快速下款能分期的口子，揭秘5个贷款好做不看征信的软件

上个星期三晚上十一点的时候，我在床上要睡着了，这时我的手机上出现了微信的一个语音消息请求。

打电话的人是做餐饮的小老板，叫周某，以前是靠老客户的介绍才找到我的。听上去都要哭出来了，说是后厨冰箱半夜里坏掉了，明天必须要修好的，否则备用的食物都会腐烂掉，修理冰箱的师傅需要现结工资，但是他的手上没有足够的钱，还差两万元。

问我说有无可以快速放款并且可以进行分期的渠道最好是当天就可以到帐了，不然的话第二天早上就用不着钱了。其实从事这个行业十几年来，这样的情况已经见过很多次了。

当时的我告诉他不要着急，给他提出了一套方案，大约四十五分钟左右就把钱打到了他的账户上，并且是分期付款的形式，压力不是很大。如果让不懂事的人来处理这件事的话，那么他们很可能会被网上的一些虚假信息所欺骗而点击掉一些不明来源的链接，结果不但没有借到钱而且还把征信给弄坏了。

说实话，在市场上号称可以秒批的渠道很多，但是能够同时符合“快速”、“分期”的要求，并且可靠的只有少数几家公司。

为什么你会找到可以快速申请并且可以分期的产品，但是都被拒绝了呢？

很多人都有一个错误的认识，认为自己的征信没有逾期就可以随便填写申请就放款。不要那么傻。

去年有一个做装修的客户，征信很好，没有逾期记录，但是接连申请了几家网贷公司都被拒绝了。把手机上截下来的图片发给我看，并且问我这是为什么。一看就知道这个小伙子属于典型的“白户”，即没有借贷记录的人，在申请时填写的工作单位和社保缴纳单位也不一样。

系统的风控也不是白痴，一旦把相关信息进行对比之后就会给你的账户加上“欺诈风险”的标签。

其实很多号称可以快速放款、分期的产品，背后的融资方大多是消金公司或者是小贷公司，它们对于风险的感知要比银行要灵敏得多。你认为自己在借的钱，但是实际上系统是根据你的数据画像来判断的。

另外一种就是很冤的情况了。

一些人为了增加通过率，在同一时间里不断地在各个平台上提交申请。这件事情千万不能做。每次点击都会使你征信报告中又增加一条“贷款审批”的查询记录。每个月查几次，基本上就是告诉所有的机构：这个人缺钱、很疯狂、风险很高。

到那时别说能很快拿到贷款了，就连正常的银行手续你也办不了。

真正的快速分期渠道是什么样的呢？

从事这个行业多年以来，所签署的合同数以万计。真正的“好口子”要达到以下三个条件：放款时间不超过半小时；拥有合法的金融许可证；可以接受分期付款，并且利息公开。

我通常把市场上的各种渠道分为三种类型。

第一种就是银行系的消费贷款类产品，例如招商银行闪电贷、建设银行快贷等等。利率较低，年化可以达到4%，但是门槛较高，审批速度较慢，并不能满足“急需”的需求。另外很多银行的产品如果没有该行的银行卡或者代发工资的话就无法看到入口了。

第二种就是有牌照的消金公司，比如招联金融、马上消费等。利率比银行稍高一点，年化在10%到18%之间，但是放款速度很快，并且对于客户的资质要求也较低。这是我自己经常向需要临时资金周转的人所推荐的一种方式。

第三种是很多小贷公司。只能尽量避免接触。利率非常高，并且有很多隐形费用和手续费。以前有一个客户通过某个平台借款了一万元，合同上写着一万三千元，但是实际上只收到了七千元，“服务费”占去了六千元。这就是所谓的“吃人不留渣”。

不要相信广告词

在网上看到“无视黑白户”、“百分百下款”的信息，十个人里面就有九个半是陷阱。正规的金融机构怎么会不考虑征信呢？那就是做好事了。另外一半应该是用来骗取你个人信息来贩卖的。

