借款14天高炮口子：我见过太多人被坑得血本无归

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时有一个姓刘的年轻人跑进来说要找借了14天之后就用高炮口子了急得满头是汗。他说在网上看到了一则广告，上面写着“无视征信、秒下款、14天灵活还款”，听上去就是个救星。当时我就给它浇了一盆冷水：如果你真的接触到了的话，在接下来的三个月里你的整个家庭都会受到牵连。小伙子不相信我是在阻碍他的发财之路，于是我把一些客户和他交流的内容发给了他看，这才让他心服口服地承认自己错了。

简单来说，在这个行业中工作了这么多年的我，见过很多因为这样的“短期周转”而失败的人。那些放高利贷的人并不是正规的贷款公司，他们的目的是让你无法还清债务。

714高炮用的是什么方法呢？

为不明白的人做一下解释。所谓的“714高炮”就是指借款期为7天或者14天的小额贷款，其综合年化利率可以达到几百甚至上千个百分点。你借了三千块钱，到了手里只剩下两千一百元了，剩下的九百块钱就被当作“服务费”、“审核费”等等名义上去了。7天或者14天之后你要归还款项共计三千元本息。

这件事情很坑吧？把你的想法告诉我一下。拿到2100元之后再加3000元，总共是5100元，在14天之内产生的利息为900元。换算成年化收益率的话，可以达到600%以上。正常的银行信用卡贷款年利率是多少呢？6%-18%之间。这些人就是来吸血的。

说实话，去年有一个做服装批发的客户叫周某，由于换季积压了一大批货物，资金运转不灵通。他也去查过“短期周转”，找到了一个比较正规的借贷网站。借了五千块钱，拿到手里面只有三千五百元，并且约定在十四天之内归还款项五千元整。那么最后的结果是什么呢？到了期限他还不能够偿还的话，对方就会提出“延期”的方式来解决这个问题，并且要收取一千五百元的延期费用。他忍着痛把钱给了别人。之后怎么样呢？又要到期了，又要展期……

三个月之后他就欠了四万多元。这是本金之外的各种罚款加起来的总和。

借款十四天以内短期口子中的猫腻

很多人都认为这个口子就是利息高一些，只要按期还款就没有问题。不可以这样想。放贷的人根本不想让你按时还款，他们希望你能逾期。是什么原因呢？只有逾期才会产生各种各样的罚息、催收费和违约金。业内有一个数据可以分享给大家：该类平台盈利的主要部分是逾期费，并不是正常的利息收入。

另外一个就是“以贷养贷”。你在该平台上借款没有按时归还的话，客服就会好心地推荐给你另一个平台，并且告诉你那个平台的额度更大一些。相信我，去借钱来偿还之前的债务。那么最后的结果是什么呢？你的个人信息被贩卖出去之后，债务也就越来越多了。我见过最惨的一位客户，开始只借了两千块钱，但是半年之后却欠下了十七万元。

到目前为止这件事我一直记在心里。一个送外卖的年轻人，因为母亲生病住院需要钱看病所以很着急。他也中了这样的圈套，后来被催债的人骚扰得无法正常工作，只好请我帮忙找了一个律师朋友来解决这个事情。

可靠的短期周转办法

说了很多坑之后，那么真的没钱了又该怎么办呢？给出一些实际的意见。

第一种方式就是去正规的消费金融公司进行借款。招联金融、马上消费、中银消费这几家公司虽然利率比银行高一些，但是都比较规范，年化利率不超过24%，不会出现什么违规操作的情况。你的条件好一点的话，放款速度也会加快，最快的一天就可以到帐了。

第二种是用信用卡进行取款或者分期付款。其实很多人都不清楚，信用卡取现虽然有手续费，但是和高炮相比就显得很仁慈了。取现费率为1%-3%，日利息为万分之五，换算成年化率就是18%左右。分期的话年化利率在15%左右。比外面那些野鸡平台好上万倍。

第三种方式就是找熟人帮忙周转一下资金。虽然开口很难，但是你想一想，面子上要紧还是要倾家荡产要紧呢？把事情告诉给朋友们，并且写下借据来确定还款日期和利息数额（不能超过银行一年期贷款利率四倍以上，否则就违法了）。大多数人都会伸出援手的。

如果被高炮追上的话

这件事情本身就很沉甸甸的。如果已经掉入陷阱之中的话，请注意以下三点：第一，不要再继续借钱来偿还之前的债务了，只会越陷越深；第二，把所有的借款合同、转账凭证以及相关的聊天记录都保存好，并且对于年利率超过百分之三十六的部分可以向法院提起诉讼；第三，在遇到暴力讨债的时候不要害怕丢脸而选择沉默，应该及时向公安机关报案。

我有一个客户，在上一年度因为高炮催收而受到骚扰，对方给他的单位打过电话，并且还把恐吓信寄到了他的家乡。开始的时候他不敢报警，担心事情会越闹越大。后来实在无法忍受了，就去报警了，警察一来之后，对方马上就不敢再胡闹了。最后说到本金和24%的利息一起算的话就是一笔账全部结清。

具体的数字我已经记不清楚了，但是它比他上次被要求的时候少了一多半。

怎样来区分出正规的平台和高炮呢？

该问题很好。给你一些方法，方便易行。

看是否要收取放款之前的费用。正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先支付“保证金”、“验证费”、“解冻费”的都是诈骗或者高炮。

第二看利率是不是公开的。正规的平台会有明确的年化利率，并且不能超过36%。如果向对方询问利率是多少，而对方支支吾吾或者是只回答“每天几块钱”，那么基本上就是有问题了。

第三步就是看是否有金融许可证了。最要紧的就是上面所说的这一点。正规放贷公司要有地方金融监管部门颁发的牌照，在当地的金融监管局官网上可以查询到。查不到的就不要去碰它。

• 放款之前收取费用的话就会被拉黑
• 利率不清楚的话就不要去碰了
• 没有找到金融牌照的话就绕过去

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。我在这个行业工作了这么长时间，并没有见过有什么内部渠道可以避开风控去放款。声称自己有背景的人，或者是骗子，或者是要把你推向高射炮口的人。

去年还不至于如此严重，今年监管部门更加严格了，很多高炮平台都被打掉了，但是换了一个马甲又出现了。搜索“借款14天高炮口子”还可以看到很多广告，点击进去都是陷阱。

写在最后

见过很多人为了几万元而倾家荡产、妻离子散。有的是借高炮来还赌债的，有的是因为生意周转不开才这样做的，还有些是因为家中有人生病急需用钱才这样做。但是不管怎样，碰到高炮之后，结果都会变得更糟糕。

缺少资金时，人就会失去判断能力，随便找医生看病。但是你要知道的一件事是：天上不会掉馅饼，看上去很容易得到的钱后面都有看不见的手在拉。

我的一个做建筑材料的老客户，在征信上出现了两笔小额的逾期记录，并且没有能力去偿还贷款。急需资金的时候，我把一家消费金融公司产品的信息推给了他，虽然利率比银行高一些，但是比较安全。他说幸好当时没有去接触那些杂七杂八的平台，否则他的债务早就变成天文数字了。

只了解我们这边的情况，其他的地区可能会有细微的不同，但是大的方向是不会出问题的：宁可用高利贷来借钱的朋友和家人，也不要去使用高炮平台。前一种是你要偿还的钱，后一种是让你一生都过上平静的日子。

如果你目前正考虑向别人借钱的话，请听我的建议：最好是找亲朋好友帮忙解决资金问题，也可以到正规金融机构咨询一下。如果实在没有办法的话，可以把家里的旧东西卖掉，总好过被高射炮炸死吧。