黑户必下系列口子？别做梦了，但这几条路真能走通

前几天有一个朋友给我发了信息，他一开头就说：“兄弟，听说最近有人在卖假货。”黑户一定会留下很多漏洞可靠不？当时我就觉得好笑，心想都已经到了2024年了，居然还有人相信天上掉馅饼的事情！但是这个家伙说话很着急，说是由于疫情期间生意不好，欠下了很多债务，征信早就被污点了，现在老丈人住院需要五万元做手术的钱，请问有没有什么办法？说实话这种事情我已经见过很多次了，今天就和大家敞开心扉地聊一聊这件事。

黑户贷款的缺口大不大呢？首先要承认事实

首先我们要明确的是，“必下”这种说法基本上都是陷阱。你觉得银行会这么傻吗？明明你的信用记录很差，但是银行还是愿意向你发放贷款？这就不能算作放贷了，而应该称为慈善。在网上大肆宣传的“黑户必下系列口子”，或者是收取高额手续费、利率极高的高利贷。我的一个朋友叫老周，去年因为相信了这个谣言，在某个平台上面借了五千元钱，可是拿到手只有三千五百元，一个星期之后就要归还款项五千五百元，这不是让人活受罪吗？

但是说到底，征信被拉黑之后就没有办法了吗？不正确。有的方法，并不是一定要去做的，但是可以起到一定的作用，关键在于你是否知道并且会使用它。

黑户可以走的贷款捷径

这几年来我经历了很多事情，摔过很多跤，总结出一些比较实用的方法给大家提供参考。

抵押贷款：有东西就可以讲话

征信不好了，就很难申请到信用贷款了，但是抵押贷款可以例外。你有房子、车子还有贵重的东西放在那里，别人就不会管你的征信怎么样了。去年十一月份的时候我资金紧张，于是用我自己的一辆老本田做抵押去贷款四万元人民币，并且按照每月一分二的利率来计算利息。虽然利息很高，但是它是合法的，在正规途径上进行的，并没有太多的麻烦和曲折。但是要特别注意的是不要去找路边的小广告里所说的“押车押证”的地方，因为那里的东西很脏乱差，有一个朋友就把车押过去了之后赎回的时候各种费用加在一起差点把车给赔进去了。

担保贷款：找一个可靠的人为你做担保

这条路子其实就是借用别人的好名声来走。如果你有亲戚朋友征信良好并且有固定的工作的话，可以找他们来做担保人，有的农商行和信用社是可以办理贷款的。但是这件事要谨慎处理，如果还不了款的话，担保人就要替你偿还债务了，到时候亲戚朋友都没有办法了。我没有走过这条道路，胆小怕事不敢开口说话，但是我知道有人这样做了。各个地方的具体政策不同，有的村镇银行比较宽松，有的则很严格，需要你自己去询问。

• 找直系亲属作保证人的话，通过的可能性就比较大
• 担保人的公积金或者稳定的工资流水都很好
• 贷款额度一般为担保人的月收入的10到20倍

那么这些所谓的“口子”到底是什么东西

网络上流传的一些“黑户必下的漏洞”，前段时间我也很好奇，就去查了一些。其实看完了之后我就拍案叫绝，这些人就是把“坑”三个字印在脸上的人。

有一个叫做“黑户秒下”的平台，在上面看到的是需要授权通讯录、授权定位，并且要上传身份证正反面以及手持照片。这不是贷款而是出售个人资料。之后我去了解了一下，这些平台大多数都会把你的信息倒卖给诈骗分子或者是催债公司，你没有借到钱就已经被骚扰电话轰炸得不耐烦了。更有甚者是先让你缴纳所谓的“会员费”、“审核费”，然后就把你给拉黑了，你说啥都没用。

能够放款的所谓的“口子”，就是一些小贷公司或者是消费金融公司的线下渠道。他们的风险控制方式不同，并不是根据央行征信来判断的，而是看你是否有稳定的收入来源、是否缴纳了社会保险和住房公积金以及是否有固定的居所。去年有一个做装修的客户告诉我，在某家消费金融公司贷款了三万元，月供也挺正常的，年利率大概在百分之十八上下，虽然不太划算但是比较规范。但是该渠道的要求是：要有稳定的工作，并且最好是参加过社保的人群，黑户也可以申请，但是额度会被限制得很低。

时间点很关键，这件事情很少有人会知道

这就是我这几年总结出来的“秘密”。每年年底的时候，尤其是12月中下旬至春节期间这段时间内，许多小贷公司和消费金融公司的任务就是“冲量”。那时他们的审核比较宽松，一般会被拒绝的订单，在那个时候也可以通过。我的一个做中介的朋友亲自告诉我说，该公司去年12月份最后两周发放贷款的数量占到了全年的一半左右，很多平时不符合条件的客户也被批准了。因此如果真的急需资金的话，在这个时候去试一试也是可以的，但是千万不要等到春节之后再去尝试了，因为那时候政策又会更加严格起来。

另外一个小技巧是：周二至周四提交申请，成功的几率要比周一、周五大一些。这是我自己观察得出的结果，具体的缘由我不能解释清楚了，大概和审核人员的工作状态有关吧，周一忙于开会，周五心神不定，中间几天工作效率最好。这并不一定准确，请大家自行推敲。

别碰的几条红线

有些事情我要先说明一下，不然真的会有人去踩雷。

第一，“714高炮”千万不能去碰，也就是借一千块钱给对方，对方只给你七百块，并且在十四天之后再要回一千块钱的那种。这个东西利滚利，三个月就可以把人逼疯了，我见过有人借五千块钱最后滚成了二十万的，可不是说着玩的。

第二、不要相信所谓的“洗白征信”的广告。征信是由中国人民银行来管理的，谁会给你洗白呢？都是骗人的把戏，收到钱之后就溜之大吉。征信不良记录一般要保存五年时间，在你把债务还清的时候开始计算，乖乖地等下去吧，并没有其他的方法可以加快进度。

第三点就是不要同时在多个平台上进行申请。你在一个月之内向十几家平台申请贷款，并且留下了大量的征信查询记录，在行业内被称为“多头借贷”，任何银行都会对此感到害怕，并且不会批准你的贷款请求。

说到底，黑户一定会留下很多漏洞这个东西听一听就可以，不要把它当回事。真的需要紧急资金的时候，抵押、担保、线下小额贷款等途径虽然比较繁琐，但是都是正确的做法。我目前自己周转的话基本上就是车子抵押贷款加一个老牌子的消费金融公司循环额度了，虽然利率比银行高一些，但是因为稳定而且公开透明，并且不会出现今天一个政策明天又一个政策的情况。

最后一句话是：能不用钱就不用钱，用了也要按期归还，否则会影响个人信用记录。不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。