爱奇艺有哪些借款？小老板亲测告诉你哪个能救急

上个冬天我的仓库里积压了30多万元的商品，客户的款项一直没有到位，工人的工资也得按时发放。那时候晚上睡觉都很难入睡，打开手机刷到凌晨两三点的时候，在无意中看到了爱奇艺会员页面上出现的一个借钱广告，心里想：这个视频网站也开始做起了放贷生意了吗？之后我就去查了一下爱奇艺有哪几种贷款方式找到其中的规律也不容易。

说实话，开始的时候我也很疑惑。一个播放视频的网站怎么会突然可以借到钱呢？其实爱奇艺并不放贷，它是流量入口，后面连接的是各个持牌机构。简单来说就是平台收取中介费、资金方获得利息收益、借款人才能享受到便利。

爱奇艺借的钱从哪里来，我会一一给你拆开来分析

花费了两天的时间，在爱奇艺可以找到的所有借款入口全部点击了一遍。有的是明显的，在会员中心、我的钱包等地方明明白白地展示出来；有的则是隐蔽的，需要你在看视频的时候被弹出一个窗口，或者是打开屏幕时发现隐藏在其中的。经过整理之后，主要就是以下几点：

• 小芽贷：这是爱奇艺主打的产品，位置很突出，可以申请到20万元，日利率为千分之二
• 省呗入口：在会员权益中可以找到，主要就是“会员专享利率”
• 第三方广告位：有钱花、借呗等可以通过开屏广告或者信息流的方式进入
• 分期购物：主要指购买爱奇艺会员、爱奇艺商城的商品可以进行分期

里面有很多陷阱。我的一个做餐饮的老朋友老周，在去年点开小芽贷之后申请了一笔贷款，但是最后拿到的年利率只有万分之五，和他最初看到的宣传相差很远。当时他急需用钱，并没有仔细查看就点击了确定按钮，等计算完账单的时候才发现借出五万元一年后产生的利息就有九千多元。这件事到今天我还记得很清楚，老周每回说起都会拍着自己的大腿。

爱奇艺借的钱可以还上吗？要看的是谁在放贷

很多人的疑问是爱奇艺借的钱可靠不靠谱，这样的问题提法有些不对头。爱奇艺只是一个空壳子，实际向你放款的人是背后的资金方。我在申请小芽贷时，最后跳出的合同并不是和爱奇艺签订的，而是和一个消费金融公司签订的。那么这又是什么意思呢？也就是说如果你有问题的话去找爱奇艺是没有用的，要找有执照的那家。

去年申请时出现的就是马上消费金融。不同的城市、不同时段都会有所不同。去年还不至于如此，经过今年政策调整后，资金方的准入标准提高了，可以进行合作的机构也就减少了。

利率方面我要多说几句了。宣传册上写的是“最低”，比如日息万分之二、年化七点二%，等等。说实话，到现在为止还没有人给我看过这样的利率单子。实际上批准下来的大部分人的利率在万分之四至万分之六之间，折合成年化率就是百分之十四点四到百分之二十一点六。再加上各种各样的服务费和担保费等费用。

小芽贷是否值得使用

去年十一月份的时候我自己去申请了一次。当时仓库缺货，缺少八万元钱，于是我去试试看。流程很快，身份证、银行卡、人脸识别十几分钟就可以拿到额度。批贷了十二万元，比我要用的钱多了不少，年化利率为4.5‰。我犹豫了一下之后选择了向朋友借钱五万元，并且分期还款。

有件事情我要说明一下。在申请时它会询问你的借款目的，千万不要写“投资”、“炒股”，要写“日常生活开支”或“装修”等通过率高的词。这是我一个朋友从内部分发渠道得到的消息，在审批过程中，具体的内部标准可能会随时发生变化，但是去年的情况就是这样的。

还款的方式是等额本息，每月大约需要偿还四千五百元左右。提前还款会有违约金，在借款时没有仔细查看，等到想要提前结清的时候才得知需要支付额外的一个月利息。我要给大家提个醒，在签订合同时要看一下有关提前还款的规定。

爱奇艺借款的人群是怎样的

把上述几种方式做一下比较，供各位朋友参考：

小芽贷主要是给急需资金周转的人群使用的，但是他们的信用状况要好一些。好处就是速度快，坏处就是利率不清楚，只有等到提交申请之后才知道可以拿到什么利率。并且每进行一次查询就会占用一次征信机会，如果次数过多的话就会把所有的征信机会都占满了。

省呗入口只适用于已经拥有爱奇艺会员资格的人群。它会给用户一种“会员专享”的感觉，但是实际的利率和外面的一样，并且至少从心里上觉得比较划算一些。其实就是一个营销噱头。

第三方广告位（有钱花、借呗等），适用于已经在使用这些产品的用户。直接在爱奇艺上点击进入和在支付宝里点击进入是相同的，并不需要绕一个圈。

分期购物可以用来购买会员或者是商城里的一些小商品。这个利息实际上并不高，但是数额很小，所以分期的压力也不大。

什么时候我不建议你去接触它们

如果您的征信上有逾期记录或者负债率达到70%以上的话，请不要浪费时间去申请了。见过很多抱着侥幸心理的人点击进去之后，并没有成功，而且在征信上面又增加了一条查询记录。查询次数多了之后，再去办理正规银行贷款就会更加困难。

另外，如果要借的钱大于二十万元的话，爱奇艺等入口就不够用了。主要针对小金额、多笔交易的特点，单次交易金额通常为数万元至数十万元之间。去年我的这笔货物款最后还是通过银行办理了经营贷款，利率只有四点多一点，比上面提到的各种平台都要低很多。但是因为银行审批速度较慢，差不多一个月之后才放款成功，那时候我已经缺货了。

我的真实建议

说到底，爱奇艺有哪几种贷款方式问题的答案并不重要，重要的是你是否适合使用这些贷款。我现在的原则就是：能够向银行申请的话就去申请，如果银行不能办理的话再考虑其他的途径。平台的优点是速度快，缺点就是价格高。

另外有一件事情要告诉大家。所有的平台都会把你的信息分享给合作方，你申请一次的话，可能会有几个合作方都看到你的资料。我的一个做建材的朋友，在小芽贷上申请了一笔贷款之后，就接到了很多推销电话，其中大部分是各种贷款公司的。他后来投诉了，但是电话并没有停止。

再说说我自己的一个教训。去年借给我的五万元，在八个月之后我已经全部还上了，并且因为资金充裕想要早点把剩下的钱也还掉的时候才发现需要支付近两千多元的违约金以及未偿还的部分利息。如果当时我知道的话，我就选择比较短的分期付款方式。在借钱前要计算好总的花费，不能只考虑每月还款多少。

如果你真的需要借钱的话，可以去银行或者正规的地方办理。实在不行就考虑一下爱奇艺等入口了，但是要仔细查看合同条款，利率、期限、提前还款违约金等等都不能少。把钱借给别人很容易，但是要还的时候就会觉得很难受。