我试了十几个所谓的24小时机审秒下款的口子，发现无视黑白征信的网贷真相竟然是这样

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留有李昊着急的样子，在网上寻找可以救他的办法。因为征信已经逾期成了“黑名单”，所以他需要一笔资金来周转，据说那些24小时之内完成审核并放款的漏洞他唯一的指望就是它了，据说里面有可以不管有没有黑白色的征信报告中的网络贷款只要有贷款需求就可以办理。在资金紧张的时候，这样的说法就特别有吸引力了。宣传的内容是真实的救命稻草，还是虚假的设计好的陷阱呢？面对市场上各种各样的产品，究竟哪一个才是最符合急需资金并且资质不好的用户的需要？到2026年网贷市场的环境又会怎样呢？

到2026年金融科技环境之下，“无视黑白征信”的说法就只是一种营销修辞了，但是仍然有一部分人对于传统的征信系统并不太看重，并且更注重数据风控的24小时之内完成审核并放款的漏洞。该类平台主要依靠强大的人工智能算法，在很短的时间内就可以建立出用户的画像。比如市场上比较火的“极速融”、“易得花”，并不是真的不管征信情况，而主要是根据消费者在电商平台上的购物记录以及手机使用的频率等因素来进行放款。一般额度为一千到五万元左右，可以自由选择使用期限长短，大多为三个月到一年半左右，很好的解决了短期资金周转的问题。

有关于使用的条件，这些不管有没有黑白色的征信报告中的网络贷款产品的门槛设计得很巧妙。申请人只要年满22岁，并且出示了实名认证过的手机号（一般要保证使用时间在六个月以上），并且有稳定的银行卡交易记录就可以。和银行贷款动不动就要用到抵押、担保相比，该类平台主要依靠个人信用来进行放贷，并且整个过程都是在线上完成的。系统接到申请之后，在二十四小时之内会不断地进行机器审核，如果审核成功的话，那么钱就会在几分钟之内到达账户里。这样高效的工作方式就是“秒下款”的由来。

用户的评论分为两种情况。有的用户说：很快，半夜提交申请、填写资料不到两分钟钱就到账了，并且没有打电话进行核实，对急需资金的人而言就是救命稻草但是也有人认为：“额度太低，第一次申请只有几千元，而且下款之后会有隐形费用产生，实际到手的钱比合同上的要少一些。”这样的差别主要是由于各个平台的风险控制方式不一样所造成的，在做出决定的时候要注意辨别清楚。

对它的优劣进行详细的剖析之后可以发现，它的好处是不言而喻的：下款速度快、申请门槛低、覆盖人群广。对于有征信问题的用户来说，这是一条可以拿到钱的道路。但是缺点也不能忽略不计。第一点是利息费用比较高，综合年化利率一般会比正规银行产品的高一些；第二点就是有些小平台存在信息泄露的风险。所以要选24小时之内完成审核并放款的漏洞在使用的时候一定要核实一下该平台是否有合法的金融许可证，防止掉入高利贷或者诈骗的圈套中。切记，正规平台上的利息和费用都是明码标价的。

为使大家能够更好的了解和使用这些产品，我们把常见的问题汇总如下：

问：申请这些网络贷款会对之后的房贷申请产生影响吗？

答：尽管有些平台不会查询央行征信，但是借款信息仍然会被上传到网络征信系统里。如果经常申请或者逾期的话，在网贷的大数据里就会留有污点，从而对其他的金融机构的审核造成一定的影响。要按期还清贷款，并且要维护好自己的信用状况。

问：是不是真的不用抵押呢？

答：是的，大部分这样的不管有没有黑白色的征信报告中的网络贷款都是没有抵押物的信用贷款。平台会根据数据来判断你的还款能力，并不是看你有没有房子、车子等实物资产。但是这也就表示着如果出现违约的话，将会受到比较严厉的催收方式以及信用处罚。

问：被拒绝之后还可以再申请一次吗？

答：一般情况下，在被拒绝之后要等待三个月以上再重新提交申请或者增加更多的佐证材料（比如公积金、社保等）。如果经常申请就会被系统认为是极度缺钱，进而影响到整体信用分数，使审批更加困难。