有什么借钱平台门槛低的？我给你说点大实话

上个周末和几个朋友聚餐的时候，谈到借钱的事情时，其中一个人问了我一句：有哪些借款平台门槛比较低的？其实这个问题我已经听到了不下上百次了。我是持有理财规划师证书的人士，在日常工作中为客户提供资产配置服务，但是当客户出现资金周转困难的情况时，并不会首先想到去咨询理财师，而是自己在网上胡乱搜索。

结果呢？

或者被套路贷骗光所有的钱，或者点了无数个链接之后发现没有拿到贷款，反而因为征信问题而被银行拒绝放款。今天我们不讲什么专业名词啦，咱们就用大白话来聊一聊这件事儿，并且把其中的道理给大家扒出来。

门槛很低的借的钱的地方存在吗？

第一件要做的事情就是。上个月有一位叫小周的客户，他是从事装修行业的，因为工程款没有及时到账，所以五位工人拿不到工资。急得像热锅上的蚂蚁一样在网上搜索“门槛低、秒下款”的小贷APP，但是打开之后发现都是些无良的小额贷款公司。填写了很多资料，额度给到了，但是拿到手的时候发现服务费扣了20%，按照这个计算的话年化率接近六成。

这叫借债不还，这就是吸血鬼的行为。

小周之后来找我帮他整理一下债务的事情，我看他的那份借款合同的时候心里也是很难过的。也就是说，“门槛低”三个字所代表的意义到底是什么，并没有弄清楚。

市场上存在一些门槛较低的平台，但是要区分清楚，这是正规机构设置的低门槛，还是不法分子设下的“陷阱”。两者的差别很大。

门槛不高并且很可靠的钱借给的方式有哪些？

我为你列举出一些我认为比较可靠的选择，不分先后次序，适用于各种不同的情况：

• 蚂蚁借呗、微粒贷这两款都是头部产品，门槛并不高，但是要满足一个条件就是你平时经常使用支付宝或者微信支付，并且有一定的消费记录以及良好的信用状况。我的一个朋友开个小超市，所有的交易都在支付宝上完成，借呗额度给他八万元，可以随时取用，而且利率很低。
• 京东金条如果你经常在京东购物并且使用白条比较多的话，那么金条通过的概率就比较高了。年化利率大约为10%-18%，比信用卡分期稍高一些，但是比较方便。
• 银行消费贷：不要认为所有的银行门槛都很高。目前很多银行推出了线上消费贷款的产品，例如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，利率只有4%到6%，远远低于人们的预期。但是有一个条件就是你要属于这家银行的老客户，并且要有一张工资卡或者房贷在它的名下。
• 有牌照的消费金融公司例如招联金融、马上消费等，后面有正规金融机构做后盾，利率稍微高一点，但是审核比较宽松，适合征信有一点点问题的人。

说实话，上面提到的各种途径，不管多么“门槛低”，都比你在网上随便找来的那些野鸡网站要好上一百倍。

在网上搜索“门槛很低的借钱平台”最容易掉进去的是什么陷阱

从我从事这个行业以来，就遇到过很多因为各种原因而上当受骗的人。常见的有以下几种：

第一种情况就是看到“不查征信、黑白户都可以贷款”这样的信息就去申请了。正常的公司怎么会不查征信呢？人家的钱不是随便赚来的。敢这样宣传的人，或者是骗子，会先向你收取“保证金”，之后就销声匿迹了；也有可能是高利贷，借一万只能拿到七千元，还款时却要还上一万多。

第二条陷阱就是盲目地去点击申请链接。每次提交申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的信息。点得太多的话，之后再向银行申请正式贷款的时候，审批人员就会发现：哦耶，这个人最近一直在借债，难道是现金流出了问题吗？不接受。

第三种方式就是不考虑实际利率而只看月供多少。有些平台宣称“借一万一天只需要三块钱的利息”，听起来很划算是吗？其实再加上各种服务费和管理费的话，年化利率可以达到36%以上。这种事情我已经遇到过很多次了，客户的计算能力都不强就会被套进去。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

最简单的办法就是看看它是否有放贷资格。打开APP或网站，在“关于我们”或者“营业执照”的页面上查找公司名称中是否含有“小额贷款”、“消费金融”等字样，并且在地方金融监督管理局官网进行查询，能够查询到的就是正规军。查不到的话就直接拉黑。

还可以从利率的角度来考虑问题。正规平台的年化利率通常不超过24%，如果高于此数值的话就要三思而行了。法律规定最高贷款利率为LPR的四倍，目前大约在14%-15%之间，超出24%以上的部分，在法庭上也得不到支持。

门槛很低的借的钱平台怎么去申请

如果真的要借到钱的话，我可以给出以下几点操作上的建议：

第一，看看自己有哪些资源。有公积金的话优先向银行申请消费贷款，利率最低；如果有信用卡的话可以选择现金分期，尽管手续费比较高但是比较方便；如果有社保或者代发工资的话，在很多银行都有一些专门的产品。

第二、不要贪多。要借多少就借多少，不能因为有五万元的额度就把所有的钱都借出去了。借款越多，产生的利息也就越多，相应的还款的压力也会更大一些。见过很多人借钱之后把东边的钱挪到西边去用，结果越来越大。

第三就是选择好时间去申请了。其实很多人都不清楚这一点：银行在每个月底和季度末都会有一项放贷的任务指标，在这个时候去申请消费贷款的话，通过的概率比较高，并且还会享受到一定的利率优惠。上个月的一个客户，在平常的时候申请总是被拒绝，但是到了年底最后几天再去申请就成功了。不过这要根据不同的银行来定，只能算一个小窍门。

第四条填写真实的个人信息。不要为了增加通过率而胡编乱造自己的收入和工作单位，在大数据的时代里，你的这些小把戏很快就会被人看穿。如果被发现是假的，就直接被列入黑名单，之后想要办理正常的贷款都会很难了。

门槛很低的平台也存在风险

说了很多之后，我要来浇一盆冷水了。

门槛较低的平台一般会带来较高的融资成本。你借的钱是救命的钱，还的时候就变成了要命的钱。曾经有一个做餐饮行业的老板，在疫情中向银行申请了高利贷来维持经营，但是由于生意不好，利息越来越高，最终连自己的房子也抵押出去了。

在借钱之前要问自己的是：这笔钱必须要借吗？借出去的钱怎么办呢？不能承受不还的后果吧？

想好了再签合同，不能头脑发热就签字。

另外要提醒的是：目前很多平台都宣称可以实现“秒批秒到”，但是实际上第一次申请时还是会有人工审核的过程，并不是马上就能完成。不要把所有的期望都寄托在“秒到账”上面，事先做好准备，不能等到急急忙忙的时候再去想办法筹措资金。

另外关于借钱平台门槛低的问题也是一样的，因为人的不同。甲的好蜜糖、乙的坏砒霜。对于征信良好的人来说，银行消费贷款的门槛很低；而对于征信差的人来说，则只能去持牌消金公司借款了，虽然利率比较高但是总归要比没有渠道好一些。

其实门槛高低都是有比较的，重要的是要找到自己合适的途径，并且根据实际情况来决定。

最后一句话就是：能够不用借钱就不借，借了之后一定要及时归还，因为征信这种东西，破坏起来很容易，修复却很难。