我交了会员费也没下款，那些无视一切包下款5000秒下款的软件到底是不是骗局

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有李伟焦虑的脸庞，在账户上所剩的钱已经不足以支付下一个月的房租了。他不断地在搜索框中输入各种借贷的信息，并且被一条“无视一切包下款5000秒内到账”的广告所吸引，对方表示只需要交纳388元会员费就可以强行放款。李伟犹豫了一下，按照交会费可以顺利拿到贷款的想法在脑海中盘旋，但是为了急需的资金压力之下，差点点击了付款按钮。很多人都遇到过资金周转不灵的情况，在这个时候曾经搜索过类似的“黑户必下款口子”或者“不看征信秒批软件”，那么这样的说法到底有没有可信度呢？对于诱惑人多、条件看上去很松的人怎么办？

市场上声称可以“不管任何担保都能把钱要回来”的软件，大都是借用了借款人的急功近利心理。其实没有一个正规的金融机构会对征信或者资质不闻不问地发放贷款。该类平台一般有两种形式：一种是诈骗软件，用“会员费”、“解冻费”的名义骗钱之后就跑路了；另一种就是高利贷或者套路贷，虽然可以放款，但是金额远远达不到宣传中的五千块，并且伴随着很高的隐形成本。所谓“秒下款”其实都是在你能够提供最完美的资料、或者愿意接受最高的利率的情况下才有可能实现的。

看看几种常见的平台实际的情况怎么样。第一种是大额正规平台，比如借呗、微粒贷等等，这些平台的额度一般为一千元至三百万之间，期限也十分灵活，最短三个月，最长可以达到三年六个月。只有在满足一定条件下才会生效，即信用状况好审核的时间一般是几分钟到几个小时左右，并且很安全，但是对征信花户而言基本上没有机会了。其次就是消费金融公司的产品了，比如马上金融、招联金融等等，额度大概在五千块左右，期限大多是三个月到一年半之间，对于征信的要求稍微低一些，但是也绝对不是什么都可以接受的，年化利率一般都在百分之十到二十四之间。

但是那些声称自己不区分黑户和白户的小众软件，在宣传额度上很吸引人，说可以实现5000元秒到帐，但是在实际操作过程中，用户的体验却经常遇到“砍头息”的情况。例如申请了五千块钱，最后只能拿到三千五百块，剩下的五百块则被当作“服务费”给扣掉了，在还钱的时候还要按照五千元本金来计算利息。这样的软件时间非常短暂，一般为七天或者十四天，折合成年化率的话能达到几百百分点。“会员费”的实质就是把高利贷提前收取。

关于用户的评价情况，使用过“交会员费下款”的人几乎都后悔不已。一个网友说他为了借三千块钱去交一百九十九元的会员费，但是系统却显示“审核不通过”，并且不退会员费。另外一位用户的经历是，虽然已经下款了，但是催收的方式非常恶劣，只要逾期一天，通讯录里的朋友就会被发送骚扰短信。但是也有一部分用户认为，在一些正规平台上的会员体系里可以享受到免息券或者提额的服务，并且这和“交钱就一定会下款”是有区别的。

对这样的软件进行优劣分析是很有必要的。从优点的角度看，一些违规平台的门槛很低，有的甚至连实名认证都不需要，对于已经通过正规途径被拒绝的人而言，有着致命的吸引力。但是缺点也更加突出：资金的风险很大，很容易掉入借新还旧的陷阱中个人信息很容易就被贩卖出去，之后就会受到无穷无尽的骚扰电话。所谓“包下款”其实更多的是营销噱头，在你付完钱之后，主动权就全部被对方掌控了。

在使用注意方面最需要注意的就是，在放款之前就要求你交纳各种费用的行为基本上可以判定为诈骗行为。不管是会员费、工本费还是解冻费，正规贷款都是在放款之后才会开始计算利息。另外不要随便给一些来历不明的小软件通讯录、相册等隐私权限，否则就会导致个人信息被窃取。要认真的看清楚借款合同上的实际到帐金额以及还款金额，并且不能够落入到“高利贷”的圈套里去。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：缴纳了会费之后就可以百分之百地拿到贷款了吗？
答：不可以。正规的贷款平台是不会以放款为由来收取会员费的，而一些违规的平台即使收了钱之后也会用各种借口不给借款人放款，这就是典型的诈骗行为。

问：有没有不考虑个人信用情况和任何其他因素就发放贷款的贷款软件呢？
答：没有。所有的放贷机构都必须对风险进行评估，“置之不理”的话就会导致机构既不能盈利又会承担巨大的坏账风险，这是不合乎商业逻辑的。

问：如果不幸缴纳了会费却没有收到款项该怎么办呢？
答：首先要保存好聊天记录和转账记录等相关证据，并且马上联系平台客服要求退费。如果对方不接受或者拉黑的话，可以向中国互联网金融协会进行投诉，也可以直接拨打110报警。