我征信烂到极致，竟然在这些大牌借贷平台借到了钱

深夜的时候一直盯着手机上的那些拒绝信息看，心里很清楚自己的信用状况非常糟糕。以前觉得没有出路了，在绝望之中发现了原来有些大牌借贷平台和急需少量资金的时候不用去查征信流水就可以快速贷款的应用程序仍然会给与我改正的机会。既然大家都是在搜索“征信黑名单哪里可以借钱”的问题，那么我就来谈谈对于征信不利的人还能不能打开大门的问题。

第一部分是不考虑个人信用记录的大品牌平台的真实状况

第一件事就是给对方浇一盆冷水，市场上号称可以不用看征信的平台大都是骗人的。所指的就是征信差、征信不好大牌借款平台实际上就是降低了审核的标准，或者是侧重于大数据风控而没有单纯地依靠央行征信报告。以下是一些比较典型的渠道以及它们的具体情况：

1. 消费金融公司旗下的产品，比如马上金融、中原消费等等
该类平台为持牌机构，尽管合法合规，但是对于有征信污点的用户也并不是全部禁止使用。额度范围一般为1000-50000元左右，使用条件比较宽松，只要不存在目前逾期的情况，并且最近半年内的查询次数不超过几十次的话，还是有可能拿到贷款的。期限灵活度为3-12个月之间。用户的评价一般都表示该类平台利息和费用公开，在没有乱收费的情况下催收比较严格并且次数较多。

2. 电商系备用金（比如某呗、某条延伸服务等）
对于急需少量资金的消费者而言，电商系的小额贷款产品是最合适的选择。额度一般为500-5000元左右，主要急需少量资金的时候不用去查征信流水就可以快速贷款使用的方法。它的逻辑就是看你在该电商平台上产生的消费行为的数据。你如果经常购物并且有良好的信用记录的话，即使你的征信不好也有可能拿到贷款额度。期限时间很短，一般都是即借即还。但是逾期的话，购物功能就会受到限制了。

极速审核的小额贷款应用程序
该类应用程序以“秒批”为卖点，额度一般都在两千块以内，属于应急性质的。一般不会去查详细的征信报告，只会查看基本的信息。使用条件非常少，只需要身份证、银行卡就可以。但是缺点很显然，利率很高，并且有砍头息或者会员费的风险。

二、优点和缺点以及用户的实际使用情况

经过对上述几个平台的使用之后得出一个与常理相反的结论是：越是以“轻松贷”为名的平台，其背后付出的成本就越高。

优点：下款的速度很快，对有征信问题的人而言就是一条生路；操作起来也很方便，全部都是在线上进行，并且不需要提供流水证明。
缺点：利息比银行贷款高很多倍，有的平台综合年化利率已经逼近法律红线；还款期限很短，负担重；很容易掉入借新还旧、越陷越深的怪圈中去。

“老李”说：征信花完了之后就只剩下这几个口子可以借钱了，虽然利率很高但是也解决了燃眉之急，并且按时还款也没有出现过暴力催债的情况但是用户“小张”却抱怨道：“借了2000块钱，到了手里只剩下了1600元，还得偿还2500元，简直就是饮鸩止渴。”

第三条申请的时候要注意的问题

1. 警惕前期费用：下一次付款之前就向用户收取工本费、解冻费或者会员费的平台都是诈骗。
2. 看清利率换算：很多平台显示的日息或者月费率要转换为年化收益率（IRR）来判断自己能不能接受。
3. 保护个人信息：不能随便给通讯录授权，不然过了期限之后爆通讯录就会让你社交死亡。

第四部分是用户的提问和回答

Q：征信被拉黑之后还能贷款吗？
A：“黑”分有很多种。如果出现呆账、代偿或者连续逾期90天以上的状况的话，在正规的大牌平台上基本上是没有希望了。如果是因为查询次数多、负债重而产生的“花”，仍然有救。不能相信可以清洗掉征信记录的虚假信息，这是违法行为。

Q：急需少量资金的时候，哪个平台审核速度会比较快呢？
A：电商系的备用金、持牌消费金融的小额产品的审核速度比较快，一般在半个小时之内就可以到账。不要使用没有知名度的小贷APP，因为它的安全性无法得到保证。

Q：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
A：是的。经常去申请网贷的话就会把征信报告弄脏了，银行看到你的负债很多、利息很高，就会认为你是现金流紧张的人，所以不会批准你的房贷申请。只有在万不得已的情况下才不能使用这些高利贷。