哪个手机银行可以申请贷款额度？试错三年我给你扒清楚

凌晨3点的时候看着仓库里面堆满了货物，我的手机上同时打开了好几个银行应用，那种感觉很不舒服。做小本生意几年来，资金周转成了家常便饭的事情，而我由一个“小白”也变成了现在这个“老油条”。有一次为了筹集进货的资金，在两天之内点了七八个平台的额度查询，结果把自己的征信都弄花了，急得我在地上直拍大腿。那么到底哪款手机银行可以申请到贷款额度？这件事情不能蒙混过关了，今天我把自己亲身经历的经验拿出来给大家分享一下，希望可以给各位老板省去一些不必要的麻烦。

一、不要被广告所骗，申请贷款的时候要看清楚“门道”

市场上有很多银行，它们都声称自己的额度大、放款速度快，但是你相信了就会上当受骗。其实很多号称“爆款”的贷款产品都是为了给征信良好的人设计的。比如我这样的生意人，经常需要有资金来往的地方，如果征信查询次数多了的话，很多门都会被关闭。但是并不代表没有出路，主要是要找到正确的途径。

去年有一个叫老张的朋友，在餐饮行业工作，需要20万元来装修店面。他也是一边试一边用，今天点一个银行，明天点一个网贷，但是额度没有下来多少，反而收到很多拒绝贷款的信息。之后我就让对方停止了操作，并且给他打印了一份详细的征信报告，然后我们根据这份征信报告来找相应的理财产品。这件事情要采取一定的方法，不能盲目行事。

很多人的想法就是认为在手机银行上可以办理的所有贷款都是差不多的，实际上差别很大。有的银行的产品主要是为了满足代发工资客户的需求，有的则侧重于公积金用户，还有一些专门为有房贷需求的人群提供优惠。如果你没有这些“硬通货”，那么点击进去就等于浪费时间，并且还会增加一次查询次数。也就是说选择错误的产品不但不能拿到钱而且还会损害个人信用。

二、这几款银行的手机贷款我已经亲身体验过了

近几年为了周转，在我的手机里经常使用的银行APP有七八个之多，但是其中真正好的也就只有几个了。招商银行要着重介绍一下。招行的“闪电贷”在我们圈子里口碑很好，曾经有一回我进货缺了15万元，就是靠它解了燃眉之急。我当时在招商银行有几百万的流水，尽管不是通过代发工资来实现的，但是系统的预授信额度还是给了我很好的支持。

那一天我印象很深，在早上十点钟的时候提交了申请，并且在不到两分钟的时间内就收到了款项。当时的年化利率是给个券降到了3.6%，比外面的各种网贷要便宜很多。但是每个人的利率都不一样，具体的数额要看系统的评定结果，这一点我自己也不太清楚。

再说一下建设银行的情况。建行的“快贷”也很好用，特别是对于有房产或者在建行有按揭贷款的人来说。我的一个表弟，在建设银行有房贷，并且上个月想要装修但是缺少资金，我就建议他去查看一下建设银行的手机银行。进去之后发现预授信额度是30万元，把他也高兴坏了。但是他这样的情况属于优质的客户，而我们这些建行流水不大的人，则会被给予较少的额度。“抠门”。

另外一家要批评的是国有大行的在线贷款产品。我是该公司的老顾客了，使用这张储蓄卡已经将近十年的时间了，在去年急需资金的时候去申请贷款，竟然一分钱都没有额度。之后我去询问了行里的一些同事，他们告诉我这个产品的“白名单”制度很严格，在名单之外的人即使流水再大也无法通过审批。这是不可能的事情吧！因此不要认为和银行关系好就可以顺利拿到贷款，系统不会考虑人情因素。

第三种是通过手机银行进行贷款申请时要注意避免掉入以下几个陷阱

说到坑的话，我的经历就有很多了。最大的问题是“频繁测试额度”。很多APP上面都存在可以查看自己借款额度的功能，“测一测”这几个字很吸引人，但是实际上每次查询都会留下一条记录。如果短时间内查询次数过多的话，在想要去申请正规银行的低利率贷款的时候就会没有可能了。因为你是那么的“饥渴”，所以银行会认为你的风险很高。

另外一个坑就是忽略“取款规则”。有的银行给你的是“授信额度”，并不是“可用额度”。以前我也遇到过这种情况，显示可以借出20万元，但是到了实际提取的时候却出现了“综合评分不够”的问题，只能取出5万元。钓鱼式的游戏最坑爹，在关键时候断线就会让人着急上火。因此平时要多多了解一些取款的规定，不要等事情紧急的时候才去想怎么取钱。

申请时间的秘密

这是在网上找不到的经验。许多银行系统的额度会在每月初进行更新或者放出一部分资金，在每个季度末或者是年末这样的考核期到来的时候。有一次我是月底去的，虽然有额度但是不能提取出来，系统显示“额度不足”。后来就学会了，缺钱的时候最好在月中或者月初的时候去操作，成功的几率就会大一些。不过各个银行和地区的具体情况可能会有所不同，但是大致的规律是一样的。

另外，在申请之前要把手机银行升级到最新的版本，因为有的银行的预授信逻辑会随着APP版本的更新而变化。不要小看了这个细节，我的一个客户的APP版本太旧了，虽然有额度但是不能显示出来，更新之后马上多出了十万元额度。

第四部分是哪一个手机银行最符合你的需求呢？

说了很多之后，最后就是哪款手机银行可以申请到贷款额度？这件事情并没有固定的答案，但是你可以用一种方法来筛选出合适的选项。如果是公务员、事业单位或大厂员工的话，那么选择代发工资行就是最好的选择了，在工资本身所在的银行里找到“快贷”或者“消费贷”的选项，一般可以获得最大的贷款额度和最低的利息率。

如果你是个体户或者是小企业的老板，流水比较大但是很杂乱的话，可以考虑招商银行、平安银行等股份制商业银行。他们的系统对于流水的认识比较“开通”，不像国有大行那样死板。我主要使用的是招商银行和平安银行，感觉比较好用一些。

如果你名下有房产的话，不管是已经办理了抵押手续还是还没有办理的，建行、工商银行等大银行的按揭客户专属通道都要去看看。该类产品一般具有较高的授信额度和较长的借款期限，并且可以享受较低的利率优惠。如果没有房子的话，那时候我就已经被资金链给断掉了。

另外要提醒大家的是，对于一些知名度不高、没有太多人知道的小银行或者是互联网金融平台，大家最好不要去接触它们。除了利率高之外，如果出现问题的话就很难找到客服了。我们做买卖讲究的是稳妥，资金的安全性要比任何东西都要来得更加重要。

不要等需要用钱的时候再去查额度，平时可以多留意几个大银行的App，在里面找到是否有预授信的功能。有了现成的额度就放心多了。真正到需要周转的时候，并不需要去求人帮忙，自己就可以把事情办好。