做砸了。因此不要用送卡片、请客吃饭的方式来拉拢人心，这样只会让别人感到厌恶。把经营状况和资金使用计划讲明白，比什么都好。

关于资金使用方面的问题也查得很仔细。说是为了进货，但是拿来炒股、炒房了，如果被查出来的话，抽贷就是分分钟的事情。而且诸暨也就那么大，你的钱用到哪里去了，有时候我们侧面打听一下就知道了。不要抱有侥幸心理，等资金链断裂的时候再哭也没有用了。

到底该怎么选？

诸暨线下的借贷平台都有哪些？应该如何选择呢？给一个简单的建议：

• 资质好的并且有抵押品的优先选择国有大行，因为利率最低，三年期先息后本产品很多，计算下来比较合算。
• 资质一般、没有抵押品、在本地有经营活动的话可以去诸暨农商行或者绍兴银行找客户经理聊一聊，做一下税贷或者流水贷。
• 急需资金但是额度较小的情况可以考虑使用信用卡透支或者备用金来解决，相比起到外面去找小额贷款要好很多。
• 实在没有办法了：向亲戚朋友借钱渡过难关，不要接触任何不正规的借贷平台，因为那都是陷阱。

现在赚钱很难得，不要因为一时冲动而做出错误的借贷决定，从而浪费掉自己辛苦赚来的钱。如果你真的需要资金的话，抽空的时候带上身份证、营业执照、流水和户口本到离你最近的银行网点咨询一下。不要再在互联网上胡乱搜索了，在网上找到的信息往往已经很陈旧了，或者是商家发布的虚假宣传。根据实际情况来判断，面对面聊十分钟的效果要比看一百篇文好得多。