急用钱时什么能借到10万元？我踩过的坑你别再踩

上一年我的一个朋友问了我一个问题：可以借到十万元的东西？我当时很惊讶，并不是因为我不知道答案，而是这件事情本身就很复杂。朋友老张做个小本生意，那时候他的资金链出了问题，供应商催债催得很急，他就到处去筹钱。看到他忙得团团转的样子，我心里很难过。说实话，在这个社会上没有一个人不缺钱的吧？但是借的钱很多，陷阱也很多。

我之前也有过急需资金的时候，随便签了几份合同就出了问题。之后才渐渐明白过来，其中的各种曲折和复杂的关系，并不是一般人能够理解的。把我知道的所有坑都倒出来吧，希望可以帮到有需要的人。

向别人借钱十万元，有什么好的办法吗？

主要的途径是什么？银行信用贷款，利率较低但是条件比较苛刻。通常需要公积金连续缴存一年以上，并且征信没有不良记录。我的一个同事去年办理过一笔，年利率为4.35%，投入了十万块钱做为期三年的投资，每个月只需要还几百元左右就可以完成整个过程，非常合算。但是有多少人可以达到标准呢？

另外一个是消费金融公司。该类公司的审批比较宽松，利率也比较高。年化收益率在百分之十到二十之间都是有可能的。以前我不懂，曾经办理过一张15%的信用卡，现在想起来真是后悔莫及。但是急需用钱的时候又怎么想呢？

另外一种方式就是用保单进行抵押贷款。如果购买了商业保险并且保单具有现金价值的话，就可以借出保单现金价值的百分之八十。该利率并不算太高，并且不会影响到保险合同的有效性。我的表姐去年也是这样周转过来的，解决了燃眉之急。

那么P2P网络借贷平台的情况又是怎样的呢？其实我并不太推荐。利率很高，并且有很多隐形费用。以前有一个朋友向某个平台借款五万元，结果还款的时候已经八万多，这是不是坑人呢？

想要借到十万元的话，最容易掉进去的三个陷阱

说到坑的话，我就更有发言权了。第一次申请贷款的时候，我没有经验，差点被骗得团团转。

第一种方式就是只考虑月供而不考虑总的负债情况。销售人员说每个月要还2800元，你觉得这个数字不大吗？三年一共要还多少钱呢？10万元本金，三年后可以拿到大约10.5万元，这样的利率已经非常高了。很多人的钱就是这样被骗走的。

第二条陷阱是不看合同就签字。那时候我是这样做的，听销售怎么说就怎么相信，合同也不细读。之后才知道里面有“服务费”，一次扣除五千元。这件事到今天我还记得很清楚，一想起就会拍案而起。

第三种方式就是随意点击网贷申请链接。每次申请都要查征信，查多了就会花光征信上的额度。我的一个亲戚在一个月之内申请了七八家网贷公司，都被拒绝了，在征信上面留下了很多次查询记录，之后去银行办理贷款的时候也被拒绝了。

银行里面的事情审批

这块我要说的就是网上的信息里没有的内容了。银行在审核贷款的时候，并不是只看你的收入以及信用情况。他们的内部有一个打分体系叫做“综合评分”。该分数是如何计算出来的呢？各个银行不同，但是有一些共同的因素。

工作稳定性的意义很大。你已经在现在的公司工作多长时间了？超过两年的加十分，不满半年的减十分。居住稳定性也是一样的，同一个人在一个地方住了的时间越长越好。还有一个很多人都不知道的是银行卡流水。如果你的工资卡属于该行的话，那么被批准的可能性就会大一些。不同的银行可能会有所不同，但是大概就是这样的道理。

另外一件事情也要说明白了。月底或者季度末的时候去申请贷款的话，通过的概率比较高。那么是什么原因呢？当时银行有放贷的任务，所以审批比较容易。这是行业内公开的秘密，但是普通老百姓却并不知情。

可以借出十万元的东西是什么？不同的人都有不同的方法

根据具体情况来决定。你有没有参加过公积金贷款呢？参加了社会保险没有？有房子、车子了吗？条件不同，选择也就不同。

如果是公务员、事业单位或者国企的工作人员的话，那么恭喜你，银行会争先恐后地向你发放贷款。利率较低、额度较大、审核速度很快。有一个老师用的是建设银行的贷款，年利率为3.85%，没有抵押物也没有担保人，非常羡慕。

私营企业员工的情况又是怎样的呢？根据公司的大小来决定。上市公司和知名的大厂还好一些，小作坊就很困难了。在这样的情况下，可以考虑使用消费金融公司或者用保单、汽车进行抵押。

自己做买卖的人是最为麻烦的。流水不稳，无法开具收入证明。在这种情况下只能选择经营贷款或者抵押贷款。房子抵押的利息最少，但是手续很复杂，有各种各样的费用，比如评估费、抵押登记费等等。上个月我给一个朋友帮忙查了一下，单单评估费就有好几千元了。

没有东西怎么办呢？其实很难。向亲朋好友借钱、想办法把钱变出来。不要接触高利贷，因为那是个无底洞，一旦掉进去就再也爬不上来。

在申请贷款之前所做的准备

如果是去办理贷款的话，不要着急提交申请。做一些事情。

查询本人的信用报告。现在的网络上可以查询到，并且是免费的。查看是否有逾期的情况以及是否有错误的信息。我以前征信上有不是我自己产生的逾期记录，花了两个月的时间才把它去掉。

计算出自己可以偿还债务的能力。每个月的还款金额不能超过月收入的五分之一，否则生活就无法维持下去了。这并不是在吓唬人，我已经看过很多因为借钱不还而被催债、被起诉的人，他们的生活都变得很糟糕。

准备工作。身份证、银行卡、工作证明、收入证明等，有的还需要提供社保缴纳凭证和公积金缴纳凭证。做好准备，不要到时手忙脚乱。

另外一件事情就是。在申请贷款时要填写真实有效的联系方式。银行会给客户打电话进行回访来确认信息的真实性。使用虚假电话号码或者不接听电话的话就会被拒绝。有一个客户的例子就是这样被拒绝的，冤不冤？

再说一些实在的话

最好是不要借钱，如果一定要借的话就少点为好。借钱很容易，但是还款却很难，这句话有多少人是通过自己的亲身经历来证明的呢？实在需要借款的时候，要先计算好账目，然后签订合同，不能被销售人员天花乱坠的说辞所蒙蔽。

除了利息之外还要考虑其他因素。还款的方式、提前还款的违约金以及逾期罚息等等都要弄明白。有的贷款如果要提前还清的话会扣除剩余本金的百分之五，这个数字还是很大的。

另外不要把所有的希望都放在贷款上面。贷款只是一种过渡性的手段，并不能成为解决所有问题的方法。能够解决实际问题的是提高收入和减少开支。

我的朋友老张之后的情况如何呢？向亲戚借了五万元，用保单抵押贷款三万元，另外两万元是向朋友们借来的，总算把供应商的钱给还上了。现在的生意渐渐好起来了，欠下的债务也还了不少。他说以后再也不会无序扩张了，现金流才是最重要的。

如果你真的急需用钱的话，可以先到银行咨询一下情况，在此之后再向消费金融公司申请贷款，并且把网贷平台作为最后的选择。天下没有不劳而获的事情，利率很低的一定有问题。