凌晨三点缺钱急哭？晚上秒下款的回收类口子真有那么神？

去年腊月二十八的时候，我在准备关门回家过年的時候接到供货商打来的电话催要货款。开口就是八万元，不给就不发货物，我要去哪里申诉呢？银行已经放假了，亲戚朋友们也都忙着过年的事情，借这笔钱根本就不好意思开口。那时候我很着急，在店里转来转去，把头发都弄秃了。没有办法只好试着用一些之前听过的途径去尝试一下，一直到凌晨两点钟才拿到钱。老实说，如果不是到了那种地步的话，我是绝不会去碰这样的晚上可以用来回收的漏洞总是觉得不太可靠。但是那一次的经历使我懂得了，有的东西虽然存在却有其存在的理由，只是看你是否知道其中的道理而已。

回收类口子是什么东西

很多人的第一反应就是“回收类”这三个字，认为很高大上或者是骗局。也就是有一些平台只做“接盘”的生意。别人向你借钱不还的话，他们会帮你把债务还清，并且给你一定的宽限期或者更加灵活的还款计划。另外一种情形是你的手上有一部分资产（例如应收账款、存货甚至是某些会员权益），他们直接以折扣的形式来收回这些资产，并且把钱当场给你。其实这个东西很复杂，但是真的需要用的时候可以救命。当时我是用应收账款进行质押来获得资金的，在当天晚上就得到了客户欠款的一半左右的钱。

以前我都不敢想象这样的事情发生。银行贷款的方式是什么样的呢？审批程序完成之后黄花菜都已经变冷了。民间借贷的情况怎么样？利率很高，并且还会碰到黑社会。但是回收类口子介于二者之间，利息比银行高、比民间借贷低，并且很快。凌晨2点我把材料交上去，3点钟钱就已经打到我的账户上了，这样的效率你哪里去找？不过我要实话实说，并非所有的平台都是可靠的，其中也有不少坑人的地方，在此之后我会详细说明。

晚上秒下的钱口子在哪里才能避免踩到地雷

找到这样的途径之前我已经踩过很多次了，并且也积累了一些经验。不要傻乎乎地在网上海滩上胡乱搜索，搜出来的东西基本上都是广告，点击之后就会被要求填写手机号码，到时候接二连三的骚扰电话会让你头疼不已。我的方法就是向同行请教。做买卖的人哪有不遇到资金周转困难的时候呢？圈子里面流传的好名声要比网络上那些夸赞得天花乱子般的广告可信得多。前年一个朋友给我说了一个平台，说是可以做晚上秒下的回收业务，我去试了一下，效果不错，利率还可以接受。

另外一点就是不要相信没有门槛、零利率之类的谎言。哪里会有不劳而获的事情呢？羊毛出在羊身上，零息背后是高昂的服务费和手续费，加起来比正常的利息还要高。以前我也吃过大亏，说零息其实收取了15%的服务费，很亏。之后我就变得聪明了，先弄明白总的花费是多少再做决定要不要借钱。可靠的平台会把所有的费用都列出来，并且不会隐瞒任何东西。

另外就是时间的问题了。其实很多人都不知道，在晚上十一点钟到第二天两点之间这段时间里，审核的速度会比较快一些。为什么呢？由于人工审核已经下班了，全部都是由系统来完成，只要资料没有问题就可以马上通过。但是白天就变慢了，人工审核一个地方接着一个地方地检查过去，很烦人。不过这个规律不一定适合所有的平台，我只是说我自己所遇到的情况，并且如果有人尝试之后结果不同的话也不要来找我来反驳。

申请的时候不要掉进这些陷阱里

坑很多，挑出几个致命的来说一说。

第一种情况就是资料造假。有人认为在网上借贷的时候可以随意填写一些信息，把收入写得很高，并且随便虚构一下自己的工作单位。不要傻了，在现在的时代里大数据都是相通的，你的个人信息和征信报告不符的话就会被拒绝，并且还会被拉入黑名单。我的一个朋友就是这样子的，资质还可以，但是因为乱填资料而被系统判断为欺诈行为，之后再申请其他东西都会受到影响，得不偿失。

