我试了十几个平台才发现，征信不好其实也能在正规渠道借到钱

夜晚的时候，手机屏幕上微弱的灯光照在了李明焦虑的脸庞上，银行贷款申请又被拒绝的消息又出现了，这样的情况已经变得很平常了。很多人都和他一样，在遇到资金周转问题的时候，首先想到的是去查询一下有没有什么平台可以利用自己的不良信用来获取贷款，或者是急于打听一下是否有哪家网贷公司能够提供无抵押、无担保的服务。这些问题后面所隐含的就是对于生活的压力感到无力以及对于不确定的风险而产生的恐惧。在网络借贷市场如此复杂的情况下，到底有哪些途径是真正意义上的“救命稻草”呢？

目前的金融市场里，征信记录是评价一个人信用状况的一个重要依据，但是这并不代表着只要征信有缺陷的人就不能获得贷款了。对于征信差或者征信被用过的用户群体，一些合法的互联网贷款平台仍然给与了相应的解决办法。该类平台一般会采用大数据风控模型，并且除了参照央行征信之外还会更加重视对用户消费习惯、社交信息和还款能力等进行综合考量来判断是否可以向其提供融资服务，在传统的商业银行信贷体系之外为用户提供资金支持。

接下来就是一些被业界所接受的平台以及各个平台的信息模块。比如某家知名的消费金融公司的产品中，最高的额度一般不超过二十万，在使用期限上也十分灵活，可以是三个月到一年左右的不同分期方式。该类平台的要求比较低，即使进行征信查询也会被允许，但是如果是短期内出现多次逾期或者征信查询次数过多的话，则很难通过审核。另外一种值得重视的渠道就是一些持牌的小额贷款APP，“极速审批”是他们的主要卖点之一，借款金额大多在一千元到五万元之间，还款期限也比较短。该类平台的优势在于放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项了，并且很适合需要紧急资金的人群。

第二点就是用户的评价出现了不一样的声音。很多用户反映，在使用了几个银行的产品之后没有效果的情况下，这些网贷平台可以解决燃眉之急。有用户表示：“尽管利率比银行略高一些，但是审核门槛较低、到账速度很快，并且对征信花过的人来说是一次难得的机会。”但是也有人发现有些平台实际放款金额小于宣传中的数额，并且催收通知比较频发。因此就产生了优劣两种说法：好处是门槛低、放款快、整个过程都在网上进行；坏处就是利率比较高，并且如果出现逾期的话还会加重个人的大数据信用受损程度。

在使用的时候要注意安全，在此期间一定要提高警惕。尽管征信不好的人可以向一些平台借钱，但是这并不是逃避债务的理由。在申请之前要确定该平台是否有合法的金融许可证，并且不能掉入高利贷或者诈骗的圈套中去。另外还要注意借款合同中的各种隐形费用，比如综合年化率、担保费、服务费等等。不要相信网上流传的“黑户一定可以下”的说法，正规的平台都是有风控审核的，并不会出现百分之百都能通过的情况。

最后把用户经常提出的问题汇总在一起：

用户问到：征信花完了之后所有的平台都会马上拒绝我吗？ 答案是不确定的。征信花主要是指查询次数较多的情况，在一些平台上会被看作是资金短缺的一种表现，但是只要不存在当下的逾期问题，并且收入状况良好的话，仍然会有不少平台愿意提供贷款服务，只不过额度上会受到一定的限制。

用户问到：在使用了网贷平台之后，会对之后申请住房贷款造成影响吗？ 答案是会受到影响。经常申请网贷会使征信查询次数增加，并且网贷债务会被计入到个人总的负债当中。建议在申请房贷之前的一年里不要继续办理新的网络贷款业务并且把现有的所有债务都还清。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？ 答案是：查看APP或者网站底部是否有营业执照以及放贷资质，并且利率不能超过法律规定范围（年化利率不能高于24%），放款之前不能收取任何费用（正规平台放款之前不会收取任何费用）。