我试了几个比较容易通过的借钱平台，发现不看欠款的贷款app其实没那么神

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到信用卡账单以及马上要到期的网贷之后，我的手指停留在了应用商店的搜索框上很久。过去认为可以轻易获得贷款的钱包网站就是救星一样存在，特别是没有查看欠款记录的功能的贷款APP更是给征信不良的人带来了福音。但是当我自己去研究的时候发现，并不是想象中的那样简单。有很多人会问到：有没有不需要看负债、征信就可以申请到借款的地方呢？“没有经过大数据查询的话，这个额度大概有多大？”问题的背后通常都是普通人的无奈以及最容易掉进的陷阱。

市场上有很多产品都标榜自己是“无害”的，但是实际上它们并没有达到这个标准。不查看欠款情况的贷款APP旗帜性的平台一般都是做文字游戏的。花费了一个星期的时间来实际测试了几款市场上口碑较好的产品。例如“易得花”这样的平台，其宣传的重点就是门槛较低，并不是完全没有考虑负债问题，只是对于负债率的要求要比银行宽松一些。它的额度一般是1000-5000元，期限可以自由选择7-30天。申请条件非常简单，即实名制手机使用满半年并且年龄在22～45周岁之间。经过使用之后发现，该产品更像是一种短期周转的资金来源，在半个小时之内就可以完成放款手续，并且能够迅速地把款项打入借款人账户中去；但是从年化利率的角度来看的话，则并不便宜——因为如果按照这个速度来计算的话，那么一年下来所要支付给借款人的利息总额将会达到相当高的水平——所以它只适用于解决一时之需，并不能用来长期借贷。

再说一下“信用飞”这个平台，在行业内口碑褒贬不一。它的额度范围很广，可以从三千元到二万元之间任意选择，期限一般为三个月至一年左右。它的审核制度很混乱，有时负债过多的人也可以通过审核，因为看重的是“还贷能力”。在申请的时候需要提供稳定的收入证明，哪怕只是微信流水也可以。比较容易通过的借的钱的地方一般都会存在一个共同的问题就是催收力度很大。信用飞一样会遇到逾期的情况，爆通讯录的概率比较大。在用户的评论中，有的认为这是救命的钱，而有的人则说这是高利贷，并且认为这要看你是否能按时还钱了。

还有很多人在询问“人人贷”这样的老平台如何。其实现在的情况已经不同了，老牌平台更加稳定一些。目前人人贷极速贷部分的额度一般为1-5万元之间，期限为6个月至2年左右。尽管它并不是完全没有查看欠款的功能的贷款APP，但是它的风控模型更加重视用户的社会信用以及行为数据。如果征信上没有当前逾期记录的话，只是一些查询次数较多而已，那么通过的概率还是很大的。好处就是利率比较公开，并且没有各种各样的费用；坏处就是审批时间很长，有时需要等待好几天才能拿到结果，急需用钱的人根本来不及。另外，如果您的申请被拒绝了，在短时间内再去其他的平台申请的话，被拒绝的可能性就会大大增加。

进行优缺点对比。该类平台的优势很明显：门槛不高、放款速度快、流程简便对于征信花、负债重的人而言，这是唯一的借钱途径。但是它的缺点也很严重：利息高、期限短、催收严。许多平台以“日息万分之五”为名头，并且再加上服务费和担保费等费用之后，实际年化率就会达到36%以上。而这些平台的数据虽然不一定会全部上传到征信系统中去，但是它们会共享一个黑名单系统。如果在某一个平台上出现过逾期行为的话，在其他的平台上就很难再获得贷款了。

另外要注意的是以下几点。第一种情况就是所有的平台都要求你先付款才能使用它们的服务，那么这样的平台一定是诈骗分子所为。第二点是看清楚借款合同，在很多平台上，利息被隐藏到了服务费里面去，你以为自己借了五千块钱，拿到手里的钱只有四千块左右，但是还得按照五千元的标准来还本付息。第三点就是不能用借贷的方式来偿还债务。看过很多人因为借了这样高额的利息贷款之后，债务就如滚雪球一般由几千元涨到了数万元。这些平台只起临时缓解疼痛的作用，并不能治愈疾病。

下面是大家比较关心的一些问题：

问：有没有只看收入、不查负债和信用记录的平台呢？
答：没有。所谓“不看”其实是指比较宽松的意思。正规的机构都得接受监管，而完全不管数据的话就存在很高的坏账风险了，任何平台都不会去做慈善。

问：申请这样的平台会对以后的房贷有影响吗？
答：会。如果经常去申请这样的小额贷款的话，在你的征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，而银行看到这些之后，就会认为你的财务状况非常糟糕，拒绝放款的可能性很大。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保留好证据、录音和截图，并且直接向互联网金融协会或者黑猫投诉平台进行举报。目前合规的要求很高，很多平台都不敢太过放纵自己了，但是你自己的态度要端正一些，积极地去协商延期的事情。