无视网黑凭芝麻分贷款的口子真有吗？做小生意十年掏心窝子讲

上个冬天的时候，我手上有一个工程要垫付资金，大约是二十几万元左右，在两个月之内周转一下。当时我的自有资金全部投入到库存中去了，而由于之前的多次查询导致银行贷款也被冻结了，因此我一夜夜地辗转反侧难以入眠。做买卖的朋友都知道，在这个时候如果资金不到位的话，前面所有的投资都会白费。就是在那段艰难的日子里面，我就开始在网上寻找各种各样的方法，并且还特意去研究那些所谓不理会网络上的恶意攻击来利用芝麻分进行借贷的机会希望可以遇到一个“救星”。

网络攻击也可以获得贷款吗？不要被广告词骗到自己

说实话，在我看来，“无视网黑”这几个字的意思就是胡说八道。在商界摸爬滚打了这么多年的我，如果真的出现这样的事情的话，那么银行的风险控制部门早就应该倒闭了。但是人在着急的时候就会随便找医生看病，当时我还是抱着试一试的态度去看了几个广告。

结果呢？

都是套路。或者是收取“工本费”、“解冻费”，或者把你引向各种各样的小贷公司，利率之高让人难以置信，并非他们所宣传的那样。说实话，在那段时间里我都快要相信一个叫作“内部渠道”的东西了，要不是我当时多长了个心眼儿去查这家公司的背景信息，结果发现它只是一家皮包公司而已。如果当时头脑发热就把钱转过去了的话，我的这个生意也就不用干了，直接去喝西北风好了。

芝麻分贷款其实有这样一条途径，在此

既然“无视网黑”是假的，“凭芝麻分”的事情就可信吗？但是有一点是真的。我自己的体会就是芝麻分可以当作敲门砖用，但是它并不能成为打开一切大门的钥匙。许多正规的平台，如借呗、网商贷或者一些银行推出的一些互联网信贷产品，在进行评估的时候会考虑芝麻分的因素。

但是其中有一个陷阱，并不是所有人都知道。

你芝麻分很高，只说明你在支付宝系统里做的事情不错，并不能让你避开征信。我的一个做餐饮的老朋友叫老张，芝麻分有七百左右的样子，看上去很体面是吧？但是去年想要在该平台借来装修店面的时候也被拒绝了。是什么原因呢？因为之前他有过几次网贷逾期的情况，尽管数额不大，在征信报告中也会留下痕迹。因此，那些声称自己是不理会网络上的恶意攻击来利用芝麻分进行借贷的机会大部分都是用“芝麻分”作为幌子来引诱你上钩的。能够放款的，还是要看你自身的条件怎么样，如果真的有网络攻击的话，那么这个金融系统的风险控制就等于没有了。

不要执着于“口子”，把好的信用记录当作自己的通行证

我走过很多个坑，最大的教训是：不要天天去寻找“漏洞”，而应该踏踏实实地把自身的信用搞好。这句话听起来像是废话，但是当你遇到事情的时候就会知道，这才是最实际的。现在只要有人提到有“特殊渠道”可以解决黑户的问题，我就立刻把他拉黑。没有神通广大、关系很好的人，因为银行并不是他的公司。

我现在的方法就是，在日常生活中保持几张常用信用卡的良好状态，并且按时还清每一笔账单，不去点击那些可以查看额度的链接。尤其是网贷平台的额度查询功能，每次都要去查一次征信报告，把征信搞花掉之后再用钱的时候已经来不及哭了。这样的事情很多人都不会在意，直到被拒绝贷款之后才会捶胸顿足，为时已晚。

没有被告知的一些“潜规则”

做这一行的人，在一起聊天时除了谈论生意之外还会谈到资金运转的事情。我的一个在银行做信贷经理的朋友私下里告诉我，“其实很多银行对于‘网黑’的定义要比你想象中的宽松一些。”但是也只有一点点。比如因为某个小贷公司逾期了，金额不大并且已经还清的情况，在人工审核的时候可以和银行进行协商。

但这有个前提。

要有可以拿出来作为经营流水或者资产证明的东西。也就是说银行关心的是你的还款能力，并不是去注意征信报告上的一些小问题。去年十一月份有一个做物流的客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，他每个月的流水很好，最终还是被批准了。因此不要把所有的期望都放在“无视网络攻击”这样的营销口号上面来，应该想一想怎样去证明自己的经济实力和偿还债务的能力才是正确的做法。

关于网络上到处都是的广告，说什么不理会网络上的恶意攻击来利用芝麻分进行借贷的机会最好是避开这个地方。如果真的有这样好的事情发生的话，他们为什么不去自己闷声发财呢？非要花钱找人做广告？弄清楚了其中的道理之后就不会被人割韭菜了。

之前为了筹集资金，我也尝试过一些正规的线上消费贷款，有的还会查看芝麻信用分数，并且给出的额度还可以，但是条件都要求我的征信没有问题。号称“黑户必下”的那些东西，到现在为止还没有人见过真正的下款情况。或者是诈骗分子，或者是有很高的利率让人觉得不可思议的高利贷，借款就会掉入陷阱中。

小本经营的人要懂得：钱才是硬道理

做了一辈子生意的人，我也算是看明白了。当资金周转不灵的时候，不要硬撑着去求那些不可靠的“口子”。即使向亲朋好友借钱，并且收取一定的利息，也比去借贷公司要好一些。见过很多同行，原本生意做的很好，因为急需用钱而胡乱借钱治病，结果被高额利息拖垮了。

去年有一位做服装批发的朋友，在朋友的怂恿下向银行申请了一笔“无抵押贷款”，但是由于利率过高，最终导致他把店铺也卖掉了。这件事到今天我还记得很清楚，很悲惨。因此每当我发现有人在网上传播有关此信息时，我都会很想劝阻他们不要上当受骗，因为天上是不会掉馅饼的。

如果此时你急需资金的话，我可以给你一些建议：

• 先要打印出一份详细的征信报告来查看一下，究竟是因为逾期或者是被查得太多才导致的问题。
• 如果有的话，比如说车子、房子、保险单等，就到正规银行进行抵押或质押，利率较低，并且放款速度很快。
• 如果是短期周转的话，找一个可以信赖的朋友进行拆借，并且写下借据、确定好利率，要比去外面那些五花八门的地方要安全得多。
• 一般要多留意几家当地的银行商户贷款的产品，因为很多银行对于小微企业的主都有特殊的优惠政策，要比在网上下单来得更好一些。

不要总是想着走捷径，在金融行业里，捷径往往是距离最近的地方。过去我也常常想找一个可以一劳永逸的方法来解决这个问题，但是后来发现最好的方法就是自己良好的信用记录以及稳定的企业经营状况。花言巧语式的广告词就不用看了，当作没看到一样。

目前我的资金周转情况最好的是四大行的经营贷款，尽管流程比较复杂，需要去银行办理业务、提交资料等，但是因为安全性高、利率较低而受到青睐。对于动不动就说“秒批”、“不问是非”的平台，我是不会去接触的。做买卖最重要的是要稳妥。如果你没有这样的耐心的话，那么就不应该去做生意了，老实本分地工作才是最省心的事情。

最后要提醒大家的是，在网上声称可以帮你“洗白”征信或者强制放款的中介公司里，十个人中有九个都是骗子，剩下的一个就是想要骗取更多的钱财。不要等没有了钱，征信也花完了再去后悔。