当天借款放款的app有哪些6？银行内部人告诉你真相

每天都会有人问起这个问题，其实我是可以理解的。谁没有遇到过急需用钱的情况呢？上个月有一个做餐饮的小老板，在凌晨3点的时候给我说他明天要交房租了，但是缺2万元钱，并且希望我能帮他解决一下今天能拿到的钱的问题。当时我才刚刚入睡，所以收到信息之后就回复了一句：当天可以进行放款操作的应用程序有哪几个6可靠的，我会在明天上班的时候给你详细的解释。

于是这件事就发生了。但是整个过程并没有他想象中的那么顺利。

今天放款了，但是没有你想象中的那么多

八年的客户经理工作经验告诉我，所经办的贷款金额不会低于两三个亿。其实能够做到当天申请、当天到帐的产品，一只手都可以数出来。很多人都认为随便下载一个APP填写一些信息就可以拿到钱，哪里有这样的好事呢？

银行系产品中包括招商银行的“闪电贷”，以及建设银行的“快贷”。但是你要满足两个条件：一是你必须是他们的存量客户；二是你的工资被代发了或者是购买过理财产品。什么也没有的时候，系统就会直接给你弹出一条“暂无额度”的信息，根本不可能成功。

互联网平台上的借呗、微粒贷、京东金条等都很快。最快的交易记录是7分钟之内完成申请和提现。但是这些产品的共性就是：你需要有往来的习惯，在支付宝上经常使用，在微信上频繁地进行支付活动，在京东上老买东西。从不使用的额度或者很低的额度。

当天放款借款APP的情况是这样的：快速有代价

谈谈行业里面的事情。在我们银行里有一个不成文的规定，就是审批速度越快的产品，它的利率就越高。为什么呢？那就是风险定价了。秒批的意思是没有经过人工审核，那么如何来防止坏账的发生呢？只能提高利率来弥补高风险带来的损失。

上一年有一个小包工头的客户，在一个互联网平台上借了五万元钱，年利率是十八点百分之。当时他很着急，并没有注意到利率的问题，“最快三分钟到帐”这几个字给他留下了很深的印象。那么最后的结果是什么呢？还款六个月之后才知道利息很高，来找我说可以帮我换成银行贷款。我看了一下他的征信报告，这笔借款使他的负债率急剧上升，银行批准贷款的可能性也大大降低。

这就是代价。

很多人都认为是这样的，但是实际上却是错误的

很多人都认为当天可以放款的应用程序一定是黑平台或者高利贷。这句话是对的一半。有一些坑人的平台，以“秒批秒贷”的名义出现，并且实际利率非常高，还隐藏着很多的服务费和手续费。见过最荒唐的一种情况是：借了1万元，最后只拿到7千元，另外3千元则被当作“会员费”、“评估费”等名目扣除掉。这就是所谓的砍头息。

但是正规军队也可以当天放款。前面提到的银行系、互联网大厂的产品都属于持牌机构，利率公开，并且不会出现什么奇怪的操作。就是看你能不能够选择。

有人认为只有在APP上有“当天放款”的字样才能保证当天就能收到贷款。不可以这样想。宣传语和承诺不一样。实际上就是系统维护、银行卡限额、资料缺失、征信不良等等任何一个小地方出了问题都会让你等得怀疑人生。上个月我为一位客户的快贷申请，在银行显示有额度的情况下提交了申请，但是过了三天才被拒绝，并且发现是因为他所用的银行卡属于一类账户，超过了额度限制。向谁申诉呢？

今天借的钱什么时候能到帐？

给出一个实际的意见。如果急需用钱的话，在今天之内必须拿到手，按照以下顺序办理：

• 第一优先是查看你经常使用的银行APP是否有预授信额度。招商、建设、工商、中信等几家公司都有关于这类产品的，如果有额度的话基本上都可以当天到帐，并且利率很低。
• 第二优先是支付宝借呗、微信微粒贷和京东金条。经常使用的额度通常都不会很低，并且放款的速度也比较快。
• 第三种是度小满、美团借钱等。利率要比前三者高一些，但是也还算正常。

对于没有听说过的一些平台，即使它的广告声势很大也不要接触。我指的是“无视征信、黑户也能办理、百分之百放款”的那种，一看到这样的文字就立刻删除掉，因为踩到雷的概率高达九十九点九。

一些很容易被人忽视的地方

不同的城市可能会有所不同，但是我们这里（二三线城市）的情况是：工作日白天下单，通过率、放款速度都要比晚上下单或者节假日期间快很多。系统的审批是没有时间限制的，但是涉及人工复核的部分，在下班之后没有人会去处理。

还有一件事情大家都不知道。在申请贷款时，填写的用途很重要。选择“日常生活开支”的通过率比较高，而选择“资金周转”则相对较低；选择“装修”的人比选择“做买卖”的人更稳定一些。为什么呢？系统的风控模型就是按照这样的方式来设计的，经营性贷款风险评价的标准和个人消费贷款是不一样的。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：同一种商品，在被用作消费目的的时候通过率要比用作经营目的时高15%-20%左右。该数据为本人所观察并总结得出，并非官方所公布的数据。

不要把今天能拿到的钱当作是理所应当的事情

当天放款靠的是运气，并不是标准配置。银行审批流程本来就是不能够做到“当天”的，能够通过审核的产品无一例外地都在赌博——赌你是优质的客户、赌你不拖欠贷款、赌系统的判断正确。

见过很多人为此而着急忙慌地去求助别人，但是由于没有做好充分的准备工作或者缺少必要的文件和信用记录等原因，最终只能眼睁睁地看着机会从指缝间溜走。真正的聪明人会把额度提前准备好，在需要用钱的时候可以直接取出来用，并不需要等待。

上个月做的小餐馆生意不错，所以就成了我常来的顾客。现在的账户中每年都有几千元的预授信额度，说是被我教会了怎么使用银行APP、购买理财产品、缴纳水电气费用等操作，这样系统就会把你的账号归类为优质客户。

到了真正需要的时候，你就会发现它的价值有多大。

不能等到火烧眉毛的时候再去想办法，那时你已经没有了讨价还价的能力，只能听从别人的安排。