我试过才知道，信用征信花了能抹掉吗其实是个伪命题

阿杰深夜看着手机上的信息，已经到了第N次被拒绝之后，他开始疯狂地去寻找可以删除自己的征信记录的方法，并且还把所有的希望都放在了那些声称自己不会区分黑白户、无视道德底线的网贷APP上面。这样的焦虑大家都不陌生，但是这些搜索的习惯后面隐藏着更大的风险。征信记录可以被人为地删除吗？无视黑白户的平台是救生船还是万丈深渊呢？

很多人的观念里认为征信“花”了就和手机屏幕碎了一样，换一个屏幕就可以好了，这是很常见的错误认识。所谓“征信花”，一般是指个人信用报告在短时间之内被多个机构多次查询，并留有大量“硬查询”的痕迹。这些都是客观存在的事情，就好比泼出去的水一样任何宣称可以花钱消除不良记录或者查询记录的说法都是诈骗。按照规定，征信机构对于不良信息的保存时间最长不能超过五年，在此之后就必须被清除掉，并且在这个时间段内没有其他任何途径可以绕过。

既然已经正面回答了关于信用征信可以消除的问题，那么接下来就来讨论一下那些被称作无视黑白户、网贷app的事情吧。如果正常的途径无法实现的话，这些平台就会成为征信花用户最后的一根救命稻草。但是要小心的是，在市场上大多数声称自己可以忽略黑白户的APP，或者是高利贷的变种，或者是单纯的盗取个人隐私信息的骗局。

对于需要资金周转的用户来说，并不是去寻找一些没有道德底线或者法律依据的灰色地带来借钱，而应该选择一些门槛较低并且运作有序的正规借款渠道。以下为目前市场上几种主要类型的借贷平台的信息汇总：

某消费金融公司的流动资金 该类产品一般依托持牌消费金融公司进行运作，额度多为2000元至5万元不等。尽管它们并不会真的忽略黑白户的问题，但是对于征信稍微有点瑕疵但是没有严重的逾期记录的用户来说，仍然有一定的通过率。一般情况下，申请人的年龄要符合22～55岁之间的范围，并且要有稳定的工作和收入。借款期限可以自由选择，可以选择3个月到2年半的不同时间段来还款。用户的反馈大多认为下款速度很快，在两小时之内就可以收到款项，但是利息比银行高一些年化利率一般为10%-24%左右。

2、某互联网银行的“信用贷” 依靠大数据风控来判断的话，这样的平台会更加重视用户日常生活中的各种数据，并不是只看一份征信报告就可以决定的。额度范围很广，从五百元到二十万之间都有。如果没有目前存在的逾期欠款的话，即使被查了很多次也有可能会被批准。最长时间为36期，还款压力不大。好处就是整个过程都是在线上进行的，但是对手机运营商的数据和电商平台的数据有很高的要求，如果消费者的日常消费行为不多的话，那么额度就会比较低。

3、某助贷平台极速贷 该类平台并不直接放款给借款人，只是把有资质的放贷机构的资金进行撮合。它的特点就是通过率高，但是额度很小一般在1000到5000元之间，适合短期使用。期限一般是7到30天左右，是典型的短期周转资金。用户的审核制度比较宽松，但是要分清正规助贷平台与诈骗软件的区别，在放款之前不能向用户提供任何费用。

在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。尽管可以暂时缓解一下，但是利弊很明显。

优点分析： 审批速度很快，很多产品可以做到秒批秒到货，比较适合急需资金的情况。一些平台对于征信的要求要比银行宽松一些，给征信花用户提供了一线希望。操作方便，在整个过程中都是通过手机来完成的，并不需要去网点。

缺点分析： 利息的成本比较高，和银行贷款相比，这些平台的年化利率一般要高很多。额度不稳、征信花严重的话会把额度压缩很大一部分。容易产生依赖心理，经常借钱就会使自己的信用状况越来越差，从而无法再向银行申请到低利率的贷款了。

注意事项： 不能相信任何宣称可以“修复征信”的信息，因为这是诈骗行为，并且会带来个人信息被窃取的风险。在申请贷款之前要算好总的年利率，以免掉入高利贷的圈套中。当遇到平台索要“工本费”或者“解冻费”的时候，请马上屏蔽该账号并向公安机关报案。

最后把大家比较关心的问题汇总如下：

用户的问题是：征信查询次数过多的情况下，目前急需资金应该怎么做呢？ 答案是：建议停止所有的贷款申请，在此期间内维持良好的信用记录。在此期间内要保证信用卡正常的还款，并且不能够再产生新的查询记录。如果真的需要的话，可以先去有业务往来的银行或者正规的网络平台试试看，不用随便乱试。

用户提出的问题是：无视黑白户的漏洞是否存在呢？ 答案就是，在正常的金融机构里是没有这样的情况存在的。凡是承诺黑白户一定下注的，基本上都是骗子或者非法高利贷。正规的机构要经过风控审核，黑白户代表很高的风险，所以不会有机构去做慈善。

用户问到的问题是：网贷逾期之后，征信记录多久可以消除呢？ 答案是这样的：按照规定，不良记录在还清欠款之后会被保留五年，在这之后就会被系统自动清除掉。不还的话，这个记录就会一直存在。因此，越早还清债务，征信修复的速度就越快。