婚前征信黑花了影响家庭吗，我试了几个不看负债秒下款的网贷软件后的真实体验

看到未婚妻发来的新郎新娘结婚倒计时信息的时候，我就盯着手机上显示的拒绝贷款的信息看，心里只想着一个问题：婚前征信黑了会怎么样呢？这个问题就如一块大石头一样堵住了我的喉咙。为了解决彩礼不足的问题，我把所有的人都找来治病，四处寻找各种各样的偏方不看负债就直接下款的网贷软件但是结果却出乎我的意料之外。人们认为有了征信黑名单就没有出路了，或者是相信所谓的“秒下款”广告，实际上这里面有很多陷阱。那么这些软件真的可以救人的吗？可以借多少钱呢？今天我根据自己踩过的雷来给大家解释一下大家最关心的问题。

当时的我为了筹集这些资金，已经把所有的论坛、应用商店都搜了一遍。标榜自己不会查看用户负债情况的平台，其实都是以很低的要求来吸引用户，并且对于用户资质的审核标准也大相径庭。我下载了几款评分比较高的软件进行测试，结果发现可以放款的平台一般会更加重视用户活跃的数据而不仅仅只是征信报告。比如说我曾经用过的一些口子，虽然征信费是免不了的了，但是由于我的淘宝收货地址一直很固定，而且手机号也用了快两年了，所以系统还是给出了额度。

在上述几个平台上，有一些软件给我留下了深刻的印象。第一是“易得花”该款软件的申请页面十分简单，并且不用提供复杂的财产证明材料。它的额度一般为2000-5000元左右，正好满足我急需几百块钱来用的需求。从使用条件上来看，主要是对手机进行实名认证以及核对身份证信息，在有效期内一般为7-14天左右的时间段内，属于比较短的一种周转方式。当时我申请了三千块，审核的速度很快，大约半个小时就可以到账了，但是由于综合费率比较高，所以实际的成本并不低。

另一款叫“速借宝”该平台额度较高，可以达到8000元左右。它对负债的承受能力要比银行强得多，但是需要有授权通讯录。这使我有些犹豫不决，因为没有人愿意因为借债而打搅到自己的亲人和朋友，这也是对“婚前征信黑名单会影响家庭吗”的一个回答——如果是通过非法途径借贷的话，那么泄露通讯录就比上征信黑名单更加不利于家庭和睦。关于期限问题上，它提供了一个月、三个月等不同选项，并且还款的压力不大，但是逾期之后的催收方式十分严厉，这也是大部分用户所认同的观点。

为了使大家能够更加直观地去理解，我把一些用户的评论以及优点和缺点都列了出来。在各种应用商店、社交媒体等平台上的对于这些“秒下款”的软件的评价褒贬不一。

用户“李明”表示：没有看到过负债的情况，但是贷款速度很快，并且利率很高，实际到账金额为1700元，在一个星期之内需要归还款项共2200元该类平台存在的问题有：下款速度快，但是隐藏的成本也很多。很多平台都会用服务费或者手续费的形式先扣掉一部分钱，这样就使得最终拿到的钱变少了。

优点很明显：门槛很低、速度很快、基本上不会去查征信和负债情况。对已经有征信记录的人而言，这是一根救命稻草。但是它的缺点也十分严重：利率超过法律规定的上限、催收方式野蛮粗暴，并且很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。在使用的过程中我发现，一逾期就会有客服态度突然变冷淡起来，并且还会威胁到我的紧急联系人，这对马上就要结婚的我来说简直就是一场灾难。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一、一定不要相信放款之前要收取费用的事情凡是要求你先交保证金或者解冻费的都是诈骗。第二点就是，在借钱之前要计算好真实的利息率，很多平台宣称的日息千分之几，再加上各种手续费之后，一年的实际利率可以达到几十甚至上百。第三步就是量力而为了，如果自己已经负债累累的话再去借高利贷只会让自己更加接近破产边缘。

针对大家所关心的一些具体问题，我把它们整理成了如下问答清单：

问：婚前征信黑名单了会否影响到配偶呢？
答：按照法律规定，婚前债务为个人债务，并不能够转移给配偶。但是如果你和妻子结婚后一起生活的话，那么你所还的钱就会对整个家庭的生活质量产生影响；另外由于征信不良而被列入失信人名单的话，就有可能会影响到你们全家人的大额支出行为以及孩子去私立学校的资格了。因此影响是无形的。

问：不看负债直接下款的网贷软件真的不会看征信吗？
答：不是这样的。所谓“不看负债”的说法主要是为了吸引眼球的一种营销手段。正规持牌机构仍然会对用户的征信进行核查，但是对负债率高、征信查询次数多的用户来说，他们会用自己独立的风险控制体系来进行判断，并且有可能会采取提高利率或者减少授信额度的方式来规避风险。而不看征信的人一般就是非法的高利贷或者是套路贷了，风险很大。

问：如果不还钱的话会怎么样呢？
答：当出现还款困难的时候，应该及时和官方客服取得联系来商量延期的事情，并且不能擅自离开。另外向家人坦白自己的状况，尽管很难堪但是比起被暴力催债来说要好多了。千万不可以到其他的平台上借债来偿还债务，那样的话缺口就会越来越大。