我看过几千份征信报告，发现那些整天研究如何看征信被黑花了没有的人，最后都掉进了无视黑白户秒下款口子app的陷阱里

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，看着这份上面密密麻麻的信息的征信报告时我心里很紧张。因为资金短缺的原因，连续点击了很多个网贷链接之后，现在已经担心自己的征信已经被用完了。想知道怎样才能知道征信是否为“黑”或者“花”。网上的那些声称可以无视黑白户直接秒下款的应用程序是否存在呢？这样的软件可靠吗？这是诈骗信息吗？为了弄清这些情况，我去深入调查了那些藏于角落中的借贷途径，并且发现事情并没有想象中那样简单。

很多人在需要借钱的时候，都会随便找个人来借钱。在谈论具体的商品之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：征信有污点和征信有记录是不一样的。征信花一般是指查询次数太多，在短时间之内频繁地去申请贷款或者信用卡等；而黑则是指严重的逾期或者是呆账的情况。市场上所说的“无视黑白户”其实都是营销噱头。但是也存在着一些门槛很低、审核比较宽松的小额信贷产品，并不是依靠单纯的央行征信来判断的，而是以大数据风控为主。

对于大家所关注的“口子”问题，我已经把一些比较好的平台的信息整理出来给大家做参考。

平台一：易得花
该产品的口碑在行业内褒贬不一，但是它的更新速度很快。额度方面起始金额一般为500-5000元，正好满足急需少量资金的人的需求。使用条件很简单，就是身份证加上实名制手机卡，并且用这个手机卡的时间要达到三个月以上。期限上一般是7天、14天或者一个月的短期周转。用户的评价大都表示该平台虽然利率较高，但是可以做到“秒审”，不会频繁打电话来打扰人，比较符合不希望被打扰的人的需求。

第二种方式是极速钱包
这个名称听上去很普通，但是还是有很多人用它来赚钱。额度价格为1000-8000之间，由你电商购物的数据来决定。使用条件除了基本的身份验证之外，使用淘宝或者京东账号进行身份确认的话，通过的概率就会大大增加。期限比较灵活，可以进行分期付款，最长可以分为三期。但是用户的投诉最多的是它催收的方式，在逾期之后，通讯录里的朋友就会受到牵连了，因此按时还钱很重要。

第三种方式是普惠分期
这是比较规范的一种消费金融产品。额度比较高，最高可以达到两万元左右，但是新用户的费用通常在两千到三千元之间。使用条件增加工作内容的信息，即使是自由职业也请填上相应的收入来源。期限最长可以达到12个月，压力不大。好处就是利息公开，没有隐形费用；坏处就是审核比较严格，会有人工回访核实信息。

对这几个网站进行分析之后，我们可以讨论一下它们的优点和缺点。优点很显然，门槛很低、速度很快、材料简单的办法，在已经花过钱做征信的人看来，这是唯一的一根救命稻草。缺点同样突出的是：综合年化利率一般都比银行高很多，并且有的已经逼近监管部门设定的上限了，而一旦出现逾期的话就会产生非常严重的后果，从而形成一个恶性循环——即通过借贷来维持自己的生活。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须记住的是：第一、凡是要求在贷款之前交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，请立即屏蔽掉；第二、要看清借款合同，在一些平台上会有搭售保险或者会员的行为来提高借款的成本；第三、要根据自己的实际情况来判断是否可以进行借贷，并不是越容易借钱就越应该去借。

最后把一些大家比较关心的问题汇总一下吧，希望对大家有所帮助：

1. 问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：完全意义上的“黑户”，即存在严重的逾期没有解决的情况，在正规金融机构中很难获得贷款。所谓“无视黑白”的小贷公司主要是指那些只看大数据而不看央行征信的小贷公司，但是它的额度很小，并且风险很大。

2. 问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？
答：是的。尽管有些小贷公司没有接入央行征信系统，但是大部分都已经接入了百行征信或者网贷大数据平台。如果经常申请的话就会造成数据紊乱，在以后申请银行贷款的时候有可能会被风控拦截。

3. 问：如果被拒绝了该怎么办呢？
答：不能经常换平台去试一试，这样会被大数据认为你是很缺钱的人。可以暂时不申请，等一个月之后再重新提交，也可以增加一些其他的材料来提高通过率。