被高利贷坑了三万利息后，我找到了类似新橙优品借款app下载一样安全的贷款软件

2019年的冬天至今我还历历在目，手中拿着手机上的两万元钱，但是心里却一点都没有开心的感觉。那时候我急于给店里的货物补货，资金非常紧张，在网上随便下载了一个借贷APP，没想到掉入了陷阱之中——得到两万元之后，合同上面写着八千元的服务费被扣除掉了，按照这个计算的话年化利率竟然达到了六十几个百分点。当时我就想这是借的钱还是吸血呢？后来我又花了一年多的时间去了解市场上所有的贷款软件，并且发现那些和新橙优品借款APP下载一样安全的贷款软件今天给大家分享的是我亲身经历过的、用金钱买到的经验。

怎样才能知道某款贷款软件是否可靠呢？

说实话，在市场上标榜“低息”、“秒批”的APP数不胜数，但是如果你相信了这些花哨的宣传语，那么百分之八十以上都会出现事故。当时那个坑人的软件广告声很大，说什么“日息万三”，最后怎么样了？各种各样的费用加起来之后，利息之高让人难以置信。后来我自己总结出一套判断的方法，也就是一句话：看它能不能把所有的费用都放在明面上来。

真正安全的软件，在我之后用过的几个正规平台上，借款页面上都会把利率、期限和每一期要还的钱都明明白白地列出，并不会隐瞒什么。点击查看借款详情的时候如果查不到具体费率说明或者客服支支吾吾答不上来的话就不要犹豫了，直接删掉吧。这件事情是不能够商量的。

在寻找新的橙优品等安全软件的时候要注意避免哪些陷阱呢？

很多人的疑问是：既然你已经踩过坑了，那么应该怎么去寻找呢？给你讲几个我自己亲身经历过或者身边的朋友碰到过的陷阱，你可以对照着看看，可以避免掉一大部分。

第一种情况就是“实际收到的钱比预期少”。去年我的一个做装修的朋友在某款APP里申请了五万元，但是只收到了四万二，客服解释说扣除的是“风险控制费”、“咨询服务费”。扯淡吧！正规的平台，合同金额与到账金额要相等，任何前置费用都属于违法行为。之后使用的类似新橙优品借款APP下载一样的贷款软件，并没有出现过这样的问题。

第二条陷阱就是“还款方式看不明白”。有的平台为了使还款计划变得难以理解，从而让用户无法计算出真实的利息。曾经有一个这样的例子，说是等额本息还款的方式，但是每个月的本金与利息加起来之后再减去贷款金额，无论如何计算都无法得出正确的答案。最后找了一个懂行的人帮忙核算了一下，发现实际年化率竟然达到了48%。可靠的平台会直接告诉用户年化利率是多少，让用户心中有底。

第三种方式是“自动续期陷阱”。是什么意思呢？也就是说，在你还款时，系统会默认勾选上“续期”或“展期”的选项，而你如果不注意的话就会被点击一下，到了下个月就多了一笔新的债务。这样的套路我已经见过了很多次了，主要是针对粗心大意的人。

安全贷款软件的下载途径有哪些呢？

说到下载途径的话，这也是一个很容易出问题的地方。之前我还傻乎乎地在搜索引擎里搜索“贷款APP”，结果下载了几十个假的东西，界面都和正版的一样，等到我把身份证、银行卡的信息填上去的时候，不但没有借钱成功，反而被骚扰电话打爆了。之后才知道，正规的贷款软件，在各个应用商店都可以找到，在官网上有相应的服务，在这里不会出现从不知名网站下载的情况。

这里有一个很多人都不知道的事情：一些小平台的应用程序并没有被放到应用商店中去，而是依靠推广链接来让用户进行下载安装，这样的情况大概率都是有问题的。尽管应用商店的审核并不能保证百分之百地把好东西和坏东西都筛出来，但是它至少可以帮你过滤掉那些最差劲的东西。我现在的方式就是，在应用商店搜索这个名称，并且查看它的评分和评价，如果评分小于四颗星的话就直接放弃，而评论区中有大量负面评价的地方更是不能触碰。

