有没有比较好的贷款软件，枚举五个不审核夜间直接放款的网贷平台

凌晨3点的时候，手机屏幕上反射出我的一张满是皱纹的脸庞，此时此刻应该有很多人和我一样，在急需资金的时候由于时间的原因而被传统的金融机构拒绝了。人们经常询问是否有较好的贷款软件存在，或者是有不进行审核就直接发放贷款的网贷平台。这样的需求后面隐藏着很多没有公开的信息，但是所谓的“不审核”又是否可靠呢？为了回答这些问题，我对市场上流行的借贷产品进行了深入的研究，并且整理出了一个避坑清单。

第一种说法是市场上没有所谓的“无审核”贷款软件，任何声称可以不用审核的都是诈骗。但是有些平台用大数据风控来实现夜间秒批秒放达到的效果就是体验上和没有审核一样。比如说借呗作为支付宝旗下的一款产品，它的额度一般为1000-30万之间，期限可以自由选择，并且可以随时取款。只要你芝麻信用分达到要求，在晚上提出申请的话也可以很快收到款项。用户的总体评价是该产品的界面简单易用、操作方便，但是开通门槛比较高，并非所有用户都有额度。

另外需要关注的一个平台为京东金条。它的额度一般是500到20万之间，对于经常在京东买东西的人来说，被批准的概率比较高。它最大的优点就是放款速度很快，在晚上提出的申请也可以在十分钟之内完成。条件比较宽松，主要是看用户的京东消费情况以及信用状况。但是有些用户的利息变化很大，要认真阅读借款合同。另外，微粒贷也可以作为夜间应急的一种方式，使用白名单邀请的方式进行额度控制，在500-30万之间，并且不需要任何抵押或者担保，在晚上申请也会得到及时的资金发放。

除了上述的大厂产品之外，还有一些持牌的小贷公司APP，比如分期乐、招联金融也可以提供夜间的服务。分期乐主要是针对年轻人，额度为一千到五万之间，可以选择三个月到二十四个月不等的时间段来使用这笔钱，比较适合解决短期的资金需求问题。招联金融是由招商银行和中国联通联合创建的一个平台，它的最大借款额度为20万元，并且所有的利息都是明码标价的。这几个平台共有的地方是系统自动审批但是它并不会在晚上人睡的时候就停止工作。用户的评价里，优点是门槛低、放款速度快；缺点就是利率比银行高一些，并且逾期催收比较常见。

在使用这些贷款软件的时候要注意如下几个方面。第一、确认放款方是否具有合法资格保证它有合法的金融机构资格，并且不能被高利贷所利用。其次就是认真地去算一算实际年化利率很多平台显示的日利率或者月供实际上转换为年利率会非常高。第三、要保护好自己的个人信息，不随便下载来路不明的应用程序，并且不在非法渠道上缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”。正规的贷款软件，在放款之前是不收任何费用的。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：晚上申请贷款会降低额度吗？
答：一般来说不会，系统的审核是24小时不间断进行的，额度主要是根据你的信用分数以及还款能力来决定的。

问：审核没有通过的话，多长时间才可以再提交申请呢？
答：建议间隔一定的时间，比如一个月，在这段时间里维持良好的信用状况，频繁申请会提高被拒绝的风险。

问：“不审核”的平台是否安全呢？
答：完全不审核的平台就是不合格的了，所有的正规平台都会查征信或者大数据，只不过速度不一样而已。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？
答：大多数平台都有宽限期，但是逾期会收取罚息并且会被上传到征信系统中去，对以后的生活造成很大的影响。