我试了十几家平台，发现失信人员能借钱的网贷竟然真的存在

凌晨3点的时候望着天花板发呆时，手机屏幕上出现了光亮。发小老陈给我发送了一个链接，并且上面有一个标题叫作“18岁的年轻人可以申请到的网贷”，后面跟着一长串“失信人也可以借到钱的网贷公司”。点击进去之后我就知道这是个典型的黑中介套路了，因为上个月老陈就是因为逾期而被拉入了征信黑名单中。但是令人意想不到的是，在某个平台上他居然成功贷款了。于是我想到了，在这样一个信用数据高度联接的时代里，“口子”是否能够给失信的人们打开一扇窗户呢？为什么有人搜索“黑户必下款”的时候总也找不到结果呢？那么这些平台又有什么样的门槛呢？

很多人的想法是上失信名单之后就与贷款无缘了，这是错误的认识。市场上有一些借款产品的审核方式比较特殊。比如说安稳借该类平台一般额度为1000-5000元左右，是典型的低额短贷产品。它最大的特点就是不查人行征信主要是根据用户手机运营商的数据以及电商消费记录来进行风险控制。对于十八岁以上的人或者有不良信用记录的用户，在没有严重逾期不还款的情况下，通过的概率就比较高了。借款期限一般在7-30天之间，属于急需资金的一种方式。

另外一种值得我们注意的就是分期乐消费金融公司等类似的金融机构。但是它们与征信系统相连，并且只对18岁以上在校大学生或者有一定经济来源的人进行放款，最高额度一般为三千至一万左右。对于失信人来说，如果只有轻微的逾期行为的话，一些平台还会给予一定的优惠措施。“担保借款”模式就是用第三方担保人或者交纳一定的保证金的方式来获得额度。但是该种方式实际的年化利率一般为24%-36%，资金的成本还是挺高的。

再来说说借呗和微粒贷除了第三方渠道以外，比如洋钱罐。该平台对于大龄征信花主较为有利，额度为2000-5万之间。审核时间较长，并且有时候还需要通过人工电话回访来完成。根据用户的评论来看，如果能保持良好的沟通态度、说明自己的还款渠道并且目前负债比较高的话，仍然有可能获得贷款。但是缺点就是前期的服务费用以及利息一起计算了，所以拿到的实际金额就会少一些。

从优劣两方面看，“门槛低”的平台的优势是放款速度快一般半小时之内就可以到帐，并且资料简单只需要提供身份证以及银行卡就可以办理了。但是缺点也很突出：利息隐形费用高一旦出现逾期的情况，催收的方式就会更加激烈一些。对失信人来说就是饮鸩止渴。不能按期还款的话，除了要支付高昂的利息之外，还会被加入到更为广泛的社会信用黑名单当中去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、凡是要求在付款之前就先交钱的都是诈骗正规的平台是不会在放款之前要求借款人缴纳工本费或者解冻费的。第二点就是看清楚借款合同里的利息条款，有的平台会用日利率来表示，如果换成年利率的话就会很高了。另外，“强行开通的技术”、“内部关系”的说法都是骗人的把戏，并不能真正帮助你解决问题。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：18岁还没有工作的话能申请吗？
答：一些平台比如分期乐可以给在校大学生办理贷款业务，但是要提交学信网上查询到的学生学籍证明，并且额度一般都不高。

问：失信被执行人的老赖们可以借钱吗？
答：极少数民间借贷或者高利贷性质的“口子”会放款，但是正规持牌金融机构基本不可能通过。可以先去履行自己的法律责任来恢复自己的信用。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：一般来说建议间隔3个月以上，过于频繁地申请会导致大量的查询记录出现，在风控系统的判断中会被认为是极度缺钱的人，因此而被拒绝贷款。