融贝网借款怎么样？干了十年中介，说几句得罪人的大实话

昨天晚上十二点左右的时候，一个老客户的手机上收到了一条信息，内容是这样的融贝网上借款的情况如何可以点击查看额度吗？我回复他说：“不要欠着不还，有事的话要找人。”这个人的身份是小老板，从事装修工作，之前征信情况很好，但是因为前段时间资金紧张，在网上随意点了几个网贷链接导致征信被查得很厉害。其实如果不是做了十几年这个行业、经手过上万单生意的人的话，我是不敢随便给出建议的。市场上有关融贝网的信息五花八门，今天我就以一个同行的身份来为大家揭开其中的秘密。

这是什么样的一个公司呢？不要被它的名字所欺骗

很多人的第一反应就是认为“融贝网”这三个字很洋气，好像是一家很大的金融机构一样。其实就是一个典型的助贷平台。也就是说，它本身并不放款，只是充当中间人。填写完个人信息之后，就会把你的信息推送至银行或消费金融公司之间进行撮合，并从中获得一定的收益。

该模式本身没有问题，在现在的市场上大多数网贷平台都是这样做的。但是问题就在于此，一转手之后你的人信息就会被泄露出去。去年有一位客户的经历也与此类似，在一个类似的平台上测试了一下额度，然后在接下来的一个月里收到了几十条关于借钱的问题短信。这件事到今天我还记得很清楚，客户当时很生气地拍着桌子。

那么我来回答一下关于融贝网借款的问题吧。第一点就是明白自己所要对付的是一个中间商，并非某家银行。既然它是中介的话，那么就看看它是不是可靠、有没有资质把钱给到正确的对象上去。这个行业鱼龙混杂，有的小平台为了赚取佣金会把你的信息卖出去给高利贷也是有可能的。但是融贝网属于老牌网站了，它的合作方大都是合法持牌的金融机构，在这方面就不必过于担忧资金的安全问题了。

融贝网上借款很容易掉进去的陷阱

这行干的时间长了之后，有些内幕就不想说了，因为害怕得罪人。但是既然已经写出来了，我还是要为阅读这篇文章的人们负责任。融贝网上借款怎么样？只看广告的话会感觉很好，但是下款速度很快、门槛很低。但是实际上执行的时候也有很多坑。

第一种情况是“测额度”就等同于“查征信”。很多人的想法是点击进去看可以借到多少钱，并没有觉得有什么损失。不可以这样想。只要点开申请并同意授权，即使没有取款，你的征信报告里也会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。该条信息可以使你在接下来的六个月内无法获得银行发放的住房按揭贷款或者汽车消费贷款。

上个月有一个做餐饮的小哥来找我说要借20万元周转一下。一查征信就发现，在过去的几个月中被助贷平台查询了七八次。银行看到这样的信用报告就会拒绝贷款，并且给出的理由是“资金饥渴症”。这个小伙子当时很后悔，说是出于好奇才去查看额度的。这就是所谓的得不偿失。

第二条陷阱就是利息不是你看得到的那种。融贝网上所显示的是“年化利率起步价”，例如写有7.2%起。也不可以轻信自己能拿到7.2%。大多数人的实际批下来利率在12%-24%之间。这是正规的资金方，如果推给一些小贷公司的话，综合计算下来会更高一些。

这件事情在不同的城市可能会有所不同，每个人的情况也不一样，所以结果也会不一样。曾经有批下来利率为18%的客户，他们还认为自己很幸运，因为相比起信用卡分期要便宜一些。但是要看和谁比较，和银行的经营贷款相比的话，这个利息就相当于血亏了。

融贝网与银行直贷之间应该如何选择呢？

那么就有一个主要的问题了，即什么样的人应该通过融贝网这样的途径来融资，而什么样的人则必须要去银行呢？

如果你的征信好、有公积金、有房子车子的话，那么点融贝网就是想不开。直接到银行网点去找我们的客户经理（当然不要找我，因为我太忙了哈），年化3点多或者4点多的产品随便选。此时你要去借网贷的话就有点丢人了。

但是你如果和我的装修客户的状况一样，征信有瑕疵、无稳定收入来源、流水也是私人之间的交易的话，那么就无法进入银行了。融贝网上借款的情况如何呢？对于你而言就是救命稻草。它的优点就是门槛较低，由系统进行审核，并且速度快。一些银行不敢接的业务可以交给消费金融公司来做。

我手上经手的订单中大约有20%是这样的“非标”客户。对于他们来说，我并不推荐他们接触这些小平台。比如融贝网之类的平台，虽然利率比较高一些，但是至少是合法合规的，并且不会出现暴力催债、砍头息等恶劣行为。也就是说这是留给资质差的人走的一条路，并不是给优质的客户的福利。

在提出申请之前要完成以下三项工作

不管你怎么选择要不要去尝试融贝网，这三条经验都是我用真金白银换来的，听了之后可以避免很多不必要的麻烦。

• 查询一下征信报告。不要认为自己没有问题，其实很多情况下你自认为没有的问题，在银行看来就是问题。当一个月内被查征信三次以上的时候，就把手机里的所有借贷软件都卸载掉，并且要等三个月之后再重新使用。
• 算清楚真实利息。只看到月供多少，并不能说明什么问题。选择一个IRR计算器，在上面输入每一期的还款额来计算出真实的年化收益率。很多平台在宣传时故意忽略掉手续费和服务费的问题，等到用户签订合同时才告诉你已经被坑了。
• 保护好隐私。填写表格时，如果可以填写真实信息的话就填写真实的信息，但是遇到需要提供银行卡密码或者验证码的情况就要立刻删除并报警。正规的网站不会要求用户提供自己的账号和密码。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，在融贝网上批下来的资金一般都比较少，大约是月收入的五到十倍左右。如果要动用大量的资金的话这条路就很难走了。

另外一件事情要说明的是，去年并不是这样的情况，今年有很多助贷平台都已经接入了百行征信。所以你在网上借的钱，在融贝上留下的记录，并不是只有人行征信系统可以查到的。认为不给央行打分就可以逃避责任的人是错误的。

是否要进行一次尝试呢？

写到这里的时候，应该有人已经不耐烦了吧，来问一句：融贝网借款怎么样？

我态度非常清楚：这是下策，但是并不是绝路。

如果可以从银行借到钱的话就不要去碰它了。利息相差一倍的话，几年之后就是一辆车的钱了。但是你已经向银行申请过贷款并且被拒绝了，急需用钱的时候又没有可以用来做抵押的东西，那么融贝网就可以作为你的备用方案了。相比起714高炮和一些小有名气的小贷公司来，它的优势非常明显，至少在程序上是规范的，在合同方面也是合法有效的。

前两天做的餐饮的小哥也一样，最后还是用类似助贷的平台借到了五万元来先支付店里拖欠的货款。尽管利率比较高一些，但是店铺可以保住下来，并且流水也开始运转起来，在两个月之后我会帮它做一笔经营贷款来替换掉原来的借款，这样成本就会降低很多。这就是策略的意思。

不要期望从网贷平台得到好处，在这里做生意的是企业，并非慈善组织。但是也不能把网贷当成洪水猛兽来对待，要看你是怎么使用的、什么时候用的。现在现金流中断要比支付利息更加糟糕。

如果你对自己的资质是否能通过银行存疑的话，可以先把手机里的各种乱七八糟的借款APP都卸载掉，改善一下自己的信用状况。实在不行的话，找一个专业的中介咨询一下——但是要找的是不收取前期费用的正规中介。还没有下款就把你要交保证金或者验资费的人直接拉黑，百分之百都是骗子。