我试了十几个平台才发现，那些号称大数据风控下款快的软件和高炮双黑逾期必下款的口子，根本不是你想象的那样

凌晨2点的时候，阿强看着手机上显示的蓝色光芒，在那上面有一个“审核中”字样。很多人会搜索到哪些贷款软件在用大数据下户方面的效果比较好，或者是找一些号称有高炮双黑逾期必下款的平台来抓最后的一根救命稻草。这样的心情我是很熟悉的，但是你有没有想过，那些随便许下的诺言背后其实都有一套更深层次的游戏规则呢？哪些平台可以真正拿到钱呢？那么额度和期限又是什么情况呢？

现在的大数据时代里，人们认为如果征信花完了、大数据乱套了的话就再也借不到钱了，所以他们就会四处求救，把希望寄托在各种各样的“高炮”或“双黑必下”的平台上。我要负责任地说，这样的想法非常危险。市场上声称“不用看大数据、黑白户一定下”的软件中，有九十九%都是骗局。真正用好大数据技术并且表现出色的贷款软件，并不是不管你的条件如何，而是会根据多种因素来判断你的信用情况，并且还会发现传统银行没有注意到的地方。例如一些正规的消费金融产品，尽管要查询征信报告，但是更加重视的是你的公积金、社保或者是电商消费记录等信息，这才是解决问题的根本途径。

接下来要介绍的是在用户的反馈里下款成功率比较高的几个平台以及它们的具体规定。第一是分期乐老牌平台有很多年轻人也在使用它。它的额度一般为一千元至五万元左右，对使用者的要求不高，只要拥有一个正常使用的实名制手机，并且有一定的消费记录就可以通过审核了。期限上可以选3-24个月，适合短期周转。用户的评价大多认为分期乐的到账速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是缺点就是总的利息比较高，并且如果出现逾期的话，催收电话就会比较多。

其次是借呗作为支付宝旗下的一款产品，它具有很好的数据风控能力。额度为1000-30万之间，并且根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定。没有太高的要求就可以用上，只要你自己的支付宝账户活跃并且已经进行了实名认证的话，基本上都会有一定的可用额度。最长时间可以达到一年十二个月，可以随时借款也可以随时还款。大部分人都觉得借呗的服务最好，利率很公开，并且没有其他的隐形收费项目。但是它的缺点就是额度不稳定，在别的平台上如果有逾期的情况发生的话，那么借呗的额度就会被突然降低或者直接取消。

再来说说京东金条对经常在京东买东西的人来说是件好事。额度为500-20万之间，开通时要授权京东账号信息。它最大的好处就是审批的速度非常快，号称可以做到“秒级到账”。期限可选，一期、三期、六期、十二期都可以。用户评价里说，京东金条给新手用户的起始额度没有借呗那么大，但是提额比较稳当，只要你的消费和还款都好好的的话，额度就会涨得很迅速。

但是我们还是要提到一些被称作“高炮双黑逾期必下款”的平台。这些平台一般都用“无门槛、秒下款”来吸引用户，其实利率非常高，比如借出一千块钱只能拿到七百块，一个星期之后又要归还款项一千五百元。典型的“714高炮”不但不能解燃眉之急，还会使你掉入越陷越深的债务泥沼中去。优缺点对比很清晰：正规平台的优势在于安全性好、合法合规、利息可控制住，但是它的缺点就是审核有要求；而非法高炮平台的优点只有一点就是门槛很低（有的甚至是没有门槛），缺点就是利息很高、暴力催收严重、个人信息泄露的风险也很大。

在使用这些贷款软件的时候要注意以下几点：。第一、任何在放款之前收取费用的行为都属于诈骗正规的平台是不会让你先付会员费或者解冻费的。第二看清楚借款合同上的年化利率是否超过24%，如果超过的话那么超出部分是没有法律效力的。第三、要保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用程序中不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。大数据时代下，你每一点点击都会被记录下来，胡乱点击链接会使你的大数据更加混乱，到时候想要办理正常的贷款就会很难了。

最后我要回答一下大家比较关心的一些问题。有人问道：“我的征信已经很糟糕了，难道就没有办法改善吗？”其实并不是这样的。征信不好，并不意味着所有的贷款申请都会被拒绝，在一些小贷公司中主要是根据大数据评分来决定是否放款，并不是看央行征信报告。但是前提是你要找的是合法的小额贷款公司，而不能是高炮。另外还有人提问说，“怎样才能提高借款的成功率呢？”答案就是把资料弄好，比如说绑定了淘宝、京东账号，授权了公积金和社保等等都可以提高你的信用分值。

总之，在选择贷款软件的时候不能被“必下款”、“无视黑白”的说法所迷惑。真正的优秀平台会根据你的情况给你合适的额度、合理的利率，并且是正规军。与其在高炮泥潭中苦苦挣扎，倒不如积极地去提高自己数据的质量，以便能够尽快回到正常的金融机构当中去。因为天下没有不劳而获的事情，资金安全以及个人隐私保护要比一时之下的方便快捷来得更加重要一些。

用户提出的问题和回答清单：

1、问：有没有贷款软件是不需要看征信的呢？** 答：从严格的定义上讲，正规持牌金融机构都会查询客户的征信或者大数据。完全不管征信的人一般就是非法高利贷平台了，利率很高，要避免接触。

2、问：数据大了怎么办？ 答：因为经常申请贷款所以大数据花掉了。恢复的方法也很简单，就是不再申请贷款，并且继续保持良好的还款记录，在三个月到六个月之后，大数据评分就会慢慢恢复正常了。

3、问：申请贷款被拒绝之后，多长时间才可以再申请？** 答：建议至少要隔三个月以上。如果申请次数过多的话，就会被系统判断为非常缺钱，这样就会影响通过率了。

4、高炮平台如果不还钱的话会有怎样的结果呢？** 答：尽管高炮平台的利息没有受到法律保护，但是他们仍然会采取暴力手段来追讨债务，比如轰炸通讯录、PS照片等等。建议保留好证据并报警解决，对于本金的部分还是要还清的。