滴滴哪个软件可以借款的？我采访了37个借款人，真相有点扎心

上个月在北京通州区的一个小面馆里遇到一个叫老陈的网约车司机。一边吃炸酱面，一边向我倾诉自己的烦恼：因为手头缺钱，所以想通过滴滴打车赚点外快来缓解一下资金紧张的情况。但是找了半天，在手机上也没有找到任何线索。老陈当时就拍了一下大腿问我说：“滴滴什么软件可以借到钱？这件事情很常见，在过去的五年里，我已经听到了很多类似的案例。

说实话，很多人都和老陈一样认为滴滴只是一个打车软件，最多也就是一个接单平台。但是其中所包含的金融布局早已展开。但是这个入口很深，里面的小路也很多，让人目不暇接。今天我要给大家分享的是最近一段时间内我所做的采访内容。

想要借到钱的话，应该使用哪一个软件呢？

这是大家最为关注的问题。我特地向滴滴公司的一位前产品经理求证，得到了他的答复。市场上各种各样的所谓的“滴滴助手”、“滴滴金融版”的东西很多都是假货，请不要随便下载。

正规的入口只有两个。一个是大家每天都在使用的滴滴出行APP，另一个是滴滴金融APP。这两个软件都可以借到钱，但是使用起来的感觉却大相径庭。

滴滴出行APP中，“借钱”或“滴水贷”的入口通常位于“我的”页或者钱包里面。滴滴金融APP则更加直截了当，在首页就可以找到大额借款的入口。也就是说，如果你图省事的话可以直接使用主APP；如果想看更多的产品或者需要更高的额度的话可以下载一下滴滴金融APP也没有什么不好的地方。

但是不要傻了，下载了这个软件，并不意味着你的钱就会自动到账。而审核的过程就是最危险的地方。

你为什么只有一千二百元的信用额度呢？

我在深圳做汽车生意的小张先生那里进行了一次采访。他的征信很好，没有逾期记录，跑单量也很稳定，每个月流水达到两万左右。但是去申请的时候，系统只给到了三千元的额度。小张当时很迷茫，这几百块钱能干什么呢？

后来我去找一个做风控的人士帮我看看，才知道问题是出现在“授权”这一环节。人们在申请时会很快地点击同意按钮，并没有仔细查看自己选择了什么。

滴滴系产品授信的方式非常隐蔽。除了看你是否具有良好的信用记录之外，还会根据你在滴滴平台上的行为来判断。你平常接单是否稳定，是否有被投诉过，以及你所填写的紧急联系人是否可靠等一些看上去并不重要的事情都会对你的额度产生影响。

小张的问题是，尽管他的流水很大，但是他是“游击队”，哪里有活儿就去哪里干，在滴滴平台上留下的行为数据并不够“连续”。风控模型认为他不稳定，所以不会给他很高的额度。这件事情在网上查不到，它是他们内部的一个主要评价标准。

因此，不能认为有了好的信用记录就可以轻易地借钱了。对于平台而言，“忠诚度”与“稳定性”要比一份征信报告更有价值。

合同中设置的各种“陷阱”

说到这儿，就不能不提到我在采访中遇到的一个大姐，也就是王姐。她在北京开了一辆专车，在去年家里急需用钱的时候向滴滴旗下的一款产品借了五万元。当时的页面上显示年化利率为7.2%，王姐认为很合算，于是闭眼签字了。

结果已经还了三个月之后，她就越算越觉得有问题。要我用计算器来计算的话，加起来的各种名义的服务费和担保费等等，IRR年化率早就超过18%了。王姐很生气地说这是在坑人啊！

这样的事情有很多。借款人的目光一般都停留在页面上那一大块“日息万分之X”的地方，并且认为这是很划算的价格。实际上这个数字通常是“优惠后的”或者是“最低档”的显示，和你最终能够得到的实际贷款利率相差甚远。

滴滴的借款产品后面其实是和很多家资金方合作。有的时候你会点击进去，放款的是哈尔滨银行，下一次就有可能是度小满或者杭银消金。不同的投资方，合同条款以及提前还款的违约金比率相差很大。

用户我见过有人早上借了钱，下午想要提前还掉，但是却要被收取3%的违约费。这样的交易很让人头疼。因此，在签订合同时，“费率详情”或“借款协议”的链接即使很小也要点击查看一下。

借款人的两个最常见的问题

做调查这么长时间了，我发现人们提出的问题基本上都是集中在同一个方面。有关滴滴什么软件可以借到钱除了入口之外，还有两个问题被问得最多。

第一种说法是：我在滴滴打车的时候借了钱，会影响到我的接单量吗？这样的担忧有些多余了，但是也能够理解。经过我的采访之后得知，借贷的数据与接单的数据都是隔离开来的。如果你借钱不还的话，催收人员自然会来找你，但是系统并不会直接把你账号给封掉不让接单——至少在我的采访中没有遇到过直接封号的情况。

但是如果你逾期上征信的话，那么之后想要办理汽车贷款或者住房贷款的时候就会受到很大的限制。不要因为几万元钱而使自己的人生道路变得狭窄。

另外一个问题就是：“逾期之后该怎么办？”这件事情我是不能给你出主意的。但是被我采访到的一名催收员说了一句话大实话：如果遇到困难的话，主动拨打客服电话申请延期或者协商要比躲着不接电话好上一百倍。你一躲，系统就认为你是“失联”，马上就会用新的催收方式来联系你，那时候再找你的紧急联系人、家人的时候，脸面也挂不住了。

到底该不该借？

说这么多，并不是要大家不要借钱，而是要学会怎么借。如果像老陈一样，短期内周转几千块钱，把车费发出去之后再还款的话，那么滴滴系的借贷产品就很实用了，到账速度快、操作也很简便。

但是如果你要借十万元或者八万元来炒股，甚至是用贷款来维持生活的话，那么我就建议你尽早放弃这样的想法。这个坑很深很危险，我已经看到很多同行掉下去之后再也没能上来。

前两天我再去一趟通州的时候，老陈已经顺利地借到了三千块钱，并且解决了家里的一些紧急情况。他说这笔钱虽然不多，但是可以解决眼前的问题，这个星期多跑几次晚班就可以把欠的钱还上了。看到他的车渐渐消失在远方之后，我的心里也舒服了很多。

借这个东西，并不是说它本身有好坏之分，而是要看使用者的心思是好还是坏。你现在还在为手机屏幕上显示的余额而犹疑不决的话，那么你可以这样问问自己：这笔钱，我真的可以保证下个月一定按时归还吗？