小老板周转血泪史：得物借款套路有哪些？这3个坑千万别踩

这几年做买卖下来，我已经把各个方面的资金运转方式都摸清楚了。去年底仓库需要补充一批冬天的衣服，厂家催促我们付款，手里正好缺少十几万元，急得我团团转。那时候有人介绍可以向物品借到钱，并且很快就能拿到。当时我也是一急之下随便点了一些药，险些中招。但是为了保险起见，我还是多留了一个心眼，请懂行的人咨询了一下才知道这个东西并不简单。今天我是过来人了，给大家说说得物借款的方式是什么以免我跟你们一样差一点就掉进坑里了。

诚然，在得知得物可以借到钱之后的第一反应就是迷茫。得物不就是卖鞋子的地方吗？怎么会做起放贷生意来呢？原来这就是人们所说的“场景金融”，盯上我们年轻人的钱包了。

得物借款最易掉进去的陷阱

其实这个东西看上去很实用，但是里面有很多玄机。当时我都差一点要办理了，幸好我的一个做信贷的朋友阻止了我。他把一些客户的实际例子拿给我看，我看完了之后心里一阵发毛。我们做生意讲求的就是资金的安全性，而这样的非银行渠道很容易就把人给套进去了。

我有一个做潮牌代购的朋友小张，在去年的时候他就因为这个事情吃到了很大的亏。他本想借两万元周转一下，但是最后还是偿还了三万多元才结清债务。就是没有弄明白得物借款的方式是什么糊里糊涂地就签字了。以下为容易出问题的地方：

第一种情况是：看上去很低的利率实际上很高

很多平台在宣传时都会提到“日息万分之几”。得物上的一些商品的日息看上去很便宜，只有几分钱的样子。这是障眼法，并不是真的这样。把年化率计算出来之后就会发现实际的成本非常高昂。我记得有一个产品的页面上写着日息为万分之五，请问一下它的年化利率是多少呢？从18%开始！要比我们平常使用的经营贷款或者信用卡分期要高出很多。

但是还没有结束呢。有的费用并不会直接体现在利息上，而会以其他的形式收取。比如说各种各样的服务费、担保费、手续费等等加在一起的话，总的融资成本就会达到24%以上。我们做生意，利润率达到百分之二十就已经很不错了，向别人借钱就是白白给对方打工。

网页上默认被选中的选项

我真的是很想要抱怨一下。现在APP的界面设计得很“精巧”。重要的文字很小，就像蚂蚁一样，如果不使用放大镜是看不到的。最坑的就是很多默认勾选的东西了。当时我点击进去查看额度的时候，差一点就误点了“确定”按钮。

有的借款页面，在你不经意的时候会默认为你选择“加速包”、“会员权益”。如果不手动取消的话，钱一到账就会被扣除会员费。借钱本来是为了急需用钱，但是拿到手之后少了好几块，这样的事情谁能碰到不憋屈呢？小张当时就是这样子的，借了两万元，到了手里只剩下一万八千元了，那两千块钱说是买的是什么审核加速权，这是胡说八道吧？

想要借到钱的话，眼睛就要睁大了。每一项都要停下來看下這個展開的協議，尤其是帶有勾選項的那一項，要仔細檢查一下是不是有什麼莫名其妙的服务被預設選擇了。不要嫌麻烦，在这个时候多花费一分钟的时间，那么以后就可以节省很多的钱。

征信花了很大的代价，以后想要办理正常的贷款就会很难了

这个坑就是许多小老板常常忽略的地方。我们做生意的时候和银行接触比较多，征信就是我们的命根子。得物借款背后的资金方有很多种，有消费金融公司、小贷公司以及信托等。

当你点击一次借款的时候，在你的征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录。我的一个信贷的朋友说，有些客户为了比较价格，在几个平台上都点了“测额度”，一个月之内就被查了十几次征信。等到他真的去银行申请低利率的经营贷款的时候，银行看到他的查询记录之后就拒绝了他的贷款申请。因为最近你频频查看小贷公司的情况，所以资金链出现问题了吗？

这样下去的话后果会很严重的。为几千元的资金周转问题而使后面的数以亿计的低利率贷款之路被堵死，这样的账无论如何都是亏本的买卖。因此我现在有一个原则：除非是银行以外的其他金融机构所借的钱，否则一律不要去碰它，尤其是那些每次都要查询一次征信记录的，真的是不值得。

催收的方式以及提前还贷产生的违约金

虽然我没有逾期的情况，但是圈内的传闻很多。互联网平台上的借款如果出现逾期的话，催收力度要比银行大得多。银行总归要遵守一定的规章制度吧，有的外包催收公司打电话可以把你打爆，并且还会打进你的亲朋好友家里来。做买卖最忌讳的就是坏名声，如果让客户知道了你拖欠网贷还不上的话，以后还有人会和你合作吗？

另外一件事情是提前还款。我们做买卖的时候，资金周转好了自然就想尽快把债务还掉，少付一些利息。但是有的网贷产品，在你提前还款的情况下还会收取违约金，并且继续按原计划收取利息。平常的时候这个规矩就隐藏得很深了，到了要还钱的时候才会被发现出来。去年我看了一份合同里有这样的规定：“借款时间未满三个月就要求提前归还的话要向银行支付相当于剩余本金百分之三的违约金。”。这是怎么回事啊？我要早点把钱还给对方会被罚款吗？

小老板如何解决流动资金的问题

说了很多关于得物借款的陷阱之后，那么小老板急需资金的时候又该怎么办呢？我的一些经验都是以血肉之躯为代价得到的教训。

首先考虑的是银行的经营贷款或者是消费贷款。目前各商业银行都推出了为小企业服务的相关产品，比如建设银行和工商银行等，年化利率只有3.8%到4.5%，相比得物上的那些还要便宜很多。尽管手续比较麻烦，需要提供营业执照和流水单据，但是这样可以一劳永逸地解决资金问题，额度大、利率低，并且很正规，不会被那些五花八门的东西所欺骗。

实在银行批不下来贷款的话，或者是急需几百到几千元的时候，也可以用信用卡来解决。取现会有手续费、利息等费用支出，但是账面上很清楚，并不会出现隐形消费的情况。如果以上方法都行不通的话，就只能向亲朋好友借钱了，大不了给点比银行高一点的利息，总好过去借网贷啊！

得物借款这样的东西，在我现在看来：偶尔用来应急，借几百上千块钱买双鞋子凑个单子还可以；但是拿来作为资金周转的话就不太好了。风险大、费用高，如果因此而影响到个人信用记录的话，那么想要恢复就会很难了。

我现在的手机上所有的借贷入口都已经被关闭了。做买卖要讲求稳定，资金链条一定要掌握在自己的手中，不要被那些花言巧语所迷惑。如果真的需要钱的话，还是老老实实地去银行网点办理吧，即使多跑几次也是好的，在网上随便点击是不行的。因为天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。