要记得，在放款之前要求你先付款的一切都是诈骗行为，“工本费”、“解冻费”、“验证费”等等都属于诈骗。正规放贷公司从不提前收取任何费用，在你的银行卡收到钱之后才会开始收费。

怎样才能增加下一次被选中的概率呢？给出一些具体的实施方法

说了很多陷阱之后，怎样做才能够既快速又稳妥地把钱拿到手呢？

经过几年的努力之后，我已经掌握了一些技巧来帮助很多客户解决燃眉之急。

在申请之前要提前3天以上，在任何地方都不能去查额度、看贷款信息或者点击贷款广告。这就是所谓的“养查询”，使征信报告静一静。

在填写表格时，单位名称以及联系人的信息都必须是真实存在的。现在的大数据系统可以对你的信息进行交叉验证来判断真假。你随便找一个假公司的名字去查询工商注册信息或者社保缴纳情况，马上就会被发现。

还有一个很多人都不知道的小秘密就是：申请的时间最好是选择工作日早上九点至十一点之间。此时银行、消金公司系统的放款额度最多，审核人员刚刚开始工作，心情不错，通过率也就比较高。但是现在大部分都由系统自动审批了，不过根据我的观察，这样的规律仍然存在。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，所以我在为客户操作时都会尽量卡住这个点。

另外，在手机运营商授权这一环节上，很多人都会被卡住。如果您的手机号使用时间不超过半年，并且近三个月内有超过30%的通话都是催收电话的话，基本上就没有希望了。因此要经常注意自己通讯录的安全性，不要让各种各样的骚扰电话占据您的通话列表。

分期付款里面有很多门道，比你想像中的要多

很多用户只考虑能否贷款成功，并没有考虑到还款的方式。这是一个很大的陷阱。

有的平台会把“日息万分之五”这样的说法夸大为很高了。换成年化的利率是18.25%。再加上各种费用之后，年化率就会达到24%-36%左右。借一万块钱，分成十二个月来还款的话，到最后可能会多出三千元左右才还清。

用户我曾经有一个客户在某个平台上借款五万元分24期，每月的还款额看起来并不高，但是到了一年之后才发现本金只归还了两万多。是什么原因呢？由于前期偿还的钱大都计算为利息、手续费等。

所以在签订合同时要仔细查看“年化利率”一栏，并不是只有月供金额需要关注。正规的平台会把年化利率写出来，不会隐瞒不告诉用户。

另外一点就是提前还款并不一定合算。有的平台收取提前还款违约金，一般为剩余本金的2%-5%左右。你想节省一些利息，但是违约金却比你节省下来的利息还要多。这件事应该向谁申诉呢？

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，许多平台都把提前还贷的标准提高了很多。因此在借钱前要弄明白提前还款是否有违约金、如何计算等问题。等到想起来的时候已经晚了。

掏心窝子说的话

做贷款中介这么多年的经历中，见过很多人为了解决资金问题而四处求救。有的人因为高利贷而倾家荡产，有的人则是不小心点击了不法网站导致自己的征信变得很糟糕。

找到可以快速放款并且可以分期的产品，并不是为了让你随意消费。最荒唐的理由就是“想要换一部新的手机”，结果把高利贷还不了，只好让家人帮忙填补窟窿。

钱是不能随便借出去的。如果要借的话，也要借得清清楚楚。

周老板家里的冰箱出问题之后是怎么处理的呢？钱当天就到了账户里，第二天就把坏掉的冰箱给修好了，饭店也正常经营着。现在的他已经能够按期还贷了，而且自己的信用状况也比之前要好一些。上个月他给我介绍了一个生意，并且说这是对我的救命之恩表示感谢。

其实并没有什么神奇的口子，就是信息不对称而已。

如果你目前急需用钱的话，请暂停一下，打开你的征信报告查看一下，并按照我之前所说的几个标准来选择一个合适的平台。不要一看到广告就点击，越是着急就越容易犯错误。