氧乐贷容易下款吗？别急，看完我的踩坑经历再说

凌晨3点的时候看着手机上显示的“审核中”，我的手上都是汗。这是在2022年的时候，我的小餐馆刚刚度过了疫情难关，但是房租和水电气的压力让我感到很压抑，需要筹集五万元来度过这个难关。朋友随便说了一句，我就去查了氧乐贷可以快速放款吗当时的网络上都是“秒下款”、“门槛低”的宣传语，我觉得这是救命稻草一样，于是没有多想就把个人信息填上了。那么最后的结果是什么呢？钱到了之后，但是当年的事情至今想起都让我觉得羞愧难当。

说实话，当时我很幼稚。

氧乐贷的申请条件并不是你想象中的那样简单

很多和我一样的人，在看到广告中说“凭身份证就可以办理”的时候，就认为这是个可以赚钱的机会。不可以这样想。其实所谓“容易下款”，就是以用户的个人信息被完全公开为前提的。当时我申请的时候只觉得是随便填写一下身份信息而已，并没有预料到会弹出那么多授权请求：通讯录、地理位置以及应用列表等等。

不理解吧，为了得到五万元钱，我把所有的都点成了同意。

这就算是一个坑的开端了。很多借款人都不清楚的是，这些平台的风险控制模型很大程度上依靠你的人际网络来判断。我的一位朋友后来从事了风控行业，在私下里告诉我说，如果手机上有太多的借贷软件、通讯录中有许多逾期人的信息的话，那么他的评分就会被直接打入冷宫。这件事在所有的官方声明中都没有出现过，但是它却存在一条潜规则。

那么，在你还在发问的时候氧乐贷可以快速放款吗当需要使用的时候，在手机上安装好各种各样的贷款软件之前。如果这样的话，建议你把它们全部删除掉，不然的话通过率可能会降低一些。

“容易申请”的后果，我已经为你承担了

回到我那天早上发生的事情。大约二十分钟左右，审核就完成了，并且把五万元转到了我的账户上。当时我觉得这个平台很可靠，解决了我的燃眉之急。但是到第一个月的还款日期的时候，我就发现有问题了。

我借的是五万元，分十二个月还款，合同上面写明的年利率应该还可以接受，大约在百分之十到二十之间。但是每月我要偿还的金额之和竟然达到了四万五千六百元！当时我就很疑惑，这些多余的錢是从哪里來的呢？

翻开电子合同来查看的时候才看到里面夹杂着很多的服务费、担保费和咨询费。这些费用并不在申请页面上显现出来，有的甚至被折叠到了“用户协议”中去，并且没有人会去点击它。也就是说这是砍头息的一种变体形式，就是把利息分成很多小部分，在各种名义下出现，使你感觉利率很低，但是实际上要还的钱却很高。

当时我非常生气，很想骂人。

最糟糕的是，我要想早点把钱还掉以少交点利息的话，却发现提前还款还要收取违约金，这样算下来反而比按时还款更划算。这就是明目张胆地抢钱吧？之后我才明白，许多网贷公司的主要收入都来自于各种隐形费用，并且它们并不希望借款人早日结清债务，而是想把人牢牢拴住慢慢榨取。

审核通过率高的，并不意味着这笔钱可以放心地使用

去年我的一个做装修的老朋友老李也向我咨询过该平台的情况。老李的信用情况不是很好，以前有过几次信用卡逾期记录，在多家银行都被拒绝了。他认为这些网络贷款公司的审核比较宽松，所以想去试试看。

当时我就阻止了他，但是他没有听我的。

结果老李果然借到了三千块钱。但是他没有发现这笔钱实际的年化收益率已经达到了惊人的36%左右！这是去年的事情了，具体的数字我已经记不清楚了，大致就是这样的。老李本来就做不长生意，这样高利贷的话，最后肯定还不了。

之后就一直有催债的事情发生。

从轻描淡写的提示发展到爆通讯录，在一个月之内就可以完成。老李家里的事情已经传遍了整个村子，家里人都吵翻天了。所谓“容易下款”的背后就是这样的事实：他们敢于借给征信不良的人钱，并且一定会想办法要回本金和利息，即使方式很不光彩。

因此，与其四处打听氧乐贷借款通过率如何，倒不如先想一想：假如真的去借了这笔钱的话，自己是否能够接受最糟糕的情况呢？

想要避免上当受骗，在申请之前要做的几件事情必须要做到

到现在我才明白什么是活着。被坑之后，我自己学习了很多金融知识，并且向专业人士请教。如果此时你真的需要借钱的话，那么以下几点经验我是必须要告诉你的。

第一，要看合同的时候一定要看清“IRR年化利率”。不要相信网页上所说的“日息万分之几”，那是障眼法。要看的是合同中的实际内部收益率，这才是你所要承担的成本。如果没有找到的话可以直接询问客服，并让其为你计算一下。如果解释不清就直接删除吧。

第二，在授权的时候要小心谨慎。可以不要通讯录权限，有的手机系统的“空白通行证”也可以用来代替通讯录。这样可能会降低一些通过率，但是可以保证自己的社交圈子不会受到打扰。该功能在不同的手机品牌上设置有所不同，请自行搜索解决方法。

第三点就是不要用贷款来偿还贷款。这就是最低的要求了。见过因为要还给一家的钱而向另外一家借钱的人，结果越借越多，原本只欠几千块钱，到最后变成了几十万。这件事情不能商量，一定不可以。

最后说一些掏心窝子的话

目前市场上各种各样的贷款产品琳琅满目、五花八门。但是要记得，金融机构并不是慈善组织，它们开张营业的目的就是盈利。所谓“容易下款”，其实是指高风险定价，即高利率以及严厉的催收措施。

如果您的征信情况良好，即使只有信用卡一张的话，我也会建议您先使用信用卡来周转资金。实在不行的话就到正规的银行去问问看，现在好多银行都推出了普惠金融的产品了，利率要比那些网络贷款要低很多。不要嫌弃银行的手续多，麻烦一些总是好的。

我所欠下的五万元债务已经全部还清，并且还有六千多块作为利息。这笔钱是否可以用来支付学费呢？那么学费应该怎样计算呢？学费是多少？我有五万块钱，但是要花掉一年的时间才能赚回来。

如果你问我现在还敢不敢接触这些东西的话。没有希望了。