征信烂到家的我，试了十几个平台，发现看银行流水的网贷APP居然比亲戚还靠谱

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了我的脸上，看到征信报告里那条醒目的逾期信息之后，我的心里顿时感到一阵紧张。过去一直认为有了不良信用记录就再无翻身之日了，但是到了需要用钱的时候才发现市场上那些标榜自己是“征信差、征信烂七天、十四天放款”的贷款APP，并不是全部都是骗人的。有的小众口子其实并不在意你的征信情况，只关心你有没有大额的资金流动。那么所谓的“必下款”平台到底是否存在呢？具体的金额是多少？这是个圈套吗？今天我就把我自己亲自测试的结果给大家说一说。

很多人的一个错误认识是认为征信被拉黑就意味着被判了“死刑”。市场上也有一部分重视银行流水的网贷软件这样的平台逻辑就是：比你的过去有没有不良记录更重要的是你现在是否有还款的能力。如果您的银行流水正常的话，即使征信不好一些也有可能拿到贷款。该类产品的额度一般为1000-5000元不等，期限多为7-14天左右，属于典型的短期周转类产品。

先说说畅行花该网站/平台。它的起始额度比较高，在三千元上下，对征信的要求比较低。其主要审核标准是看你卡上的流水情况，如果每月都有稳定的工资收入的话，即使征信上有问题也可以通过审批，成功率可以达到七成左右。使用的条件非常简单，只要进行实名认证、绑定银行卡就可以，时间一般是14天左右。但是用户的评价褒贬不一，有的认为它可以救急解难，但也有人抱怨它的整体收费过高，到手的钱要扣掉一部分的服务费用。

再来说说易得花。该名称很接地气，其金额区间为五百至五千之间，非常适合作为小金额应急使用。该平台最大的特点就是审核速度很快，号称可以做到“秒批”。它的宽容度要比银行大得多，但是有一个条件就是你不能是“呆账”或者“被执行人”。只要有正常的银行流水就可以，哪怕是几百块钱的流水也行。期限上比较灵活，有7天短期借款和三个月分期付款两种方式。好处是门槛很低，坏处就是催收次数多，一逾期就会被电话轰炸。

另外需要提到的一点是时光分期。该平台在“老哥”的圈子中口碑还可以，额度大概在2000-10000元左右。它很特别，并且会查看征信情况，但是更加重视大数据以及流水。如果您的银行流水可以抵消掉债务的话，那么系统通常就会睁一只眼闭一只眼。期限一般是1个月至3个月之间，相比于7天高利贷而言，它的还款压力要小得多。用户的普遍反映是其界面操作顺畅，但是会收到一些“回访电话”，需要接打电话来确认相关信息，不接电话的话就有可能造成放款失败。

但是那些说必须吃的“必下口子”并不是十全十美的。优点很显然就是门槛低、放款快、不管有没有死人征信。但是缺点同样危险的是利息，一般比正规银行贷款高出很多，并且有些平台还会出现“砍头息”的情况。比如说你借了三千块钱，实际上拿到手里只剩下两千六百块了，在七天之后就要归还款项三千二百元，这样计算下来一年的利率就非常高了。另外这些平台数据安全问题也是一片空白，个人信息泄露的风险不能掉以轻心。

注意安全事项的时候要小心谨慎。凡是让你先交保证金、做假流水的都是诈骗分子。正规的网贷平台尽管门槛很低，但是绝对不会在放款之前收取费用。另外，在借钱的时候要计算好总的花费，并且不能因为七天的快乐而掉入以贷养贷的深渊中去。遇到暴力催收时，请保存好录音证据并到互联网金融协会进行投诉。

最后把人们比较关注的一些问题做一下回答：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是没有绝对的“必须下”。征信很差的人仍然会遭到拒绝。但是如果是轻度逾期，并且有好的银行流水的话，那么放款的可能性就很大了。

用户提出的问题是：如果银行流水不足的话应该怎么做呢？
部分平台可以接受支付宝或者微信的流水截图，但是额度会被大大降低。不要相信市场上花高价制作虚假流水的信息，这是诈骗行为。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是：第一要承受巨额罚息，第二要被曝光所有的联系方式，第三可能会受到法律诉讼。尽管这些平台不一定会接入央行征信系统，但是它们都会连接到大数据网络中去，以后想要借钱就会很难了。