另外，在下载时要认真的查看一下开发者的名称。有的山寨APP会用一个与知名平台非常相似的名字来迷惑用户，例如把“新橙”改成“新程”，少了一笔、多了个撇，如果不仔细观察的话很难被发现出来。这样的李鬼APP我已经踩到过一次了，所以以后再遇到就不再上当了，在下载之前都会先去查询一下开发者的信息。

我用到的一些筛选的标准

经过几年来的摸索之后，我已经形成一套自己判断的标准，并不是百分之百正确，但是可以避免很多陷阱。

• 利率公开：把年化利率直接放在借款页面上，不要求用户自己去计算
• 合同规范：可以下载电子版合同，条款明了，并且不存在任何隐形收费
• 客服可靠：可以和真人客服取得联系，并不会被机器人来回敷衍
• 资质完备：可以查询到公司在工商系统的相关信息

这套标准是用我的鲜血和眼泪换来的。当年被坑的那个平台，后来我去查它的运营公司，发现注册资本只有十万，并且注册地址在居民楼里，这样的公司你怎么能相信它是可靠的呢？

在申请贷款的时候会有一些细节会被忽视吗？

找到合适的软件之后，在申请的过程中也需要注意一些事情。见过很多因为软件没有问题而自己操作不正确的人，或者被拒绝贷款、或者额度很小。

首先需要说明的是，并不是所有人都知道的一个事实：申请的时间是有一定要求的。经过多次观察发现，在上午十点至下午三点这个时间段内提交申请的人群中，被批准的概率以及获得的资金数额都比较高。具体的缘由我不能百分之百地肯定，但是据说这段时间系统的审核比较宽松，人工干预的机会也大一些。我自己也试过几回了，倒是有那么一点门道。

第二点就是资料填写的问题。有人为了增加额度，在收入项上把数字往上抬，但是系统查询到社保、银行流水之后就会露馅。我的一个朋友曾经做过这样的事情，他明明月入六千，却填写了一万元五千元的信息，并且因为“信息不符”而被拒绝贷款，而且该笔记录会被保存在系统中，在下一次申请其他平台时也会受到影响。其实老实填写真实的个人信息更方便通过审核。

另外一点就是，在申请的时候不要把多个平台都选上。系统认为你是“多头借贷”，即你的资金链条就要断裂了，所以才会有人借钱给你的吧？以前我不懂这些事情，一气之下就申请了好几个，最后全部泡汤了，之后又过了三个月才重新提交申请。

那么如果再出现问题又该怎么办呢？

不管怎样，即使你很小心，仍然有可能发生不好的事情。我的原则就是：一发现问题就马上止盈。什么是不正常呢？比如说客服的态度忽然变冷了、还款数额与之前所说的不一样或者是出现了新的收费项目。

遇到这样的情况时，请先将所有的截图、合同和聊天记录都保存下来，因为这些都是你的唯一证据。之后就直接拨打官方投诉电话了，并且不要和客服聊什么，直接告诉他们要去向监管部门投诉。上一年我为一位朋友解决了一起纠纷，也是这样做的，在平台上多收取的钱被退回了。但是这种方法只适用于那些还打算继续运营的平台，如果碰到跑路的，则只能自认倒霉。

但是这几年来我所使用的正规平台也很多了，大多数都是守规矩的。和新橙优品借款APP下载类似的贷款软件，最大的特点是“省心”，即借的时候明明白白、还的时候清清楚楚，并不会给你留什么幺蛾子。

借钱这种事情本来就是不好做的，但是有时候又不得不做。我的意见是：能够不借就不借，如果一定要借的话，就要通过合法途径去借，并且不能因为贪小便宜而把钱借出去。当年要是知道这些就好了，就不会被骗走三万元的利息了，想想都觉得心疼。

最后要提醒大家的是，在下载任何贷款软件之前，请先到应用商店查看一下评分与评价情况，花费不到2分钟的时间就可以避免掉90%以上的陷阱。这件事情不可以偷懒。