第二条陷阱就是没有看过合同就签字。我知道在急需资金的时候根本没有时间去细读那些繁复的条款，但是有些陷阱就在其中。逾期罚息是怎么计算的呢？提前还贷会收取违约金吗？以上内容请各位同学注意。曾经有一个平台，在提前还款时收取剩余本金5%的违约金，我当时差点就被骗了，最后还是仔细看了才知道。从此之后，无论多么着急我也都会把重要的条款都过一遍。

第三种方式就是借新还旧、越滚越大。这件事情我已经见多了。一个做餐饮的朋友，因为生意不好就去借钱了，拆东墙补西墙，结果欠下了四十几万的债务，店铺也被关闭了，人也跑了。回收类口子的利息本来就很高，用来周转几天还可以，如果用来长期使用那就是找死了。我的原则是这样的：最多只能借一个月的钱，超过一个月的话我就坚决不承担任何成本。

半夜急需资金的时候应该怎么操作

到半夜急需用钱的时候，不要着急，按照我刚才说的方法去做。

首先要把手机里的各种杂七杂八的贷款软件都卸载掉，只留下一两个比较可靠的就可以了。我现在手机上只有两个，一个是备胎，另一个是主战车，这两个我都已经查过了。另外把需要准备好的材料也提前整理好，并且把身份证的照片、银行卡的信息以及营业执照的照片存到手机里面去，不要在现场再去寻找。

申请的时候不要求太多的钱。你所欠的钱越多，就越容易被审查到。我当时打算借十万元，但是考虑到实际情况后只借了八万元，结果很快通过了审批。如果你一次性借出几十万的话，系统一定会进行人工复核，在这个时候就会有电话核实、补交资料等环节出现，等到那个时候就晚了。先借点钱应急，然后想办法解决其他问题。

另外还要注意的是，在申请时最好使用Wi-Fi，不要使用流量。有的平台系统的网络环境检测功能比较严格，经常更换网络容易被风控系统发现。这是我的一位做技术的朋友告诉我的，真假我也不敢肯定，但是小心为上策嘛。

借钱的事情要心中有数

以上所述都是围绕一个核心问题来展开的：这笔钱是否应该借出去？我回答得很直接：救急不救穷。你的生意上有暂时的资金周转问题，确定几天之后就可以收到货款了，可以借款。单纯的没有钱花的时候想要借钱来维持生活的话就不要去借了。这个东西的利息很高，滚雪球一样会把人压垮。

我自己也定下一条规定，就是这样的晚上可以用来回收的漏洞一年只能使用两次，每次不能超过一个月。如果出现这样的情况的话，就表示我的生意出了问题，需要从根本上解决问题，而不能只靠借债来维持。去年用了一次，今年到现在还没有用过，希望可以继续这样下去。

另外一件事情就是忘记说了。该类平台大多是小贷公司或担保公司进行后台操作，资质良莠不一。在借用之前要先查询一下对方是否有合法的金融机构身份证明。没有牌照的话，再低的利率也不要接触了，出了问题没有人会帮你解决的。我会用企查查来搜索公司的名称，并且查看该公司是否存在过诉讼和处罚的情况，在我心里就比较放心一些。

反正现在做买卖的人，哪个人没有遇到过资金短缺的情况？就是要知道哪些路可以走，哪些路是有陷阱的。我所写的这些都是用自己的钱买来的经验，希望可以帮助到有需要的人。但是最好是不用上这些东西，在半夜里弄出这样的事情来又有什么好处呢？

如果你真的要走这条道路的话，请记住下面的一句话：先想好还钱的办法再去借，不要寄希望于以后会有什么奇迹出现。