我试了十几个所谓的黑户必下口子，发现黑征信能下款的真相都在这

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到微信上那些标榜着“黑户也可以借钱”的平台之后，心中就只剩下绝望与一试的决心了。很多人搜索的是“黑征信也能贷款的网贷软件真的存在吗？”或者是“无视黑白必下款的口子在哪”，这样的问题后面往往就是走投无路的人发出的声音。所谓福利是救星还是陷阱呢？既然大家都找到了，那么我就可以把我自己测试、调查得到的数据整理一下，并且希望它能给你提供一些帮助。

首先得出一个与常理相反的结论是：没有门槛、只有一条路可以走的就是不存在的平台。市场上声称可以给黑户贷款的微信小程序或者网贷APP，其实都是高利贷或者是骗取用户信息的诈骗软件。但是，在正规金融机构之外的地方，存在着一些审核比较宽松、通过率较高的一些“灰色地带”的产品，这些产品一般被称作“小贷”或者“消费分期”。

该类平台一般额度为500-5000元不等，期限很短，一般是7天至14天左右，也就是所谓的“714高炮”。表面上看只需要身份证、银行卡就可以完成操作，并且不需要进行人脸识别，但是实际上却要调取通讯录信息。如果出现逾期的情况，催收的方式就非常恶劣了，“黑户”的情况下也应当谨慎使用。用户的评价一般都是两极分化的，有的人为它“解困”，更多的则是指责它是“吸血鬼”。

除以上高风险的产品之外，一些正规持牌的消费金融公司也推出了一种叫做“担保贷”的方式。有的平台会引入第三方担保公司，只要用户交纳一定数额的担保费或者服务费之后，即使征信存在问题也可以获得贷款。额度一般为一万元以下，期限可以分为三个月到一年半左右。该种方式的年化利率一般在24%-36%，尽管比较合规一些，但是总的来看还是很高昂的成本。好处是可以被记入征信系统，并且还款记录能够掩盖一部分不良记录；坏处就是前期投入比较大，仍然会有被拒绝的风险。

在评价利弊的时候我们要保持清醒的头脑。好处就是速度快、门槛低，可以迅速解决问题。但是缺点是利率高、存在个人信息泄露的风险以及暴力讨债的问题。关于注意点方面，一定要避免所有的需要缴纳“验资费”或者“解冻费”的网站，因为这些都是诈骗行为。另外也不能寄希望于用贷款来偿还贷款，那样的话就会形成一个越来越大的债务漩涡。

最后我来回答一下大家最关心的一些问题：

• 问：微信上直接转账放款的公众号可以信任吗？
  答：非常不可靠。正规放贷公司要有金融许可证，并且不能用个人微信进行转账。这是套路贷或者诈骗的可能性很大。
• 问：没有身份证明的人去银行贷款被拒绝之后还可以向哪里借贷？
  答：建议首先使用亲朋好友之间的资金周转，或者去申请抵押贷款（比如汽车抵押贷款、房产抵押贷款），对于没有信用记录的人来说，银行的大门基本上是关闭的。
• 问：申请了这些网络贷款之后，对以后的征信修复有没有什么不好的影响呢？
  答：是的。经常去申请贷款的话就会留下很多次查询记录，在使用高利贷并且逾期的情况下，有可能会被泄露通讯录信息，尽管不上传到征信系统里，但是社会性的死亡要比征信黑名单更加严重。