我征信花了居然也能下款，揭秘无视黑白100%秒下网贷app真相

到了晚上，看到银行贷款申请被拒绝的信息之后，老李的心里就感到很不安。家里需要马上筹集一笔资金，但是自己已经因为之前的不良记录而陷入困境之中，于是他就开始思考一个问题：征信不好怎么办才能够贷款？网上那些号称无视黑白100%秒下网贷APP到底是不是真的呢？面对铺天盖地的广告，人们都会产生这样的疑惑：这些平台真的不用查征信吗？利率可以很高吗？如果不还的话会有怎样的结果呢？这给需要资金周转的人带来了很大的困扰，今天我们来讨论一下这个问题。

首先得接受事实，在市场上所谓的完全不看征信没有贷款平台的情况下，正规的金融机构会接入央行征信或者是百行征信。但是有些平台为了抢夺市场份额，对于用户的要求比较低，或者主要是依靠大数据风控来判断风险，给征信花户留了一线希望。该类平台一般额度不大，多在一千至五千元左右，为小金额、短时间使用而设。

比如说市场上比较普遍的极速贷系列该类产品一般为2000元以内的短期理财产品，期限为7到14天。审核的标准主要是用户手机运营商的数据以及淘宝消费的行为数据。如果用户没有严重欺诈的历史或者目前还没有逾期的话，即使征信上有问题也还是有很大可能被批准的。使用的条件很简单，只需要身份证和银行卡，并且不需要人脸识别，在线操作就可以完成，“秒下”是真的做到了。但是成本就是利率高一些，综合年化率差不多要达到法定最高值了。

再来看看分期乐、借呗等待大的平台，因为这些平台对于征信的要求很高，但是如果用户的信用状况很差或者只有很轻的逾期记录，在申请的时候可能会被拒绝小额备用金产品可以做到。该类平台额度比较宽松，可以从500元到5万元之间任意选择，并且可以选择3个月至一年的不同期限。好处就是利息和费用都明明白白地显示出来，不会有乱收费的情况发生。用户的评价一般都很好，觉得它的还款压力不大，可以用来做长期周转使用。但是风控很严，如果被发现有多头借贷的话，额度就会立刻被冻结。

还有一种情况是消费金融公司马上消费金融、招联金融等等都是该类产品。它们拥有合法的经营许可证，但是风控体系和银行不一样。对征信差但是工作稳定的用户会给予大额贷款专用账号额度一般为一万元左右，时间可以自由选择。该类平台的优势就是正规、安全，并且不使用暴力手段进行催收。缺点是放款的速度比不上小贷APP那么快，一般要等上几小时到一天的时间来完成审批过程。

那么被称作“无视黑白”的平台有哪些优缺点呢？好处很明显：门槛低、放款快。对需要紧急资金来灭火的人而言，这就是救命稻草了。但是它的缺点也很突出：利息高、周期短。许多小贷APP使用的是“砍头息”或者高比例的服务费，所以借款一千块钱只能拿到八百块，但是还要归还一千一百块钱。另外一些不规范的平台会存在个人信息泄露的风险，在申请的时候需要获取通讯录信息，如果出现逾期的情况还会骚扰到亲朋好友。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是不能接触“套路贷”，在贷款之前就要求缴纳各种费用的就是诈骗行为。第二是量入为出，不可靠借贷来维持生活。征信差表示财务状况出现了警报，这时候再去借钱就会形成一个恶性循环。第三条是保存好借款合同，并且当出现非法催收或者利率过高时要马上向金融监管机构举报。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些用户的常见问题以及我的回答都列了出来：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
完全的黑户，在正规平台上很难贷款。所谓“无视黑白”的说法更多的是一种营销噱头，并不是指对于征信花、查询次数多以及负债大的用户有一定的宽容态度。

用户问到：申请了这些网络贷款之后会对以后买房产生影响吗？
回答：是的。大部分网贷都会被记入征信系统中，如果频繁地去申请贷款的话，那么就会出现大量的征信查询记录，而银行在审核你的房贷申请的时候看到了这些信息之后，就会觉得你的资金状况比较糟糕，并且拒绝发放贷款。结清了网贷之后要等六个月再进行征信查询才能申请房贷。

用户问的是没有征信要求的入口可以推荐吗？
答案为：正规持牌机构都会查看征信。如果有个人推荐的是完全没有看征信的，那么基本上就是骗子或者高利贷了。可以先考虑使用有牌照的消费金融公司的备用金产品或者是知名的大型平台提供的备用金服务，尽管很难申请到，但是比较安全、合规。

所以即使征信不好也想申请贷款的话，尽管道路狭窄但是并不没有出路。主要就是辨别出真假平台、算清利息费用之后再拟定一个实际可行的还款方案。不能因为有黑白色的广告就忘了是非善恶，总有一天要为自己的行为付出代价的。